终身重疾险好不好？终身重疾险和定期重疾险哪个好？

现在大家在挑选重疾险的时候，如果预算足够的话，通常会选择购买终身重疾险，那么终身重疾险好不好？终身重疾险和定期重疾险如何区别？

1.投资能力的影响。

其实定期重疾险+相差保费投资理财，一定程度上可以代替终身重疾险；如果自身的投资能力强，定期重疾险+相差保费投资理财更优于终身重疾险；但是如果投资能力比较弱的话，将70岁作为一个风水岭，定期重疾险优势就会变成劣势。

2.投保年龄影响。

如果我们购买了定期重疾险，那么假设在70岁保险到期之后，投保人使用与重疾险相差的保费去投资理财获得50万的收益，通过福利计算我们发现，不同年龄段投资幻化收益率达50万元的收益率是不不一样，0岁为5.57%；10岁为6%；20岁为6.61%；30岁为7.41%；40岁为8.93%,50岁为12.13%。所以我们可以得出，投保的年龄越小，达到相应保额的的投资能力最弱，就是说年龄越小越适合购买定期重疾险，而年龄越大越适合购买终身重疾险。

3.支付能力

投保人的支付能力也是一个很重要的因素，投保人的支付能力强的话是可以选择终身重疾险或者定期重疾险+相差保费投资理财，但是如果支付能力不是很强的话，可以选择杠杆率较高的定期重疾险的。

其实购买重疾险就是，购买保额，保额过低是起不到保障作用的，但是在实际调查中，无论自身保费支付能力强还是弱，更多的消费者还是选择了终身重疾险，更有甚者哪怕是把保额降到很低也要选择终身重疾险。其实，这里有两一个误区，一个是消费者认为一生只需要购买一次重疾险，以逸待劳，所以选择购买终身重疾险，其实购买保险需要的是动态的调整，保险要量身定制，自身的情况是变化的，保障也是随之变化的。很多人认为重大疾病的高发期是60岁、70岁左右，通过数据显示我们可以肯定的是30岁到60岁之间的重疾险出险率也是很高的。所以在保费支付能力相对较弱的情况下，为了追求终身保障而忽视保额确实不是最佳的选择。

所以我们在购买终身重疾险还是定期重疾险，决定性因素并不是“买定投余”的能力，而是投保人的保费支付能力，那这样来看有一部分消费者是适合购买定期重疾险的，所以说无论购买终身重疾险还是定期重疾险，建议首先关注的是保额，然后是保障的时间，一般家庭在保障期间内保额可以控制在年收入的5倍左右。而对于返还型保险，消费者要充分认识到已支付保费的返还只是重疾险衍生出来的一项功能，重疾险最重要的是保障，这对于一般的家庭来说更为重要。