增额终身寿停售19号文，什么是19号文？对保险行业有何影响？

增额终身寿停售19号文(什么是19号文？对保险行业有何影响？)

近期，保险行业又一重大政策——《关于进一步规范人身保险产品开发和销售行为的通知》（以下简称“19号文”）正式发布。其中，最引人注目的莫过于对增额终身寿险的“停售令”。那么，什么是19号文？对保险行业有何影响？本文将为您一一解答。

一、19号文是什么？

19号文是指中国银保监会于2021年4月28日发布的《关于进一步规范人身保险产品开发和销售行为的通知》，通知明确了人身保险产品开发和销售行为的规范要求，旨在加强人身保险行业监管，保护消费者权益。

二、19号文对保险行业有何影响？

19号文对保险行业有着深远的影响，尤其是对增额终身寿险的“停售令”更是引起广泛关注。具体来说，19号文主要有以下几点影响：

1.规范产品设计和销售行为

19号文要求保险公司必须严格按照规定程序开发和销售人身保险产品，明确产品责任、保险费用等内容，防范虚假宣传和误导消费者现象的发生。

2.加强保险公司风险管理

19号文要求保险公司应加强风险管理，确保资金安全，防范资金运用风险和资金池风险，同时规范投资行为，避免过度投资和高风险投资。

3.停售增额终身寿险

19号文明确规定，保险公司不得开发和销售增额终身寿险产品，且已经销售的增额终身寿险产品应当及时停售。这一规定意味着，增额终身寿险将成为历史，保险公司需要寻找新的产品替代增额终身寿险。

三、如何理解增额终身寿险？

增额终身寿险是一种人身保险产品，其保险金额随着投保人年龄的增长而逐步增加，直至保险金额达到最高额度。同时，增额终身寿险还具有终身保障的特点，即保险人在投保后一直享有保险保障，直至身故。

四、为什么要停售增额终身寿险？

19号文规定停售增额终身寿险，主要是出于以下几点考虑：

1.增额终身寿险存在较大风险

增额终身寿险的保险金额随着投保人年龄的增长而逐步增加，因此，保险公司需要承担较大的风险。一旦保险公司无法承担这种风险，将会对投保人的利益产生不利影响。

2.增额终身寿险存在较大利益冲突

增额终身寿险的保险金额随着投保人年龄的增长而逐步增加，因此，保险公司需要通过不断提高保费来承担这种风险。这种机制容易导致保险公司与投保人之间的利益冲突，影响双方的利益。

3.增额终身寿险存在较大误导风险

增额终身寿险的保险金额随着投保人年龄的增长而逐步增加，容易让投保人产生错误的认识，以为自己购买了一份保额较高的保险，实际上，随着年龄的增长，保险金额逐渐增加，但保障却没有相应的提高。

五、增额终身寿险的替代品是什么？

停售增额终身寿险后，保险公司需要寻找新的产品来替代增额终身寿险。目前，市场上已经有了一些替代产品，包括：

1.分红型寿险

分红型寿险是一种具有保险保障和投资功能的寿险产品，其保险金额和分红收益都会随着投保人年龄的增长而逐步增加。

2.万能险

万能险是一种具有灵活性和投资功能的寿险产品，其保险金额和投资收益都可以根据投保人的需要进行调整。

3.健康险

健康险是一种保障投保人健康的险种，可以为投保人提供住院医疗、门诊医疗、重疾保障等多重保障。

六、如何选择适合自己的保险产品？

在选择保险产品时，投保人需要根据自己的实际需求和风险承受能力进行选择。具体来说，可以从以下几个方面考虑：

1.保险保障

投保人需要根据自己的实际需求选择保险产品，包括寿险、健康险、意外险等，同时需要了解产品的保险责任、保险金额等内容。

2.保险费用

投保人需要了解保险产品的保费情况，包括保费的支付方式、保费的计算方式等，同时需要根据自己的经济状况进行选择。

3.保险公司信誉

投保人需要选择信誉良好的保险公司，了解保险公司的经营状况、产品质量等情况。

4.保险条款

投保人需要仔细阅读保险条款，了解保险产品的保障范围、保险责任等内容，避免因为保险条款不清楚而产生纠纷。

七、结语

19号文的发布对保险行业产生了深远的影响，尤其是对增额终身寿险的“停售令”，让保险公司不得不寻找新的产品替代增额终身寿险。在选择保险产品时，投保人需要根据自己的实际需求和风险承受能力进行选择，同时需要了解保险产品的保障范围、保险费用、保险公司信誉等内容，避免因为选择不当而产生不必要的损失。