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重疾险

一文读懂重疾险,重疾险如何购买?买多少合适? 要花多少钱购买重疾险?怎么理赔?怎么退保?
重疾险榜单

什么是重疾险

重疾险即重大疾病保险,只要符合合同约定的疾病条件,比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等,保险公司就会赔付一笔钱。

重疾险的本质是 “收入损失保险”,理赔金不限用途,可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。

重疾险有必要买吗

答案是:有必要买。

重疾险,保的是重大疾病

而重大疾病又可以从两方面去判定:严重威胁生命,治疗费用巨大,如癌症、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。

重大疾病的治疗费用就像一个无底洞,有的人无法切身体会,这里放张表感受一下:

数据来源《国民防范重大疾病健康教育读本》

这样的价格,没几个人生得起病,但如果有重大疾病保险在手,就相当于给了生活一个转机,能直接赔付一笔钱,买50万赔50万,买100万赔100万,这笔钱可以自由支配,好像在绝望中又看到了希望。

重疾险多少钱一年

一般说来,消费型重疾险一年保费需要5000到3万不等,返还型重疾险是消费型的2、3倍。

重疾险一年多少钱的问题是不能一概而论的,根据重疾险的种类不同而不同的,差异性是非常大的。除了种类还与投保年龄、保险品牌、设计等等相关。

消费型重疾险的价格比较便宜,适合大部分普通家庭购买。如下所示:

成年男性一年3000-4000元,保障就很全面了。

储蓄型重疾险因为能保身故,价格也十分昂贵,是消费型的两倍以上,如果预算充足可以考虑。

重疾险买哪家公司性价比最高

很多人买保险都会选择大家耳熟能详的公司。毕竟,大公司总比小公司更让人安心,比如阳光保险,中国人寿,平安保险,太平洋保险,华夏保险等。

 

但是,任何保险公司的成立都要经过银保监会严格的审批之后才能成立,消费者完全不必担心公司会不会倒闭、偿付能力不足的问题。

 

在选择重疾险的种类方面,并没有限定哪一种重疾险就比较好,或者说性价比就比较高这种事情,需要结合消费者个人的需求和财务状况进行分析,才能选择符合自己情况的重疾险。

 

总的来说就是不必太过迷信品牌,选择到合适自己的产品才是最具性价比的事情

重疾险包括哪些疾病

每家保险公司的重疾险,前25种重大疾病都是一样的,后面的有的多,有的少。

其中,保监会规定的前25种重大疾病包括:

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、 脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、 良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期 、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、 双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、 严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。

重疾险怎么理赔

1、首先大家在感到身体不适去医院就诊之后,一旦确诊为在自己购买重疾险产品的保障范围内病种时,与保险公司取得联系。需要注意的是,在去检查自己身体时,最好去保险公司指定的医院进行问诊,得出确诊书之后一定要保管好。


2、然后在经过仔细核对保单之后,需要向保险公司提出理赔申请。准备理赔所需要的申请材料,如诊断书、住院证明、费用明细、病历表等相关材料,整理齐全后递交给保险公司审核。需要注意的是,如果是在多个医院分别就诊的话,那么就需要提供多个医院的诊断证明。除此之外,还有化验、影响、心电图等检查报告上,需要加盖好医疗机构的有效章印。


3、 在全部整理好递交保险公司审核后,审核过程一般不会超过一个星期,有些快的保险公司有专门的的理赔通道,最快可在3天内就办理好理赔申请。


4、 不过理赔的时效与否还需要根据大家提交的理赔资料来看,如果资料不齐全,那么势必会影响后续的审核过程。因此,建议大家在收集整理理赔材料时,一定要准备齐全妥当,最好保证能够一次性交与保险公司审查,这样才会让理赔流程进展快速,自己也能更早的得到赔付金。


总体来说,材料是非常重要的,所以建议大家一定要把材料准备好。

重疾险怎么退保

一、重疾险可以退保吗?

重疾险肯定是可以退保的,但是如果你已经交了一两年的费用的话,不建议大家盲目退保,在退保之前一定要想清楚。第一就是如果有了更合适的产品的话,一定要先购买,上了产品之后再进行退保,因为重疾险一般有一个180天的等待期的,如果说你退保了,另一边的保险有没有生效的话,在180天之内发生了问题,就没办法获得理赔了。 另外就是,如果你已经交了一两年的费用,退保肯定拿不回所有的钱的,这一点要心里有数,想好了再退保。

 

二、重疾险如何退保划算?

第一,如果你是在犹豫期内退保的话,一般犹豫期就10天或者15天,在这个期间,保险公司会返还你所交的保险费用的,最多就收个几十块钱的工本费,所以如果要退,在犹豫期内赶紧退。

如果说已经超过了犹豫期的话,按照正常的方式退保,肯定是要产生费用的,这个时候如果你想全额拿回保金的话,有一个方式,但其实不建议大家使用啊,因为操作起来难度也比较大,那就是你可以申请保单无效。

检查一下你买保险的流程是不是规范?比如说保单回执,投保单,投保提示书,风险提示,这些有没有签?是不是你自己本人签的?被保险人的签名是不是本人签的?还有保险公司的回访电话有没有打给投保人?回访过程中有没有提示相关的风险?如果说,保险公司在跟你签订保险合同的时候过程不规范,或者有刻意欺瞒某些情况的话,这时候就是可以申请保单无效,然后全额退款的。

 

三、正常方式退款如何降低损失?

如果以上的两种你都没有办法用的话,这个时候你要退保,肯定是要损失一部分钱的,这些钱就包括你已经产生保障的期间的钱,给销售人员的佣金,还有保险公司管理费用等等,但是你可以尽可能的去减少损失,这时候实际上是可以通过减额交清来减少一部分的退保损失的。

减额交清就是说,如果不想继续保了,可以把保额减少当做以后的保费,这个时候保障也是有的,不过是保额降低了,这种情况就是只适用于因为预算的情况,想要退保的人,而且并不是所有的重疾产品都支持,如果你是这种情况,可以打电话给保险公司问一下,但是如果你是看好了新的产品,那就没办法,只能损失这部分钱去购买新的产品了。

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