好医保续保变严了 主流百万医疗险续保大揭秘

来源：守护深蓝

近几年百万医疗险遍地开花，一年几百块就能买到百万保额，大病治疗不花钱。

但它有个硬伤，就是 续保难，到期后还能不能买，谁都不知道。一旦买不了，保障就中断了。

很多朋友对医疗险的续保不够了解，以为条款说了能续保到 100 岁，就能一直买下去。

事实真的是这样吗？今天我们就带大家来看看 医疗险续保的问题。

医疗险续保，360 度拆解

主流百万医疗险，续保条件大 PK

哪款百万医疗值得买？

现在的医疗险都长着一张网红脸，表面看都差不多，普通人根本分不清。

比如百万医疗报销条件都差不多，不限社保，一万免赔额，最高能报 100%，但内里却千差万别。

那挑选一款性价比不错的医疗险，要注意哪些方面，才不会有坑呢？建议大家重点关注以下 4 点：

其中，续保条件好不好，是大家最难搞懂的，接下来我们将重点分析续保条件要怎么看。

简单来说，续保分三步：

接下来我们逐个问题讲：

第 1 步：医疗险是否到期？

一般来说，医疗险保障到期时，才需要考虑“能不能续保”这个问题。

比如保 1 年的，1 年后要看产品能不能续保；而保 20 年的，20 年后才要担心续保的问题。

因此，保 20 年的医疗险通常比 1 年的要好，能续保的确定性更久。

但也有例外，尊享 e 生系列虽然只保 1 年，也不保证续保。

不过这款产品经营情况稳定，停售概率小。条款也明确规定，续保不用审核健康和理赔情况，同样可以为我们提供比较长期的医疗保障。

第 2 步：保障到期了，是否停售？

医疗险保障到期是否停售，会直接影响我们后续的保障。

如果停售，传统医疗险一般无法继续购买，像国寿的如 E 康悦 C 款：

（如E康悦C款条款）

不过，市面上有一些优秀的医疗险，产品停售后仍可以 免健康告知 、免等待期 续保该保险公司旗下其他的产品。

比如好医保长期医疗（6 年版）：

（好医保长期医疗6年版条款）

如果没有停售，我们要关注什么？下面接着看。

第 3 步：是否审核健康或理赔情况？

保障期到了，如果没有停售，我们就要重点看：续保要不要审核。

不审核：身体变差或有理赔过，也不影响续保，这种续保条件最优。

要审核：身体健康没理赔过，审核也无所谓；但要是身体变差或理赔过，可能就不能续保了。

总的来说，医疗险优秀的续保条件应该是：

保障到期后，不会因为健康和理赔情况拒绝续保；如果满期停售，不用审核就能续上新产品的，更是锦上添花。

下面，我们一起来看下市场上热销的百万医疗险，哪款续保较优？

我们从全网众多百万医疗险中，筛选出了知名度较高、热销的13款产品。

并整理出一张表格，来对比它们的续保条件。

从表格可以看出，目前保 15 或 20 年的长期医疗险，保障到期续保都要重新审核。也就是说，15 或 20 年后，一旦身体变差或理赔过，可能就买不到了。

但在保障期间内，无论产品是否停售，都能正常续保 15 年或 20 年，很适合看重长期保障的朋友。

保 6 年的产品，如果到期没有停售，续保不用审核，不会因为我们的健康变化或发生过理赔而拒绝续保。其中好医保即使停售，续保新品也无需审核，续保条件是比较好的。

因此，无论是保 6 年还是保 15 、20 年的医疗险，目前都是市面上比较好的产品。大家可以酌情选择，如果想看详细分析，接下来 第三部分 会介绍。

虽然医疗险的续保条件很重要，但大家买医疗险，除了续保还要关注其他。比如保障好不好，价格是否合理……

下面我们挑几款重点产品，从各方面综合测评下：

直接说结论：

如果看重长期保障：首选 保 20 年的好医保（支付宝搜 “深蓝保心选” ），20 年不用担心保障中断，尤其适合五六十岁的老人。50 岁以下可考虑 保 6 年的好医保（支付宝搜 “深蓝保” ），6 年到期后无论停不停售，续保都无需审核。

如果看重保障全面：保 6 年、20 年的好医保都可考虑，尊享 e 生 2021 也不错，外购药、质子重离子等都有保障，还有赴日医疗可以选。

如果是 60 岁以上的老人：可以选择 好医保住院医疗 或 尊享 e 生 2021，最高 65 - 70 岁也能买。

买保险是件很个性化的事情，需求不同，挑选的侧重点也不同了。更多百万医疗险的测评分析，点击这里可查看>>>

我们整理了2个大家比较关心的续保问题，一起来看一下。

1、好医保、尊享 e 生的续保条款，变严了？

有读者跟我们反馈：好医保长期医疗（6 年版） 和尊享 e 生 2020 的续保条款变了，是不是以后续保会严格？

我们去扒了条款，发现这两款产品条款的确是变了。

好医保长期医疗（6 年版）增加了 “经本公司同意” 几个字。

我们专门咨询了保险公司客服，得到的回复是：

6 年到期后要在支付宝先提交续保申请，保险公司审核同意后才可续保，比如年龄是否符合要求，但不需要审核身体状况。

而且 条款也明确说了不会因健康状况和理赔情况拒绝续保。

另外，有读者在 尊享 e 生 2020 投保页面的“常见问题”里看到保险公司对续保做了一些删减的描述，很担心续保变严。

（尊享e生2020投保页面）

我们特地去做了求证，看到在 “投保须知” 里明确写了不会因为健康和理赔情况而拒绝续保。

（尊享e生2020投保须知）

所以大家不用担心，两个条款的改动都并没有变严格，即便身体变差或理赔过，好医保和尊享 e 生这两款产品都能正常续保。

2、续保超过投保年龄，还能买吗？

大多数医疗险要求 60 岁以下才能买，但条款却说最高能续保到 100 岁。那现在年龄超过 60 岁了，还能续保吗？

答案是可以的。医疗险通常有两个限制，一是首次投保年龄，二是最高续保年龄。

以尊享 e 生 2020 为例，首次投保要在 60 岁以内，只要在 60 岁前投保，产品未停售，就可以一直买到 105 岁。

所以，只要在最高续保年龄内满足续保条件，医疗险续保超过投保年龄也能继续买。

医疗险是四大险中最复杂的一种，稍不留意就会踩坑。

为了写好这篇文章，我们花了不少时间去搜集产品、扒条款、做表格……希望对大家了解医疗险能有所帮助。