金领理财不可忽略保险

　　主角介绍：今年38岁的李先生是某地产公司华南地区副总经理，平均每年税后收入60万元。现有银行定期存款100万元，国债5年期40万元，价值120万元的大户型房子(房款已经付清)，价值20万元的车子。由于工作繁忙，没有时间理财。妻子今年36岁，在家打理家务。儿子正在上初中一年级。家庭年均正常开支25万元。

　　理财需求

　　1.在比较低风险的情况下，使家庭的资产稳步增值；

　　2.为让孩子得到良好的教育，准备等孩子初中毕业后，送孩子去国外学习。

　　理财规划

　　1.家庭基本财务状况分析

　　李先生家境富裕，想要为家庭的未来创造更好生活条件，除了固定的收入外，还应依靠科学、合理的理财来提高收益率。从家庭财务情况报表可看出，李先生的家庭财务处于零负债，每年有非常可观的稳定收入。

　　李先生的家庭也进行了一些理财配置，但在生息资产中，银行定期存款比例过高，造成资产收益率太低。因此，在未来的投资配置中，李先生应配置一些收益较高的理财产品。同时，考虑到李先生家庭没有保险投入，而李先生又是家里唯一的收入来源，保险规划可以为李先生家庭保驾护航。

　　2.保险计划

　　建议夫妇俩都购买保额30万元的综合个人意外伤害险，这个险种已经包括寿险、重大疾病伤害险和附加意外伤害险，非常轻松方便。孩子购买保额6万元的阳光儿童重大疾病险和保额5万元的阳光儿童意外伤害险。

　　3.投资理财及教育规划

　　李先生家庭在购买保险以及留存5万元备用金外，第一年年初有大约134万元可供投资。建议保留40万元的国债；今后几年人民币升值预期都很强烈，房地产行业受益最大，建议花50万元投资一个预计未来将十分繁华地段的商铺；经过长期洗礼以及股改带来的中国证券市场的内在价值提升，未来我国股市长期看好。因此，建议投资于股票以及股票型基金。

　　以后每年的新增投资金额按照3：4：3的比例分别追加投资于国债、股票型基金和股票市场。

　　教育规划方面，由于第四年孩子要出国留学。因此，每年要多支出20万元教育资金。