个人储蓄性养老保险与补充养老保险、基本养老保险区别

中国养老保险制度是具有中国特色的社会保险制度。它们之间有什么不同？个人储蓄养老保险的发展如何？个人储蓄存款保险、补充养老保险和基本养老保险对保险需求的渴望。

补充保险的设立取决于用人单位的经济承受能力，由用人单位自行实施。国家不作任何强制性的统一规定，而只要求用人单位的内部统一。用人单位必须参加基本保险，按时足额缴纳基本保费，方可实施补充保险。

基本养老保险制度是指在国家危急关头，国家强制性权力保障劳动者获得物质帮助的制度。基本养老保险是最重要的保险方式。它具有覆盖整个社会的三个重要特点，规定所有用人单位和劳动者都必须依法参加；统一的待遇标准，在统筹规划的范围内，实行统一缴费比例。保险待遇、统一管理制度和监督制度，保险的高度，只要他们参与保险的基础，一个工人所能得到的物质援助就主要取决于基本保险。

　　个人储蓄养老保险是基于劳动者个人的经济能力和为了满足更高的生活需求而设立的一种保险方法，属于第三层次。个人储蓄养老保险是劳动者个人的自愿行为，投保多少由劳动者根据自己的经济能力确定，劳动者可以自己确定保险水平。

　　多措并举加快个人储蓄性养老保险发展

　　（一）在法律层面上给予更多实施指导经过十几年的发展，社会统筹与个人帐户相结合的养老保险已步入正轨，需要更多的途径进一步强化养老保险的三支柱，这符合效率与公平兼顾的原则。虽然各地相继出台了一些政策，但对于个人储蓄性养老保险的实施都没有具体的方案，导致大多数人对个人储蓄性养老保险的认识只局限于个人的银行存款或购买商业养老保险，因此，国家应制定整体的、宏观的指导方案，而对于缴费基数、领取条件、税收优惠等方面在考虑行业、地域经济水平的基础上可作灵活处理。

　　（二）近年来，随着社会保障制度改革的深入，人们越来越重视养老保险问题，个人储蓄养老保险的开放时机已经成熟。个人储蓄养老保险不依赖于企业行为，完全是个人自愿的选择，具有很强的可操作性。因此，我国可以借鉴强制储蓄性养老保险模式，开办长期定向养老储蓄业务，即要求退休前任何年龄段的人，每月将其收入的一定比例或者一定上限和下限的金额存入社会保险经办机构在银行开设的专门的个人养老储蓄账户。