最新指南：7000万乙肝患者，投保不难

7月28日是世界肝炎日。新闻说，中国目前还有7千万乙肝患者。而“乙肝能买什么保险”绝对是大白写公众号以来被问得最多的问题之一。其实，乙肝并不难买保险，尤其是乙肝病毒携带、小三阳；大三阳、慢性乙型肝炎才困难点，可也不是一点办法没有。你们跟着往下看就知道。

乙肝分类及常见检查

有乙肝，想买保险，第一步就是搞清楚，自己属于乙肝哪一类。

其次，乙肝买保险，保险公司爱问你是否做过一些检查；要是你都做过（半年或1年内），就能免去上医院体检的麻烦。

1.乙肝的分类

关键看乙肝两对半（也称乙肝五项）的结果：

比如：

乙肝病毒携带（仅第1项阳性）

小三阳（第1/4/5项阳性）

大三阳（第1/3/5项阳性）

2.乙肝常见检查

一共有5种：

提醒两点：

a、这些检查，医生可能不会让你全做；

但如果保险公司要求做，为了有个保障，大白建议大家还是配合下。

b、“肝功能检查”是否正常很重要

它是保险能不能买的“分水岭”：肝功能正常，就还有机会；反之，肝功能异常（乙型肝炎），能选择的产品会非常少。

保险公司具体的态度，下图展现得很明白：

下面分情况来看能买什么产品吧：

乙肝病毒携带

乙肝小三阳

乙肝大三阳

乙型肝炎

乙肝病毒携带能买哪些保险？

只要满足一定条件，乙肝病毒携带大部分保险都能买。

1.意外险

大部分没有健康告知，那无论是乙肝携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎、肝硬化、甚至是肝癌，都可以直接买。

推荐：大护法，小蜜蜂

2.定期寿险

瑞泰瑞和2020，它的健康告知只问了肝硬化，可以直接买；定海柱2号，它的健康告知问了“肝炎、乙肝合并肝功能（如转氨酶、胆红素等）异常、乙肝大三阳、肝纤维化、肝硬化或腹水”，如果没有这些情况，也能买。

3.重疾险

大白找了四款：

达尔文3号，要求相对宽松，可以优先考虑。

提醒：达尔文3号的承保公司是信泰人寿。而信泰对异地投保限制很严格，要是没在以下这些城市定居或长期工作，那还是别浪费时间走核保了。

信泰销售区域

直接换产品，换：康惠保2.0全国19个省份可以买。

4.医疗险

平安e生保（保证续保2020版）啥都不问，乙肝病毒携带直接除外；

好医保长期医疗，满足要求，有机会标准体，优势明显。

超越保2020，核保要求严了点，但它是唯一一款可以在特需部看病的，价格又便宜，能过智能核保，也可以考虑。

乙肝小三阳能买哪些保险？

肝功能正常的话，小三阳买上保险的机会依然大。

1.意外险

依然是大护法、小蜜蜂。

2.定期寿险

瑞泰瑞和2020、定海柱2号还是首选。

3.重疾险

守卫者3号，走智能核保，就能买。

瑞华康瑞保，只看肝功能，核保最宽松，虽然保障一般，仍然值得考虑

达尔文3号，愿意走人工核保，就去试试，不过，大概率会被加费。

4.医疗险

好医保长期医疗，有机会标体，优先争取。

平安e生保（保证续保2020版）好医保买不了，就买它，它啥都不问，小三阳直接就除外了。

超越保2020冲着它能看特需，依然推荐

乙肝大三阳能买哪些保险？

如果肝功能正常，大三阳也不是不能买。

1.意外险

大护法、小蜜蜂，没变化。

2.定期寿险

瑞泰瑞和2020定寿中，只有它没问大三阳，那就是它了。

3.重疾险

大部分对大三阳一刀切，直接拒保。

能买的只有：

三峡福倍倍保，

无AFP异常、近1年内肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍，可以加费买。具体加多少钱，跟年龄、保额都有关系，最好自己去测测~

要是觉得福倍倍保太贵，那就换：达尔文易核版

如果肝功能没超过上限值的3倍，还有机会加钱买。具体要求，别懒，自己从投保链接进去，去测试智能核保。

4.医疗险

只能看看微医保长期医疗。

已接受正规抗病毒治疗，且近6个月AFP、腹部超声、肝功能检查均正常的大三阳，可以除外买。要是满足不了。

那就考虑：众惠普惠e生百万医疗险

健康告知只有一条，只问了肝硬化：

普惠e生健康告知

注意年龄：超过45岁，这款就不能买了

年龄真超了，那就考虑：众安普惠e生防癌医疗险，最高60岁还可以买。

但众安这款只管癌症的治疗费，保障不如众惠。最大优势：没有健康告知。算是最后的选择。

提醒：众安普惠e生的免责条款要好好看看。

比如：投保前，已经有肝硬化的，后期恶化为肝癌了，是不赔的。

慢性乙型肝炎能买哪些保险？

意外险不太受影响；但重疾险、医疗险选择就非常非常少了。

意外险

大护法、小蜜蜂。

重疾险

就剩：达尔文易核版，如果肝功能不超过正常值上限的3倍，有机会加费买

要是肝功能超正常值上限的3倍，达尔文易核版也不能买；又不想放弃的话。

大白建议先安心治疗，等肝功能恢复正常，再来看看有什么可以买的。总之别气馁。

医疗险

还是：

众惠普惠e生百万医疗险

众安普惠e生防癌医疗险

众惠的是百万医疗险，保障范围比众安的广，优先考虑

一个重要提醒

线上的产品更新换代特别快。一有上新，今天文章里推荐的产品，就可能发生变化。

解决办法：

1、线上产品变化虽大，但对于乙肝投保，各家保险公司的标准却统一又稳定。

那大家只要知道能投保的条件，剩下的工作无非就是换产品。

2、换产品

文章会过时，但顾问老师实时掌握着第一手的动态，请善用这个资源；