2023年高收益热门储蓄险产品推荐!

2023年有3款收益较高的保险产品,乐享年年、金玉满堂2号(即将下架)、养多多3号,接下来我们就从每款产品的基本详情、收益状况、投保规则这三点,看下这三款保险产品的表现。
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相关产品
保证领取10年/20年,高端养老社区
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收益率高,有效保额每年3.5%递增
投保年龄: 0-60周岁
职业要求: 1-6类
最高保额: 以投保为准
等待期:
健康告知: 1条
是否吸烟: 无要求
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高性价比
有效保额每年3.5%递增,附加失能保障
投保年龄: 0-70周岁
职业要求: 1-6类
最高保额: 以投保为准
等待期:
健康告知: 7条
是否吸烟: 无要求
查看详情
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乐享年年 (支持人工投保 丨 有效保额每年3.5%递增 丨 附加失能保障)

我们从收益好不好、万能账户、减保规则这三个点看下乐享年年的表现如何:

1、收益情况

 

可以看到,我们投保后,过的越久,保单的现金价值就越高。也就说我们越晚退保,我们能拿到的钱也就越多。

39 岁:我们的现金价值超过了所交的保费 25 万,如果我们选择这时候退保,能拿到 28.1万。

60 岁:现金价值可以达到保费的 2.6 倍。

80 岁:现金价值约是保费的 5.2 倍。

我们还计算了这款产品同样年交 5 万,在不同交费期限下的收益率:

 

可以看到,不同的交费期限下,这款产品在 60 岁时的收益率都能达到 3.4% 以上。表现很亮眼。如果想要投保乐享年年的话,我们可以考虑 3 年交或是 5 年交,70 岁时收益率已经能逼近 3.49%。

乐享年年(增多多3号)
昆仑健康
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

2、万能账户

当乐享年年主险的保费大于等于 50 万后,我们还有机会选择附加上最低保证利率为 3% ,当前结算利率为 5% 的万能账户。

近两年万能账户在市场上很火,但很多万能账户只能提供 1.7%、2%的保底利率。而乐享年年的这个万能账户能做到保底利率 3%,还是很有竞争力的。

这款产品的万能账户最多投入和主险保费一样多的钱。毕竟是好产品,保司也不可能给我们占太多的便宜,理解。

“增额寿+较高结算利率的万能账户”组合,就很适合担忧投保前几年会需要用钱的朋友。

这种方式既锁定了长期收益又能提高前几年资金的灵活性。

因为增额寿在前几年的现金价值比较低,这时减保、退保都不值当,而且就算是保单贷款也贷不了多少。

但万能账户的“现金价值>所加保费”的时间基本在1~3 年,更适合作为应急资金。

但各位朋友可要注意了,前几年从万能账户中减保或退保拿钱出来用,是需要交 1%~5% 费用的。

减保的话每年也是有最高限额的。

也就是说我们如果我们打算投资的数额比较大,而且担心买了增额终身寿后的几年内会需要钱买房买车等。

那么可以在一开始投保时,可以把资金拆分成两个部分,一部分放增额寿里,一部分买万能账户。

就算我们在前几年把万能账户里的钱都拿出来了,也能享受到万能账户前期高结算利率的好处。

3、加减保规则

这款产品不能加保,但能减保,和市面上的很多产品一样。

 

乐享年年的减保规则写入了条款中,而且不要求投保几年后才可以减保。

每年减少的保额之和不超过投保时的 20%,也就是我们最快 5 年就能拿出所有的钱,这一点表现比大部分产品好。

那减保这个服务可以用来做些什么呢?

4、乐享年年减保演示

增额终身寿的使用场景其实有很多,比如当孩子的教育金,拿来做养老金或是传承财富都是可以的。

如果规划好了投入的保费、投保人、被保险人等这些细节,一份保单养三代也是能做到的。我们就来看一份保单的现价既当教育金又能当养老金的情况:

 

根据上表的例子,我们一共在前 5 年投入了 25 万的保费,却可以解决掉孩子的大学生活费及自己的养老金问题:孩子 18~21 岁,每年减保拿出 3 万作为孩子的教育金,一共拿 12 万。自己 60 岁开始,每年减保拿出 2.5 万,补充养老金,一直领到 89 岁。

如果中途不幸身故了,这些钱也会成为遗产。

如果这样操作,我们一共可以拿到 87.7 万,是已交保费的 3.5 倍,收益率高达 3.477%比存款的单利香多了。

金玉满堂2号(支持人工投保 丨 收益率高 丨 有效保额每年3.5%递增)

最新消息:金玉满堂2.0预计在2023年3月31日正式下架,不过最终还是以保司的通告为准。

那么金玉满堂2.0究竟表现怎么样?收益高不高?实力值不值得我们赶这趟末班车?下面带大家来了解:

金玉满堂2.0

我们可以看到金玉满堂2号增额终身寿险最高支持60岁人群投保,交费期限可以一年期交费也可以分期交费,分期交费的方式有3、5、10、15、20年这5种,可选择的比较多。

金玉满堂2号可以支持1-6类的职业投保,投保的条件还是比较宽松的,而且它还支持加减保以及减额交清金额保单贷款等,保单权益也比较全面。

金玉满堂2.0
弘康人寿
 
寿险
支持人工投保
收益率高
有效保额每年3.5%递增

不过金玉满堂2号起投金额要5000元,相比市面上一些起投金额为1000元或2000元的产品来说,它上车的门槛有点点高。

看完了金玉满堂2号的产品详情,相信很多朋友还是更关心它的收益情况,毕竟大部分买增额终身寿险的朋友还是为了它的理财功能。

所以接下来深蓝君带大家看看金玉满堂2号的收益表现:

 

下面我们来分析一下以“30岁男10万,分5年交费”为投保示例,金玉满堂2号的收益如何:

我们可以看到,在第6个保单年度,现金价值达到了50426,超过了已交保费。

在被保险60岁,也就是我们大部分人退休的年龄时,现金价值已经有1289670元,是已交保费的2.5倍,IRR(内部收益率)为3.44%。

在被保险人80岁时,现金价值有256万元,是已交保费的5倍,IRR为3.46%。

当然上述的收益是不减保的情况,如果被保险人在持有保单的时候遇到了需要用钱的时候,也可以通过减保来取出部分现金价值,剩下的现金价值会在账户里继续复利增值。

整体来说,金玉满堂2号的收益率表现还不错,持有时间越长,收益越高在前期现价超过保费的速度非常快,整体的收益率也很不错,IRR高达3.47%。

最后提醒一句:金玉满堂2.0预计将于2023年3月31日24:00时下架,最终以保司通告为准。

至于还在犹豫要不要上车的朋友,只能说好产品不等人!

深蓝君建议,如果你不确定这款产品适不适合自己,可以点击预约咨询,让专业规划师为您做具体的一对一分析。

养多多3号(支持人工投保 丨 保证领取10年/20年 丨 含养老社区)

1、养多多3号具体保障如何?

可以看到,养多多3号有两个版本可选:保证领取10年版、保证领取20年版。

下面,我给大家详细拆解一下:

1投保规则

养多多3号,投保门槛很低,选择分期交2000起投,选择一次清5000起投。

而且,还不用做健康告知,对那些身体上有些小病小痛的人很友好。

在投保年龄上,它约定:

保证领取10年版:0-50岁可投

保证领取20年版:0-64岁可投

再说说缴费方式,

如果买了保证领取10年版,只能选择1/3/5/10年交;

如果买了保证续保20年版,那就比10年版多了15/20年交。

如果你想要长期缴费的,可以重点考虑保证续保20年版哦。

2领取方式

养多多3号养老年金险有3个开始领取的年龄:55岁、60岁和65岁,

其中,男性最早从60岁开始领,女性最早55岁能领。

而且,养多多3号也有保证领取期,可以选保证领取10年,也可以选择保证领取20年。

这里稍微解释一下“保证领取”,举个例子:

张三选择了保证领取10年,他60岁开始领养老钱,领到65岁时,已经领了5年养老钱,

如果这时人突然没了,那么,保险公司会在给付5年的养老金,作为身故金。

又如果他领完10年养老金后,人还健在,那就可以一直领,直到他去世。另外,养多多3号沿袭了2号“领取快”的特点,

假如你选择趸交,那第二年就能领钱了!

比如说,59岁投保,60岁就能起领。

这对一些即将退休,但养老钱还没有着落的朋友来说,养多多3号真的很友好~

3灵活性

买养老年金险,产品的资金灵活性也是关注重点。

养多多3号在这方面还不错,允许加减保;

投保之后,要是急需用钱,可以直接减保取现,缓解燃眉之急;

要是有闲钱,想继续投进去增值,可以选择加保~

加保的话,按加保时的年龄计算,也是趸交就可以.

说完保障了,是时候讲讲大家最关心的——"钱"的问题。

那么,养多多3号的收益,到底有多高呢?

养多多3号
大家养老
 
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
含养老社区

2、养多多3号收益高不高?

我们以"30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交,60 岁开始领取"来看看两个版本的总利益对比(累计领取金额+现金价值):   

 

30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交,60 岁开始领取)

可以看到,在前期两个版本的总收益差距不大,但到了后期版本一在收益上更有优势。

如果选择保证领取10年的话,60岁开始每年能领3.9万元,累计领取39.6万,等到80岁时,一共能领83.2万元,如果这时候选择退保的话,还能领24.4万的现金价值。

如果选择保证领取 20 年,60岁开始每年能领 3.7 万,一定能拿到 74.8 万,到 80 岁时,一共能领 78.5 万,此时退保,还能拿到 23.0 万现金价值。

通过对两个版本的收益的分析,可以发现保证领取10年版本,在收益上会更具优势,会适合高领取且拥有长寿基因人群,能保证在10年内领完,后续活得越久,领得越多。

而保证20年领取版本,虽然每年领取比10年少,但即使中途身故,也能把剩余未领取的年金给到受益人。

所以在投保时,选10年还是20年保证领取,可以根据大家实际的需求考虑。

3、养多多3号是哪家保险公司的?靠谱吗?

大家养老保险公司2013年成立,注册资本为330,000万元,公司经营的业务也非常广泛,包括了团体养老保险、年金保险、个人养老保险、短期健康险、意外伤害保险等。

并且通过查询大家保险的偿付能力水平,可以看到从综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级来看,指标均满足监管的相关要求,

而从产品层面来说,养多多3号年金保险也是属于保险一种,只要是能在银保监会查到的保险公司和产品,都是经银保监会批准成立,并且批准上市的保险产品,都受保险法的保护。

万一保险公司破产倒闭,依据《保险法》,监管会指定另外一家公司接管保单,保险保障基金也会对接盘方提供帮助,来保证投保人的利益不受影响。

当年安邦被接管后,1.5万亿理财险到期,都正常兑付,无一例违约,足以说明把钱放保险里面还是很安全的。

因此,哪怕你觉得没有听过大家保险公司,也不必过于担心,自然有强大监管来监督保险公司的运作。

而对于我们来说,重点还是根据自身的需求和产品的特点来选择适合自己产品。养多多3号养老年金险综合分析下来,两个版本的收益情况各有各的特点,如果是追求长期养老保障,看重高收益的,可以根据各自的需求考虑入手。

 

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最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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