买商业养老保险划算吗？哪个是最划算的养老保险！

养老问题已成为社会大众关注的焦点话题，如何安心度过一个有质量的晚年是我们不得不面对的难题。很多人都会说我已经有社保了，没必要再买商业养老保险了，才不干这种亏本生意。

正所谓“社保＋商保，生活更美好”，不要以为商业保险只是保障我们的人身健康安全，其实，商业保险用于应对养老问题，简直是完美。

那今天就以“买商业养老保险划算吗？最划算的养老保险有什么”这两方面来谈谈养老以后的终身大事。

一、买商业养老保险划算吗？

现在很多年轻人不愿生，上班就摆烂总想着早日退休，然后每月领着退休金吃香喝辣的，殊不知，我们每月工资中所扣的养老保险是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。

但是目前国家养老金的缺口非常大，想要退休后过上幸福生活还需要靠商业养老保险来相互补充。

目前市面上常见的商业养老保险一般分为年金险、增额终身寿险、投资连结、增额两全险、分红险等，其中的年金险和增额终身寿险近段时间更是大红大紫。

那么商业养老保险对比社保有哪些优点呢？

1、领取更加灵活

社保养老金的领取是有年龄固定的，需缴满15年，并且法定退休年龄才能领取，简单来说，资金的灵活性很低，说句不吉利的，要是55岁退休，没几年就去世了，那上半辈子的奋斗不就白费了。

而商业养老保险就不一样，不同的产品有不同的领取方式，比如加减保领现金价值，定期领取等等，且资金流动性较强，在你有需要的话就可以去进行领取，这点增额终身寿险就可以做到。

2、收益明确，保障品质养老

保险的本质是帮助现在的你抵御未来的不确定性。

社保每年只能领取几千块钱的养老金，远远不能满足今后高额的生活开销与医疗费用，而商业养老保险的收益高，你如今花费的保费会在今后兑换成数倍的现金价值。

如果趁着自己年轻能赚钱的时候，强制储蓄为自己买下一份保障，等年龄大了之后，不会因为收入下降或机会减少而导致生活品质下降。

下面以商业养老保险中的年金险给大家演示一下：

以“养多多 2 号”为例，刘女士 30 岁开始交钱，每年交 1 万，一共交 20 年，65 岁开始领钱，那她能领到多少钱呢？

可以看到，领到第三年即 67 岁时，养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%；到 85 岁时，收益率达到 3.68%，从 65 岁到 85 岁，刘小姐一共能领到 62 万多。

通过“社保养老金+养老年金险”的方法，能够使自己的退休生活更体面。

投入一笔钱，通过养老年金险能牢牢锁定未来几十年的收益率，不用担心利率下行，最终拿到一笔可观的养老金，还是“挺香”的。

不过，多数年金险，在保障期内都不支持加减保。

如果看重灵活性，可以考虑增额终身寿，也适合用来养老，还能按自己的需求，在不同的时间领钱。

因此，买商业养老保险是非常划算的，在有社保的基础上，给自己补充一份商业养老保险是有一定必要的。

商业养老保险有着资产传承、稳健增长、灵活性高、强制储蓄等功能，能够有效的减轻你今后的经济压力。

商业养老保险对于社保养老而言，是一种非常有效的补充，二者结合才更靠谱。

二、最划算的养老保险有哪些？

我们就前面提到目前火爆的年金险和增额终身寿险进行比较，我们以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，让大家能更直观的了解到目前最划算的商业保险是哪个，一起来看看它们的收益对比：

简单总结一下：

如果追求长期养老的话：推荐考虑养多多2号，养多多2号相比同类年金险产品来说，收益优势比较大，并且在80岁的时候，收益能达到3.6%左右，达到一定条件后，还能申请入住养老社区；

如果注重资金灵活性的话：弘运增利终身寿险值得你选择，它的整体收益不错，并且还能支持加减保，资金灵活运用度很高；

总得来说，增额终身寿险和年金险作为商业养老保险，都有着各自的优势，建议大家选择的时候，结合优势特点和自身的实际的需求情况进行考虑。

不过，还需要提醒一句，养老规划固然重要，但是，在考虑资金规划前，一定要先将个人的人身风险保障给解决掉，将四大险种配齐。

养老问题是民生大事，国家在关注，群众也在关注。在深蓝君看来，与其走一步看一步，不如把未来掌握在自己的手里。

现在有能力的时候，为自己存下一笔钱，待我们年老时，再把这笔钱拿出来，作为养老补充，既不给子女添麻烦，也让老年生活过得更加有质量，有尊严。

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