怎么才能让保单变成现实当中的钱

相信很多人都有这样的钱，任何有价值的东西都没有现金来的更有安全感，只有拿到了现金才会觉得踏实，而很多人购买保险的最根本的意义就是想拿到钱，那么怎样才能让保单变成“活钱”呢？大家可能有所不知，其实保单有时候也能当做“人民币”来使用的。

很多人可能会在冲动或者被忽悠的情况下就稀里糊涂的购买了连险，但是买完就后悔了，但是退保的话损失更大。如果提前支取，也要交纳一定的费用。许多投资者很困惑，究竟这种金融资产怎么样才能帮助他们解决突然遇到的资金困难？其实，有两种办法可以用保单取得一定的贷款额度，就是到银行和保险公司作质押。

银行质押。投保人将保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据银行和投保人的质押合同，凭保单由保险公司偿还贷款本息。

保险公司质押。投保人把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。

不过，并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。假设某人手中持有投连险保单，目前有现金价值将近20万元，这种保单可以作为质押物。除此之外，还有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险、长期重疾险等人寿保险合同的保单，在缴纳一定时间后，有了一定的现金价值，都具备贷款功能；而短期的意外险和医疗费用保险，因为没有现金价值，不具有贷款功能。

需要指出的是，银行和保险公司的保单质押贷款的期限和贷款额度有限制，也有区别。保单质押贷款的期限较短，在保险公司贷款一般不超过6个月，而在银行贷款期限多为1年，部分可达3年或5年；最高贷款余额不超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在70%左右。而银行要求相对宽松，贷款额度一般可达到保单价值的90%，但银行都有自己的指定险种。

在保单期满后，贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保险公司和银行根据自身的情况，各自具体确定保单贷款的利率。

关于申请保单贷款成功后，只要你按时缴纳保险费的话，在这段期间发生意外出险的话都是可以获得理赔的，如果自己已经无力再继续缴纳保险费的话也可以用保险单上的现金价值来偿还借款的已支付保费和利息，只要能够保证保险费是足够的，在这个期间出险的话保险公司都是有责任赔偿的，所以大家不用太担心了，大家在投保的时候一定要仔细问清楚了保险代理人关于这方面的注意事项。