保障才是根本 保险理财并非投资

　　面对今年的物价上涨，部分市民感到存款收益不称心，投资股市风险又大，而既能让资产保值又有收益的保险开始受到关注，特别是能获取较高收益的投连险更是出现投保“井喷”的情况。不过，保险专家提醒说，保险的根本在于保障，买保险时要把鸡蛋放在适合的篮子里，不能一味追求投资收益。

　　案例：错买保险得不到保障
　　王女士是一家超市的服务员，月收入１５００元；丈夫李先生是一长途货车司机，月收入３０００元。考虑到长途司机是一个比较危险的行业，一旦出事故将对家庭造成巨大的影响。因此，王女士便想给丈夫买一份保险。

　　经朋友介绍，王女士认识了某公司保险营销员顾先生。在王女士说明了自己的用意之后，顾先生开始先给她分析了需要的保障，但接下来却强烈推荐几款市场反响不错、既有保障功能又可以作为投资的投连险产品。听顾先生这么一说，王女士想起有同事曾经买过该公司的产品，而且收益不错。于是王女士购买了一款起步较低的投连险产品，月缴３００元。

　　一年半之后，李先生夜间行车发生了车祸，结果高位截瘫。事后王女士找到保险公司，想要保险公司报销医疗费用以及保障赔付，但是保险公司却告诉王女士无法赔付，医疗报销不在赔付范围之内，高位截瘫也根本不在保障范围之内。无奈之下，王女士想退保，但是一问，一年半缴纳了５４００元钱，如果现在要退保，至少损失２０００元钱，王女士后悔莫及，这才意识到自己买了不该买的保险。

　　专家：保险更注重保障功能
　　王女士的遭遇反映了很多消费者认识上的一个误区：买保险时追求投资收益。现在很多投保人都紧盯着股市、基金的高收益而片面强调保险的投资功能，却没有意识到这些投资型保险产品的保障不足。

　　在近日举行的中国保监会新闻发布会上，中国保监会主席助理、新闻发言人袁力表示：“寿险产品不单纯是投资工具，更重要的是具有保障功能，这与银行存款、股票投资有很大不同。”

　　中国人寿副总裁万峰在此前召开的保险经理人年会上也强调说，金融领域分成银行、证券、保险三大块，既然分成三大块，那么它有各自的主题和各自主要的责任。保险主要承担的是提供经济保障。要体现这个职能，保险公司就应该开发这类的产品。

　　万峰表示，中国人寿将坚持以传统型、保障型产品为主，适度发展投联万能产品。“但是我们不会把后者作为公司的主要产品，不会取代分红型产品。”

　　不过在大牛市的推动下，几乎所有的保险公司都推出了投资理财型保险产品。１２月１日，曾深陷“投连风波”的中国平安宣布在北京、上海、长沙等全国１６个城市推出个人寿险投连产品——“聚富年年”投资连结保险。与此同时，新华人寿也推出了首款双重结算产品——“金包银一号”两全保险（万能型），其具有双重结算功能，一是月度结算利息，二是终了结算利息。两类渠道的投资比例并非一成不变，公司会根据市场情况对稳健类渠道与权益类渠道的投入资金量予以调整。

　　但是，唯一未涉足投资类保险的长城保险负责人坚持认为，保障是保险产品的生命力，消费者购买保险时，一定要根据自己的实际情况，把鸡蛋放在适合的篮子里。他同时对某些保险代理人迎合客户追求收益的心态表示担忧：明明是保险代理人，偏偏去跟客户讲投资回报而非保障和长期稳健收益，这很容易造成误导。