医师责任保险包医疗纠纷需靠医疗责任险

近年病患意识抬头，医疗纠纷时有所闻，台湾医生族群约仅一成有投保医师业务责任险、且平均投保保额估计不到100万元、保障有限。保险业者指出，医疗疏失行为可能危及病人性命，医生加强投保专业责任险观念且可搭配信托，有效防范职业风险。据统计，在92至96年间受理并完成的医疗纠纷监定案件，平均每年达430件。对医护人员来说，在医疗资源分配不均的情况下，工作负担加重，发生疏失机率也可能提高，加上资讯发达及消费意识抬头，医生遭病患控诉风险升高，让医护人员责任险重要性日增。保险公司现有相关保险商品包括医师业务责任保险、护理人员专业责任保险、药师及药剂生业务责任保险及医院综合责任保险等。其中医师业务责任险是指因执行医师业务直接引致病人体伤或死亡，依法应由被保险人负赔偿责任与抗辩费用。截至去年底国内共有5.4万多名执业医师、中医师及牙医师，去年医师业务责任险投保件数仅5，824件，投保者只占约一成，每件平均保费为1.2万余元，且保费可能因医师科别不同，有极大的差异。以平均保费1.2万余元来看，牙医师及中医师可买到300万元保额、外科医师100万元都不到;若是妇产科医师，要购足100万元保额、约需2.5万元保费。业者指出，上述保费只是以第一年度保费计算，医责险保费会逐年增加至第三年，因此推估已投保的医师，平均投保保额应不超过100万元;即使已投保了医责险，每起医疗纠纷能获得的理赔金额，平均也只有21.38万余元。过去医疗纠纷调解赔偿金额平均约5万元，但近年调解金额有逐渐升高的迹象，部分特殊个案甚至超过100万元，其中又以整形美容纠纷件数增加速度最快。业者指出，从医责险的投保比率和投保保额皆偏低的情况看来，国内医生必须加强投保专业责任险的观念，才能创造更安心环境为病患提供服务，医师同时可考虑透过金钱型保险金信托模式，防范职业风险对家庭经济可能产生的冲击。