丁克家族理财需远虑养老问题

今年的香港电影金像奖颁奖晚会真精彩，刘嘉玲获得影后实至名归。Sam对通知他参加同学会的Jim说。是呀，她可真是爱情事业双丰收，只可惜没要孩子，当了丁克。Jim有些感慨。当丁克怎么了？丁克也是一种生活方式啊，我和我妻子就决定当丁克了。Sam道。

由于生活压力大、生活成本高、追求高品质生活等原因，已经有越来越多的年轻人选择做丁克。据一项社会调查显示，中国大中城市的丁克家庭约有60万个，在北京、上海、广州等大城市，主张不要孩子的中青年女性达24.7%。

丁克家庭不需要子女投入，往往会闲置大量资金，而大多数年轻的丁克，只在乎眼前享乐，没有明确的理财规划，更不为养老远虑，这也成为目前丁克家庭最集中的问题。

既然已无儿防老，丁克家庭在理财中就需要为养老做准备，进行合理的投资理财，理财专家特别为丁克家庭提出了几点理财建议。

第一，建立家庭风险保障。为了避免重大疾病、意外或身故带给家庭带来巨额资金支出的风险，丁克家庭可以购买商业重大疾病险和商业寿险，保费一般为个人年收入的1/10，保额为年收入的10倍。

第二，设立家庭应急基金。丁克家庭需预留5到6个月工资以应对紧急开销。这部分资金可以存银行活期存款，但预期年化利率较低。丁克家庭可以考虑投资银行中短期理财产品，比如光大银行的活期宝或盈系列产品，这两款产品的灵活度高，历史预期年化收益率也远远高于活期和通知存款预期年化利率。

第三，调整现有资产配置。如果把所有资产都投资在股票、股票型基金等高风险高预期年化收益的理财产品上，会为养老埋下隐患。养老理财一定要稳，年轻的丁克家庭可以将投资总额的70%进行高风险高预期年化收益的投资，但随着年龄的增长，这部分投资份额要逐步减少甚至是不做。而余下的30%则要考虑投资风险较低、预期年化收益适中但稳定的债券型基金和银行理财产品等。

第四，合理管理现金流。养老理财要有持续性，不能三天打鱼两天晒网。对丁克家庭来说，基金定投是最简洁便利的养老理财方式。然而任何投资都是有风险的，为了降低风险，投资者一般都会选择不同类型的基金进行组合配置购买。光大银行的养老双核定投，创新地将一只股基和一只债基进行组合，配置出六组定投组合供投资者选择，每个季度，光大银行的理财专家会向投资者提出调整资产比例的意见，这样资产就会在股票和债券之间轮动，投资者将获得可观的市场平均预期年化收益。