商业养老保险，购买商业养老保险应如何规划？

　　商业养老保险是现在大家会选择用来养老的保险之一，它作为一种长期的财务管理手段，旨在保障投保人在晚年享有较高的生活质量。通常，年龄越小，支付养老金保险费的成本效益就越低。因此，商业养老保险的保险也应当做好规划，但商业养老保险的购买应如何规划？

　　一、最终选择合适的商业养老保险产品，我们在选择保险的时候要知道适合自己的才是最好的，目前，市场上存在几种具有养老功能的保险产品，如传统型、分红型、普遍型和合资型。

　　二、配额意味着应该购买多少商业养老保险。商业养老保险应占养老保险总需求的25%到40%。因此，在基本社会养老保险的基础上，消费者购买20万左右的商业养老保险是适当的。

　　三、定期

　　即合理确定缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除一次性趸缴外，还可分3年、5年、10年、20年等几种期缴方式，消费者购买商业养老保险可以适当缩短缴费期限。这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些，但是保费相对就会高些。

　　四、定式

　　即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定几个年龄段。领取方式则分一次性领、年领和月领等三种，对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。

　　专家提醒：购买商业养老保险应如何规划?除了要从以上“四定”去规划外，还应搭配意外和重疾等保障，因为养老保险毕竟不能一险保全面，建议搭配组合购买。

　　温馨提醒：大家在选择保险的时候还是需要根据自己的实际情况来选择，所以以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。