有了医保和百万医疗险，还要买重疾险吗？一文说清！

医保和百万医疗险，可以用来报销我们生病住院的医疗费用，但是它们不能弥补我们因病导致的收入损失，也不能帮我们还车贷房贷。

但是，重疾险可以，因为重疾险是一次性赔付的保险，只要你得了重大疾病，并且满足一定的理赔条件，就会一次性赔一笔钱给你，你想怎么花就怎么花。

接下来，我就来跟大家聊聊，有了医保和百万医疗险，还要买重疾险吗？

主要内容如下：

• 医保是如何报销的？

• 为什么有了医保还需要百万医疗险？

• 有了医保和百万医疗险，还要买重疾险吗？

一、医保是如何报销的？

医保有一个报销公式：

报销金额=[治疗总费用-起付线以下-封顶线以上-自费部分]?报销比(70%-90%)

总费用很好理解，就是总共花掉的治疗费，而起付线，也就是报销门槛，超过了这个数值才能报销；还有一个封顶线，超过封顶线，也是需要自己负担，在普通的住院治疗中很少会超过这一数值。

那么，掐头去尾之后，中间部分还要进行区分哪些能报、报多少的问题。

为确保用药需求及控制医疗费用支出，规范用药、诊疗等管理，国家制定了三大目录：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》。

例如：药品目录，即治疗中使用的一些药物，一般分为甲类、乙类，甲类可以全部报销，乙类可以按比例报销。

还有一些进口药品、癌症特效药等，不属于报销范围内，是不能报销的，需要全部自己负担。

同样的，诊疗目录和医疗服务设施目录的作用，也是便于区分哪些费用可报销，哪些不可报销。

所以说，医保的报销受到很多限制，能报销的只是其中一部分，还有很多医疗费用是需要我们自费的。

二、为什么有了医保还需要百万医疗险？

我们可以来看看医保和百万医疗险的对比：

可以看到，百万医疗险具有保障范围广、报销比例高、保额高等特点。

我们的住院费用经医保报销后，剩下的可以通过百万医疗险来报销，像一些医保不保的外购药等，百万医疗险也可以100%报销。

医保+百万医疗的结合，可以最大程度上缓解我们的医疗费用压力。

三、有了医保和百万医疗险，还要买重疾险吗？

即使有了医保和百万医疗险，也是需要重疾险的。

举个例子帮大家理解：

假如45岁的老王得了癌症，光是医疗费用就花了20万，癌症是很难治愈的，做完手术后还得1年的康复，康复期间也需要药品来治疗，又得花5万。

老王既有医保、百万医疗险，又有重疾险，那么20万的医疗费用是可以用医保和百万医疗险来报销的。但是后期的康复费用，不在医保和百万医疗险的保障范围内，不能报销。

并且，老王生病至少2年不能正常工作，那么这2年的收入损失，医保和百万医疗险也是不能赔的。

那么，医保和百万医疗险不能赔的康复费用、收入损失，就可以用重疾险来弥补。因为重疾险是一次性给付保额，假如老王买了50万保额，那么他得癌症就可以一次性获赔50万。

所以说，即使有了医保和百万医疗险，重疾险也是需要买的。

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