家庭财产险重复投保如何理赔？家财险能不能重复投保？

郭先生于1986年1月30日向当地一家保险公司办理了家庭财产保险和附加盗窃保险。保险金额为5000元，保险期为1986年1月31日至1987年1月30日。后来，郭的妻子的单位为所有员工提供了家庭财产保险和额外的盗窃保险。郭的保险金额为3000元。保险期限为1986年3月18日至1987年3月17日，但保险公司为B保险公司。1986年5月10日，郭家发生了一起盗窃案。郭向公安部门举报，并通知了保险公司A。经调查，郭氏家族损失了20000元资金，其中包括现金存折7000元，金银手饰3000元，书画3000元，录像机和高档西装7000元。

在索赔结算过程中，第二家保险公司发现郭某已由第一家保险公司投保，后来郭某的妻子由第二家公司的雇员投保，因此第二份保险合同无效，第二家公司不承担责任要求赔偿保险责任。不包括现金存折、金银饰品、书画等非保险财产，保险公司将支付郭家5000元的保险总额。

在家庭财产保险中，现金、存折、金银、手饰、书画等属于未保险财产，发生家庭财产损失时，保险人不承担赔偿责任。1982年颁布的《家庭财产保险条款》第3条规定，金银、手饰、珠宝、货币、证券、门票、邮票、古董、古籍、书画、文件、帐簿、技术资料、图表、牲畜、花卉、树木、金融工具等。鸟类、盆景等不能被认定为价值的财产，不受保护，不受保护。在被保险财产范围内。

根据国际上习惯作法，在重复保险的情况下一般采用下列三种分摊方式。

1.保险金额比例责任分摊方式。这种方式将各保险公司保险金额作基数加总起来，求得每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。

2.赔偿金额责任分摊方式。这种方式按照各家保险没有重复的情况下单位应负的赔偿金额作基数加总起来得出每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。

3.出单顺序负责分摊方式。这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，由先出单的公司首先赔偿，损失金额超过第一家保险公司的保险金额时，才由第二家公司赔偿超出部分，以此顺序负责赔偿。

对于保险，我们还需要了解一些相关方面的规定，根据我国的相关规定，我们需要了解的就是重复保险金额超过保险价值的，各保险人的赔偿总额不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人应当按照保险金额的比例承担赔偿责任。