定期寿险

寿险的保障责任非常简单,身故了就能获得赔付,大部分的定期寿险还保障全残。 那今天我们就来聊一聊关于定期寿险的话题,看看定期寿险怎么买,买了出险了要怎么理赔。

定期寿险是什么?有什么特点?

定期寿险就是在合同约定期内,如果被保人身故,就可以获得保险金理赔。另外现在市面上绝大部分的定期寿险还保全残。如果在保险期间没有出险,则到期合同终止,保险公司不给付保险金。

定期寿险只能保障一段时间,比如10年、20年,或者是保到60岁或者70岁。

它主要有以下特点:

1、价格便宜

定期寿险的保费很便宜,举个例子,30岁男性,100万保额,一年就1000出头,女性的话就几百元,不会带来经济压力。

2、有全残保障

大部分的定期寿险除了身故保障,还有全残保障,即使没有身故,但发生符合约定的严重残疾情况,也能获得保额赔付。

3、投保容易

定期寿险的免责条款和健康告知少,投保条款宽松。

了解了定期寿险是什么、有什么特点之后我们来看下定期寿险适合谁买呢?

定期寿险适合谁买?

1、家庭经济支柱

家庭经济支柱是家庭收入的主要来源,万一哪天发生意外离开了,家庭失去经济来源还有可能面临破产的风险。所以家庭经济支柱购买定期寿险能有效把风险转移,即使自己不在了也能保障家人的生活不会受到太大的影响。

2、独自在社会打拼的年轻人

在社会打拼的年轻人还没有自己的小家,更多的是背负着赡养父母的责任。给自己购买一份定期寿险,即便遇到什么风险,老人在晚年的生活也有一定保障。

3、背负债务的人

身上背了车贷、房贷的人最好也要买一份定期寿险,假如不幸去世,债务就会转移到家人身上给他们造成经济负担。定期寿险能让我们“留爱不留债”,这是个人责任的体现。

定期寿险怎么买合适?

挑选定期寿险一定要注意以下几点:

1、尽量高保额:因为定期寿险要顶替家庭经济支柱的作用,那么起码要覆盖一个家庭未来 10 年的支出,比如未来 10 年生活费要 50 万,房贷、车贷 100 万,那么至少要买 150 万。

2、价格越便宜越好: 定期寿险保费并不贵,30岁男性投保100万保额,每年仅需千元左右,部分产品还根据学历、职业、地域、是否吸烟等,进行差异化定价,符合一定条件,可以享受更低的保费。

3、最好能保全残: 大部分定期寿险都保身故和全残,不保全残的最好避开。

4、核保越宽松越好: 比如相对于问询大小三阳,仅问询肝硬化的产品就比较宽松,健康告知问询少,承保机会大。

5、免责越少越好: 免责就是不赔的情况,有的产品免责条款仅3条,有的5条、8条,免责条款越少越好。

定期寿险有哪些值得买的吗

深蓝君研究了市面上81款定期寿险,从中挑选出5款比较优秀的产品,大家可以看看:

下面,我们逐一点评:

定海柱2号支持1-6类职业投保,且价格比同类产品都要低,性价比很高,但健康告知比较严格,身故保额有限制;比较适合追求性价比且身体健康的人购买。

深蓝君之前针对定海柱2号做过相关测评,有兴趣可以看看《定海柱2号定期寿险有哪些优缺点?值得买吗?》

大麦2021健康告知比较宽松,甲状腺、乳腺结节都能买,价格比较有竞争力;比较适合身体状况一般的人购买。

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大麦正青春2021它的特色在于保费每年会增加3%,前期保费很便宜但后期缴费压力巨大;比较适合刚毕业工作、经济紧张的年轻人购买。

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擎天柱6号:大公司出品,线下分支机构多,性价比也比较高,但有保额限制;比较适合看重大品牌和线下服务的人群购买。

深蓝君之前针对擎天柱6号做过相关测评,有兴趣可以看看《擎天柱6号定期寿险怎么样?定寿适合谁买?》

甜蜜家2021:一张保单能同时保2个人,意外身故能各赔2倍,很适合夫妻一起投保。

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定期寿险出险了怎么理赔?

当被保人身故,我们就能申请理赔。很多人买了定期寿险后,不知道怎么去申请理赔,这里就把理赔流程整理出来,供大家参考:

1、报案

发生保险事故后,投保人或者受益人最好第一时间通知保险公司,可以直接拨打保险公司的电话,或者到附近公司的网点进行报案,保险公司的相关工作人员会第一时间了解情况,这就缩短了调查时间,有利于进行后续的理赔。

2、填写理赔申请书

报案后,保险公司的核赔部门就会对这次保险事故进行处理。这个阶段,需要向保险公司提交相关的理赔材料,必须如实填写理赔申请书和准备相关材料。

申请人可以前往附近的保险公司网点领取申请书并填写,或者在保险公司官网上下载申请书模板,填写好后上传。

3、提供证明材料

一般寿险理赔需要准备以下材料:

(1)理赔申请书;

(2)保险合同;

(3)被保人法定有效身份证明、申请人法定有效身份证明及关系证明;

(4)医疗机构出具的死亡证明或法院宣布的死亡证明书、户口本注销证明;

(5)申请人所能提供的与确认保险事故的性质和原因等有关的其他证明和资料。

4、递交材料,等待审核

申请人整理完相关材料后,递交给保险公司,等待审核。

保险公司收到材料后,30天内通知申请人理赔还是拒赔,如理赔,通知下达后10天内理赔金即可到账;如拒赔,保险公司也会注明拒付原因及保险合同效力终止的原因。

通常情况下,只要符合保险合同约定的理赔条件的同时理赔材料齐全,保险公司都会正常理赔,需要用户注意的是,在提供账号时,确保信息正确无误,以便保险公司快速处理。

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