平安万能险理财介绍

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　　保险的宗旨在于保障，同时又是一款投资理财产品。所以就受到了很多人的亲睐，但是万能确实是一比较复杂的产品，根据您处于不同的人生阶段，所需的保障也是不同的，所以在交费不就的情况下，可以根据所需调整保额。下面我主要讲万能的运作。我们从二个方面讲，一个是我们的收益部分，一个是我们的支出部分。
　　我们可从万能帐户获得的利益
　　第一个收益：保单利息，即每个月的投资收益，这个收益是有保底的，保底的利率是年利率1.75%，每个月的6-8号我们都会公布上个月的收益，目前7月份的收益是4.5%，并且以复利的方式计入帐户中，计算的基数就是保单价值（通常我们讲的现金价值，也就是我们去退保时可退回的钱）*每个月公布的实际利率计入到我们的帐户中，这样一年就有12次利息计入帐户里，并且在帐户里是利滚利的方式。
　　第二个收益：持续交费奖励，如果我们买了这个保险前三年都连续交费，从第四年开始，所交保费就会有2％的奖励，当然从第四年后如果您在交费时有缓交，必须将缓交的期间补上，以后的年份才有奖励。
　　比如：您的这份保单，每年交6000元，您第1-5年都连续交费了，您将得到第4和5年的奖励，第6年缓交了，如果第7年您只交了6000元，我们会将您第7年交的这6000元，自动填补到第６年，这属于补交的保费，也就没有奖励，如果想要获得第7年的奖励，在第7年必须交12000，也就是6000元属于第6年的，6000元属于第7年的，这样就会奖励第7年的120元。
　　另一方面是支出部分，这也是我们最关心的部分。支出也有二个部分。
　　第一个就是初始费用的问题，这是个死数字，是没有办法改变的，从合同上就能看得出。
　　第二个就是保障成本了，就是保险公司给出保额时我们要支付保额的成本，通俗的讲就好比，我们买回了一个电视机，如果要看电视的话就需要付出电费。
　　那么保障成本是怎样收的呢？很多人认为保障成本是按保额（主险12万和险加险6万）收的，这是不对的，保障成本是按保险公司的风险保额收的，怎样计算保险公司的风险保额呢？要计算风险保额就要从下面几个方面了解。
　　首先保障成本是根据被保险人年龄、性别、天数有关，通常相同年龄男性的成本比女性高，年龄大成本高，合同中都附有每千不同性别、不同年龄的保障成本表格。
　　1、要知道万能的保险责任即赔付
　　主险（身故保险）：主险基本保险金额与保单价值*105％，比大小，哪个大赔哪个。
　　附加重疾：附加险基本保险金额与保单价值*105％，比大小，哪个大赔哪个。
　　2、要知道风险保额及计算方法。
　　风险保额是指保险公司在某一时间点上所承担的风险，即保险公司在某一时间点上，如果要赔付此合同时，保险公司付出的钱—减去你在保险公司属于你的钱（即现金价值，万能保险叫保单价值）。
　　例如：第一年交了6000，扣初始费用3000，保单价值3000忽略第一年的保障成本），那么，第一年主险的风险保额=12万-3000元=11.7万（忽略第一年的保障成本）。第一年附加险重疾的风险保额=6万-3000元=5.7万，那么，保障成本是每个月收的，所以计算方法是：（主险的基本保险金额-每个月保单价值）*每千元成本单位的风险保额*每月天数÷365天÷1000元。
　　说明：每千元成本的单位的风险保额，在合同中有表可查，是以年的成本，所以要计算某个月的就要÷365天÷1000，再*每个月的天数得出。
　　假设若干年后，主险基本保额还是12万，假设这时的保单价值为10万，这时所扣的保障成本的基数为： 12万-10万=2万。然后再查此时这个人的年龄所对应的每千元的保障成本表，就可以计算出这个月应该扣的保障成本了。
　　再假设，若干年后，主险基本保额是12万，假设这时的保单价值为15万，这时所扣的保障成本的基数又是多少呢？我们先看这时保险公司是怎样赔付的，主险基本保险金额与保单价值*105％，比大小，哪个大赔哪个。所以，12万<15*105%=15.75万，这时会赔付15.75万，这时保险公司的风险保额就是：15.75万（赔的钱）-15万（属于被保险人的钱）=0.75万，因此，当保险公司赔付的钱是保单价值*105％时，风险保额=保单价值*5％了，保障就按这5%收取成本，因此也是合理的。
　　生活中风险无处不在，不要忽视和存在侥幸心理，做好安全保障才是重点，慧择向您推荐！

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