关于互联网票据理财的4大雷区

今年以来,被称为“屌丝理财神器”的互联网货币基金（即以余额宝为首的“宝宝”系列）的收益率遭遇节节下滑, 先是跌破6%,继而跌破5%,现在基本在4%附近。业内人士认为主要原因是由于经济疲弱,央行实行稳健的货币政策,并通过逆回购、定向降准等方式向市场适 度投放流动性,资金面维持宽松的状态,货币市场收益率中枢整体下移。
不少有网友不经感叹：“宝宝军团的万份收益如今连颗茶叶蛋都买不起啊！”“宝宝收益或将“破四”,屌丝理财还有什么选择？“不过网友不用担心,互联网领域 从来不乏创新,特别是如今发展得如火如荼的互联网金融,在“宝”类产品收益率下滑,P2P平台开始“整合退烧”之际,一些网络平台推出了“高收益,低风 险”的票据理财业务,票据理财产品年化收益率都在6%-7%,基本完胜“宝宝军团”,博得了不少投资者的眼球。
究竟什么是票据理财？“简单说,票据理财,就是融资企业以银行承诺一定会兑现的汇票作为质押物,押给互联网票据理财平台指定的银行或第三方,由其托管,投资人通过互联网票据理财平台把资金借给融资企业的产品,可以被称为P2B模式。其后企业按期还款后接押票据,企业违约互联网票据理财平台有权利通过票据托管人,持所质押票据找开票银行承兑,最终完成投资人还款。由于银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。因此只要不是虚假票据,一般兑付应该不是问题。这也是票据类理财风险不算高的原因之一。
目前,互联网票据产品的期限往往都比较短,投资期限基本都在半年以下,而且平均收益在6%~7%。比如,苏宁云商推出的20只互联网票据产品,投资期限从 58天到110天。京东推出的130多只产品,投资期限也都在154天以下。业内人士称：“虽然互联网票据产品由于期限短、收益高,并有银行无条件承兑, 受到了投资者的热捧,但是互联网票据产品也并非全无风险,投资者仍需谨慎。”
投资提醒——票据投资有4点风险哦
1、假票,市场上虚假票据盛行,票据真伪尤其是克隆票的鉴别就是一件头疼的事,银行是最后的兑付人,所以在这上面下了很大功夫以预防风险；票据中介或一些非专业的机构一般都不具备这种能力,投资者在选择票据理财产品时,应着重考察发行主体在票据业务方面的专业能力。
2、被止付,即止付的票据,收到通知的票据付款人在法定期间内暂停对该票据支付。
3、被冻结,虽然《支付结算办法》（同样属于行政法规）第十八条：依法背书转让的票据,任何单位和个人不得冻结票据款项。但在法律实践中,有不少地方的公安部门仍然按照《民事诉讼法》或是《刑事诉讼法》关于查询、冻结存款、汇款的规定要求冻结票据。
4、延期支付,有时存在商业银行将票据贴现业务作为调整资产结构、增加盈利的重要手段,故意压票、退票、拖延支付,形成部分银行承兑汇票付款逾期。虽然票据理财同样存在风险,但是只要对合作伙伴经行严格筛选,控制风险,并对票据本身进行把关。以上提及的风险依然可以有效控制。
例如新浪微财富对票据的 要求非常高：一、必须是经由出票银行进行验票、托管、托收、质押的票据；二、票据背书的次数有严格的限制；三、票据出票的银行有严格的限制(目前只收国有银行和部分股份银行的承兑汇票,有拒付先例、有坏账等不良记录的不收)；四、按贴现的标准严格对票面进行审核(是否有字迹不清等)。“这四条审核下来基本 保证了票据的真实性,也排除了流通过程中的种种复杂原因导致票据难承兑的问题,使风险保持在了真正可控的范围内。虽然投资有风险,但对于继“宝宝”后的新宠,票据理财的目前表现来看,还是相当给力的。若对于当前低收益“货鸡”无所适从的你,或票据理财会是有一个不错的选择,且投且珍惜吧,朋友们！