养老保险制度存在的问题，购买保险的原因

　　经过近几年的发展，我国农村养老保险事业已取得了一定成果，但毕竟是摆在我们面前的新课题，无论在制度建设还是在实践环节都还存在诸多问题，这些问题的成因是多方面的。

　　我国农村养老保险存在的问题

　　(一)相关法律制度建设仍不完善

　　目前，我国还没有制定专门针对农村养老保险问题的法律法规，民政部和劳动与社会保障部出台的相关规定位阶过低，权威性较差。有些省份还没有出台关于农村养老保险问题的地方性法规，管理不够规范。由于制度建设不完善，少数地方出现了挪用保险基金等问题。

　　(二)农村养老需求得不到有效满足

　　随着农村经济体制改革，原来以集体经济为依托的农村养老保障体系已趋于瓦解，同时，农村家庭保障功能不断弱化，土地保障功能也呈减弱趋势。我国目前农村社会养老保险的覆盖面过小，保障水平很低。

　　(三)农民工是否应纳入农村养老保险体系存在争议

　　进城农民工参与城镇养老保险十分困难。首先，农民工收入有限，积累式的养老保险超出了支付能力；其次，农民工劳动岗位和区域的频繁变动，超出现行的养老统筹范围；再次，一些地方政府对农民工权益漠视，甚至以拖延农民工参加城镇社会保障来招商引资，都导致了农民工的低参保率和高退保率。进城农民工的人数日趋增多，其应纳入城镇养老保险还是应纳入农村养老保险，成为实践中急待解决的难题。

　　(四)农村养老保险基金来源渠道少，缴费率高，收缴难度大

　　农村养老保险资金来源渠道过少，只有农民自身和地方财政支持。就农民自身来说，农村养老保险是采取自愿的方式而非强制性实施，农民收入来源本来就少，受经济收入因素制约，投保率不尽人意，这与大数法则的保险数理要求存在一定差距。就地方财政支持而言，我国农村养老保险目前是以县级为单位进行统筹，而大多数县级地方财政捉襟见肘。这就造成了农村养老保险费率偏高，实践中收缴难度大。

　　(五)现行农村养老保险制度保富不保穷和保小不保老

　　我国目前开展养老保险的大多数地区是经济比较发达的地区，参加养老保险的群体基本上是较为富裕的农民，而经济不发达的落后地区农民养老保障不能从社会保险制度中获益，现实中恰恰是后者最需要农村养老保险制度给予的保障。