不断推出人性化新型意外险

　　近些年，交通安全问题一度发生，人们风险意识也在不断的增强，为了适应市场的需求，各家保险公司纷纷将旗下的意外险险种推陈出新。目前，不少保险公司推出了新型交通意外伤害险。

　　韩亚航空空难发生后，交通意外伤害保险再度引发社会关注，尤其是近期高温导致公路交通事故频发，私家车主的人身安全更加引起投保者注意。一些保险公司推出的“向私家车驾乘人员

　　提供高额人身保险保障”的产品，在一定程度上解决了意外险市场上“车比人贵”的隐忧，同时也顺应了保险市场回归“保障”功能的转型趋势。同时，一些另类意外人身险，如“代驾责任险”的推出，作为车险的补充，不仅填补了市场空白，也为投保人扩大了保障范围。
　　据统计，中国汽车保有量约占世界汽车保有量的3%，但交通事故死亡人数却占世界的16%，并已连续十余年居世界第一。但目前车险保费较高，保险责任也重在汽车本身和第三方，因而呈现出“车有险、人无险”的矛盾现象。

　　日前，华泰人寿保险推出一款“百万爱驾综合保障计划”，以低廉的保费，向私家车驾乘人员提供高额的人身保险保障，在一定程度上解决了上述矛盾。据悉，该产品目标客户为私家车家庭及商旅人士，由主险“百万爱驾两全保险”及可选附加险“附加百万爱驾意外身故定期寿险”和“附加百万爱驾意外住院津贴医疗保险”构成，分别以不同角度和不同保险额度为被保险人提供保障。该保障计划交费有10年和5年两种选择，可提供30年保障期间，或保至70周岁，满足客户的多样化需求。

　　其中，主险的保险责任除一般身故保障和意外身故保障之外，还提供了10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障。若被保险人满期生存，则获得累计所交保险费120%的满期保险金。而附加险的保险责任则包括10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障和10倍于基本保额的公共交通工具意外伤害身故保障，公共交通工具包括民航班机、列车、汽车、轮船等，并提供意外住院津贴保障。

　　首个“代驾责任险”问世代驾服务作为一种新兴行业，日渐被广大市民所接受。而在代驾过程中，代驾者收取了代驾费用，应当承担对车辆安全驾驶的义务。若发生交通事故，代驾者被认定需要承担责任时，代驾公司也许需要作出赔偿。

　　最近，作为交强险对于人员保障的有效补充，安联财险推出业内首个“代驾责任险”。据悉，安联代驾责任险为依法成立的、经营非营运客车代驾业务的企业、个体工商户提供风险保障。被保险人的雇员或代表在其营业区域范围内，经车主或其允许的使用人允许下，代驾非营运客车的过程中发生意外事故，造成第三者人身伤亡和/或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，对于超过事故各方机动车辆保险赔偿范围以外的部分，保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。

　　例如，被保险人员工所代驾的车辆发生事故导致人员死亡，需赔偿100万元。该车辆购买了交强险和限额为20万元的第三者责任险，交强险对于人员的最高赔偿限额为11万元，两份保险共可赔偿31万元，余下的69万元赔款将由代驾责任险进行赔偿。

　　业内人士表示，该产品针对代驾服务所衍生的风险，开发了国内首个代驾责任险，填补了市场空白。“代驾责任险是车险的补充。它不但可以降低代驾人员的执业风险，同时可以帮助代驾公司规避风险，更重要的是，它还保障了第三者的切身利益。”上述人士指出。

　　新型交通意外险的不断推出，越来越突出人性化特征，快速的适应保险市场的新需求，不断的弥补了保险市场的空白，是保险业的一大进步与突破，有利于促进保险业的进一步繁荣和发展。