万能险给小孩买还是大人买好些

咨询内容：我想给9个月的女儿买中英财智人生万能险，有人说给我自己买好些，但是我觉得大人的风险保费太高了。如果给小孩买的话，每年交6000元的，交15年，附加重大疾病险10万，身价18万。有几个问题想请教下：

1、附加的重大216是一直不变，还是会逐年增加；还有就是主险交了15年后，是否可以单独只买重大附加，可以买多少年，费用还是216还是其他？2、请问若中途假设18岁取出5万（看了演示的个人帐户最低10、37万）后，身价、重大的保额是否会减少，怎么比率减少？3、请问发生重大理赔后，身价保险是不是要减少，怎么减少？

咨询网友：罗 (成都)

专家解答：

沈阳 人保寿险 李银强

您好，万能产品每家保险公司都有，你享受的保障和所交保费都差不多，如果单独用作理财是非常适合的，但是要是附加疾病的话就会削弱他的理财功能，建议您理财和重疾保障分开做，还有提示您一点买万能产品一定要看重公司的实力，毕竟是理财型产品，大公司和小公司的产品对你以后的利益影响是很大的，因为各家公司的投资渠道不同。下面回答您的问题：

1、附加重疾的扣费是逐年递增的，所以要是附加的话，到您70多岁每年重疾扣费是一笔很高的费用。建议您单独做一个重疾的产品，现在缴费少，而且是均衡费率，不会递增。

2、中途取出一部分钱的话，您的身价保障是不会变的，他给付您的保险金额是账户余额和15万种较大者（假如现在你自己的账户是10万，出事后就陪15万，如果您账户余额是20万，那到时候就是给付20万）

3、这个问题不用回答了，建议您做一个单独的重疾保险，万能只用来理财并保障进几年您有15万的身价。

福州 中英人寿 陈才辉

1、这份设计附加的重大216是一直不变的，主险交了15年后，要附加重疾的话原则上主险要缴费，这样才能附加重疾，因为这款万能险缴费灵活，您可在15年满后 原则上：续一年主险的费用(可用投资帐户的钱)就可以附加重疾，后面附加重疾就继续有效，可以单独交重大附加，费用得照他当时的年龄来算的。(15年后只要您主险有效的情况下后期或许会有更合适的附加险也可灵活选择中英的附加险种进行组合。

2、若中途假设18岁取出5W后，身价、重大的保额是不会减少的。

3、发生重大理赔，这款理赔的是附加重大疾病（10万）的保额，不影响主险的任何收益，身故或全残的理赔是：保额+现金价值。