平安财富金瑞21年金保险收益率高吗?财富金瑞21深度测评!

颜昌露玛
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前言:财富金瑞21是平安人寿2021年开门红的理财产品,这款产品可搭配万能账户聚财宝20,保底收益率为1.75%,投保后第八年可回本。举个例子:如果30岁的王先生,买了一份平安财富金瑞21年金险,搭配聚财宝20;每年投入10万元,连续交3年,总共投入30万。财富金瑞21是一款年金险,年金险是一种很有争议的产品,有人觉得它就是坑人的,也有人觉得每个人都需要。有财富传承功能:通过合理的设计保单,年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。

财富金瑞21是平安人寿2021年开门红的理财产品,这款产品可搭配万能账户聚财宝20,保底收益率为1.75%,投保后第八年可回本。

下面深蓝君就来详细分析一下,让你清楚了解这款产品。

一、财富金瑞21的投保规则

我们先来看看财富金瑞21的投保规则:

  • 投保年龄:0-69周岁

  • 缴费期间:3年

  • 保障期间:8年

  • 首期年金领取年龄:投保后第5年

  • 领取方式:按年领取

下面,我们再来看看它是如何产生收益的~

二、财富金瑞21,收益怎么产生?

平安财富金瑞21可以搭配万能账户,搭配万能账户后,财富金瑞21可以简单看作为两个资金账户:

  • 年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。

只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。

举个例子:如果30岁的王先生,买了一份平安财富金瑞21年金险,搭配聚财宝20;每年投入10万元,连续交3年,总共投入30万。

下面是它的资金增值过程:

平安财富金瑞21年金保险收益率高吗?财富金瑞21深度测评!

如图所示:整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 33岁:王先生每年需要向年金账户投入10万。

步骤 ②:

  • 生存年金: 35岁至37岁,每年领取60%的年交保费,即6万元;

  • 满期保险金:38岁,给付100%保额,即150600元;

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

财富金瑞21搭配的万能账户是聚财宝20终身寿险万能型,保底利率1.75%,实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

如果急需要用钱:可以从万能账户提钱,前 5 年会收取一定的手续费,前5年的手续费是3%、2%、1%、1%、1%。

如果平时有闲钱:也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 2% 的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故,则给付现金价值与已交保费*给付比例较大者。

给付比例:0-17岁为100%;18-40岁为160%;41-60岁为140%;61岁及以上120%

下面,我们了来看看看它的实际收益率情况。

三、财富金瑞21的收益高吗?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

聚财宝20演示利率分为低、中、高三档和假定利率,低档就是保底利率1.75%,中档是4.5%,高档是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下财富金瑞21在附加万能账户后,分别在低档和中档利率下的收益率:

平安财富金瑞21年金保险收益率高吗?财富金瑞21深度测评!

如上表所示,30岁男性,每年投入10万,连续投3年,在第八年即可回本,此时收益率1.86%,如果年金未领取,则会在万能账户一直增值下去。

  • 如果按保底收益计算:即便经过 70 年增值,30 万本金变成了 98万,每年的收益率也只有 1.77%。但是低档收益只是极端保守的最低收益,实际收益是一定会高过它的。

  • 如果按中档收益计算:最终收益能超过 4%,不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个收益,也有可能低一些。

另一方面,年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,很容易会发生亏损,这款产品就是第8年才回本,前8年还是亏损的。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

四、财富金瑞21到底值得买吗?适合谁买?

财富金瑞21是一款年金险,年金险是一种很有争议的产品,有人觉得它就是坑人的,也有人觉得每个人都需要。

1、年金险有哪些缺点?

年金险的缺点非常明显,主要有以下几个:

  • 几乎没有保障:万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险说不定还没回本。因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。

  • 收益不高:年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。

  • 不够灵活:在刚投保的前几年,年金险是取不出来钱的,只能退保或者保单贷款。但这时候退保,一般都会亏钱。

深蓝君身边就有位朋友,之前买了几十万的年金险,后来急着用钱,只能把年金险给退掉,结果损失了十几万... 当然,硬币都有两面,年金险有不足,也有好的一面。

2、年金险有哪些优点?

我国每年能卖出几万亿的保险,其中有不少都是年金险,之所以能卖这么多,是因为年金险确实有一些不错的地方:

  • 安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的。

  • 锁定利率:年金险的收益率虽然只有 3-4%,但却能在上百年的时间里一直维持,这些都是写进合同的承诺。

  • 有财富传承功能:通过合理的设计保单,年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。

总的来说,如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱,希望能获得长期稳定的收益,那么是可以考虑买一份年金险的。 如果你连年金险是什么都搞不清楚,那就千万不要凑热闹乱买。

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