万能险是只交五年就可以吗？

咨询内容：男 39 岁，月收入两千多，平安保险的万能险是交五年就可以了吗？

咨询网友：绿野仙踪 (沈阳)

专家解答：

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看你设的保障是多少万了，要是保障本来就比较高，你交5年那应该是不太合适的，还有你已经39岁了相对来说年龄也不是很少了，扣的成本也不少。还是建议交10年以上或15年以上你的保险利益才不会受影响。不过看你的收入情况也不是特别高，建议还是做一些传统险，保障全面一些的会好一些

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保险产品没有好不好的说法，只有是适合不适合。你拿一笔钱买保险是要解决什么问题，你要根据家庭的收入和支出，而且要考虑家庭的风险在那里，我首先要考虑哪方面的保险，是保障还是理财。

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万能保险是一种资费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。只要保单的现金价值足以拍卖会保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。保单持有人可以具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。

万能保险的经营透明度高。其中 一个重要因到素是其保单的现金价值与净风险是分别计算的。保单现金价值每年随保费交纳情况、费用估计、死亡率及利率的变化而变化。其净风险保额与现金价值之各就是全部的死亡给付。

也就是说万能保险可分成二个账户，一个是风险投资账户，另一个是保险保障账户。从流程上看，保单持有人首先交纳一笔首期保费。首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。根据被保险人的年龄、按保险金额计算的死亡给付分摊额以及一些附加优惠条件（如可变保费）等费用，要从保费中扣除。死亡给付分摊是不确定的，而且低于保单预计的最高水平。保单持有人可根据自己的情况，调整风险投资账户和保险保障账户的金额。如果保险保障账户的现金价值不足，可以从风险投资账户中提出一部分划入保险保障账户，从而因此就减少了投资收益，相反也可降低保险保障账户搂提高风险投资收益。一理现金价值不足，而风险投资账户又无法划入资金，保单持有人也没有再交纳保费，那保单就会因此而失效。

所以说购买万能型险种，保单持有人必须要有投资风险意识。因为万能的二个账户的连结在一起的。即，提高保额，风险投资收益就会减少；提高风险投资收益，保额也会随之减少。

建议您交10年或10年以上，交5年的话基本是不会有收益的。