【保险知识】投资连结保险是什么？值得买吗？

疫情结束，金融市场开始有了回暖的迹象，最近也有不少朋友来问深蓝君，投资连结保险是什么？值得买吗？

深蓝君能理解大家这种想通过理财让资产增值的心情，但毕竟投资有风险，投资连结保险能不能算的上一个好的投资渠道呢？

下面深蓝君就和大家一起来看看。

本文主要内容如下：

• 什么是投资连结保险？
• 为什么说投资连结保险“坑”？
• 还有什么理财保险可以买？

一、什么是投连险？

投资连结保险简称投连险，指的一种将投资与保障结合起来的保险产品，并且相比保障功能，投资的部分占的比重更大；

简单点理解就是，我们交保费给保险公司后，保险公司会将这笔钱分成两部分，一部分用于投资产生收益，另一部分则为保险公司的管理、赔付成本等，且用于投资的部分往往占了大头。

因此投资连结保险更像是保险公司的“投资基金”，我们把保费交给保险公司，保险公司就拿着这笔钱去投资，投资所得的收益在保险公司扣除少量管理费用后，归用户所有。

二、为什么说投资连结保险“坑”？

不过被投资连结保险给坑了的人也不少，这是因为投资连结保险是不能保证一定能产生收益的，甚至还会有亏损的可能。

并且投连险资金投资的渠道就包括了股票这样高风险的投资，所以说买投连险，可以简单理解为“让保险公司帮我们买股票”。

保险公司买的“股票”赚了，我们就有收益，亏了，我们也得一并承担损失，风险性与股票有得一拼。

深蓝君下面也总结投资连结保险的几个缺点：

1、自负盈亏

投资连结保险投资产生的收益会在账户的价格波动中反应出来（保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格）；

因此，若具体投资账户运作不佳或者股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。

2、保障属性弱

虽然“投资+保障”是投资连结保险的一大特点，但除非投保人有意设置了高额度的风险保障，否则投资连结保险的保障功能是偏弱的。

而如果设置了高额度的风险保障的话，投资产生的收益又会有所减少。

因此深蓝君也建议大家在理财之前配置好其他自身的基础保障，例如医疗险、寿险、意外险等，如果大家不知道哪些基础保障保险更好，也可以小窗深蓝君，免费给您推荐讲解。

三、还有什么理财保险可以买？

当然，可以理财的保险也不全是像投连险这样不保证收益的产品；

除了投连险以外，同样能理财并且保证收益的产品还有年金险和增额终身寿险两种，它们的收益都是写入合同，受到《保险法》的保护的，无论金融市场怎么波动，都不会对我们的收益造成影响；

此外在它们的背后，还有银保监会的监管，银保监会会及时发现保险公司可能存在的经营危机并加以干预；

即使保险公司真的破产了，我们的权益也不会受损，银保监会会指定另外一家保险公司来接手我们的保单。

这样来看，虽然它们的最高收益可能不如投资连结保险，但胜在安全稳定，毕竟确定能到手的东西，才是自己的。

而年金险和增额终身寿险因为领取收益的方式等不同，收益率和灵活性也会有所区别，对比如下：

1、年金险

年金险和我们的社保养老金很像，都是前期交钱，到了约定的时间后定期发放一笔钱给我们从而实现收益；

不过除了这点之外，年金险本身还有一定的现金价值，并且呈一个先增后减的趋势，如果我们哪天不想继续领了或是有急用，还可以选择退保取出当时的全部现金价值；

2、增额终身寿险

增额终身寿险则没有可以领取的年金，但它的现金价值会一直增长并且支持减保，而通过减保我们就可以取出部分增长后的现金价值，并且剩余的部分还能继续增长；

当然，也可以退保一次性全部拿出。

但年金险、增额终身寿险还是投资连结保险根据产品不同，具体的收益、条款也会有所不同，如果大家不知道该怎么选择或是担心买到不适合自己的产品，都可以私聊深蓝君，有专业的保险老师帮您答疑解惑。