万能险到底好不好,万能保险基础知识普及

缺绣獭
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前言:由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的预期年化收益并不能保证。此外,万能险账户复利计息,每月结算的利息进入账户参与投资。万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,保底预期年化收益比较固定;但是,在股市走低和预期年化利率下调的市场环境下,万能险将面临着投资预期年化收益率走低风险。另外,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖。

万能险,指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,也是一种变额寿险,也叫投连险,不同的是它有保底,也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证预期年化利率,保证了最低的预期年化收益率。

近年来,作为一种集保险保障与投资于一体的创新型保险产品,万能险受到投资者青睐。但是,中央财经大学保险学院院长:郝演苏提醒,在当前股市走低和预期年化利率下调的市场环境下,投资者购买万能险应注意以下几个问题。

首先,万能险适合中长期持有。万能险的预期年化收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的预期年化收益并不能保证。如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。此外,万能险账户复利计息,每月结算的利息进入账户参与投资。因此,通过利滚利,中长期持有万能险预期年化收益会更高。

其次,万能险也有投资风险。万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,保底预期年化收益比较固定;但是,在股市走低和预期年化利率下调的市场环境下,万能险将面临着投资预期年化收益率走低风险。另外,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖。

最后,不是所有人都适合购买万能险。万能险比较适合高收入人群购买,短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。中央财经大学保险学院院长:郝演苏明确阐述:万能险是一种有很强投资性的保险,在投资最初的3-5年时间内,实际预期年化收益并不能让人满意。因此,万能险的投资者应具备以下条件:首先,有稳定持续的收入;其次,家庭有富裕资金且没有其他投资意向;最后,对预期年化收益回报有中长期准备。

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