人身保险理赔案例

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　　【导读】正因为人们对未知风险的恐惧，为了让自己踏实、安心，觉得以后万一要是不幸出了些什么事情，也有需要有个保障，所以人身保险成为人们首选的保险。但事实上，在人身保险的理赔过程中还是会出现很多纠纷，这就要求投保人对条款有着很高的熟知度。
　　医疗险应该是所有险种中理赔起来最细碎的险种之一，也最容易发生理赔纠纷。
　　理赔时“手术”二字很重要
　　案例：小王前一阵子做了胆囊切除手术，由于现在医学发达，因此只要做内窥镜清除处理，并不需要真的开刀。不过，保险公司却不愿理赔手术津贴，原因便是小王“并未实际开刀手术治疗”。
　　分析：目前，除了内窥镜治疗外，激光治疗算不算手术，也是常见的争议。以视网膜剥离为例，传统疗法采需开刀的冷冻疗法、汞膜疗法，患者术后也须住院几天，因此可以申请“住院费用报销与住院日额津贴”两项给付。但在医疗技术的进步下，视网膜剥离的最新疗法可以不必动刀，改用激光进行治疗，且患者当天就可出院。
　　如此一来，内窥镜或是激光治疗是否算“手术”，可否申请理赔？保险公司之间彼此见解也不一。有的保险公司，认为一定要动刀、要流血才叫手术；有的保险公司弹性较大，认为只要保户申请理赔的频率不高，也有治疗之实，便可比照手术赔偿金给予理赔。
　　建议：对于投保人而言，想要提高理赔的胜算，关键也还是在于病历卡“诊断说明书”上的写法。消费者最好事前告知医师，将来可能有申请医疗保险金给付的需要，请医师在诊断说明书上的描述字眼尽量详细些，例如将“内窥镜切除胆囊”，详细描述成“以内窥镜处理手术做胆囊切除”，只要在诊断说明书上写有“手术”字眼，保险公司便不容易跟你“咬文嚼字”。
　　专家说，多了解一些保险知识有利于保障投保人的合法权益。
　　医疗保障很重要

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