购买重大疾病保险的重要意义

重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。消费者购买重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的重大疾病治疗提供一定的经济支持。那么，投保重疾险真的很重要吗？

本期保险大讲堂邀请了为读者详细解惑重疾险的保障功能和投保注意事项。重大疾病险究竟有哪些保障功能？重大疾病保险所保障的重大疾病通常治疗花费巨大，需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现经济危机的风险。重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保障需求？

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。重大疾病保险既然属于疾病保险，为何会有手术方面的保障责任？

重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留的发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

目前，我国保险市场上销售的重大疾病保险产品包含哪些必保疾病？从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有三至六种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保险消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，以重大疾病保险命名、保险期间主要为未成年人阶段的保险产品，其保险范围必须包括6种必保疾病

1.恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症永久性功能障碍；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术，须异体移植术；5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），须开胸手术；6.终末期肾病（或呈慢性肾功能衰竭尿毒症期），须透析治疗或肾脏移植。目前，我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含这些疾病保障责任。