咨询平安万能险

咨询内容：本人男，今年26岁。已婚，有一女儿，个体户。年收入20万左右。听一些朋友说平安的万能险挺好的。说又有保重大疾病，又有保住院，还保意外还有身故等等。所以本人也想了解下，想帮自己买份。。大约预算每年2万元左右的投入。
有平安的业务员吗？可以先发份计划书给我参考下，适合的话再联系你们。谢谢

咨询网友：winson (广州)

专家解答：

广州 友邦保险 高立斌

winson 您好：

很年轻有为、很有保险意识！

其实万能险的结构就是一份终身自然费率的身故保障+具有保底收益的个人理财账户，其它的重疾、意外、住院医疗方面的保障都是可以根据每一个人不同的实际需求及经济承受能力去合理组合和设计的，通过组合从而实现全方位、多角度的人生保障，对于您的年龄及收入情况考虑万能险也是可以的，实现全面保障的同时能有一份保底收益的中长期稳健理财规划！

如果您本身没有任何的保险保障，考虑万能险的基础上其它的意外、住院医疗、重大疾病保障也是需要同时考虑的！

广州 中意人寿 黄华梦

您好：

万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。您将万能险作为既保障又可以稳健投资的，还是不错的选择。

万能险作为一种有很强投资性的保险，万能险在投资最初的3－5年时间内，实际收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。万能险作为投资型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。

所以万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。

建议可以先做好个人的最基本保障后（意外险+医疗险+重疾险），再考虑一些投资险种。

而且保费预算方面建议您可以按照家庭年收入的15-20%范围内进行购买。

深圳 友邦保险 周正义

你在买保险之前，你一定要清楚为何要买保险？你想保障什么？你可以花多少钱做保险呢？

每一款产品都很好，只是各有不同的侧重点，但是不是合适你。则需要自己仔细衡量。

据前面的专面的帖子讨论过此款产品。这一款产品是侧重于收益。保障不是这款产品的亮点。而且也有平安的同仁说到这一点。

你可以了解一下，这一款产品的每项的额度是累计的，还是不限次数的？还有如果重疾发生赔付以后，这一款产品身故还有多大保障额度，是共用保额还是分别保额。如果不幸发生理赔，能各自理赔多少？最高又能理赔多少？因为保险中间的某些字眼表达不一样，对后面的结果也是差别不小。

另外，我觉得你可以去比较多家公司的同类产品，这样做到性价比最高最合适的比较。另外。你也可以问一下，向你说这款产品的代理人，你问他这一款产品的缺点或者不足时，他说没有，那就是他一定在骗你。你可以对他这样的行为可以向保监局举报，或者向其属公司投诉。

建议你了解不同公司的同类产品。也许会获得不一样的惊喜。

许昌 平安人寿 董军伟

这么年轻，有这么好的保险意识，值得赞赏！

平安的万能产品，虽说是一款理财+保障产品，但起步并不高。重在年轻享受高保障，年老享受高利益。像楼主这样年轻的人士，一开始就可以做足保障，保额可以选择在20万-50万，重疾选择20万。再加无忧意外50万和意外医疗2万和住院医疗险，完全可以一张保单搞定。加上万能保险的复利计息和30-40年的时间积累，60岁后，一定可以积累相当多的养老基金的。

广州 中意人寿 黄华梦

您好：

万能险作为一种投资型寿险，保障功能还是有限的，保险金给付远低于传统人身险，且没有医疗健康等保障，对于已经有了全面保障的人来说，万能险可以锦上添花，对于还没有任何保障的人来说，万能险是远远不够的，建议可以考虑附加相关保障终身的健康险、医疗险等。

而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。的确，万能险可以说是目前最先进的险种，但也存在很多缺陷，并不适合所有人，由于万能险初期费用较高，短期投资难见收益，如果在保单初期退保，扣除费用后，不但不能增值反而还会受损失，因此只能适合长期投资。

所以，建议思路顺序应该是，参加了最基本的社保后，再补充一下商业保险的基础险种组合（意外险80万保额+寿险40万保额+医疗险+重疾险），有了最基础的保障上，然后再可以再购买投资型的险种（可以附加一些意外险+重疾险+寿险）。