2023热门储蓄险,我只推荐这三款!

本期储蓄险榜单,经过前前后后共测评了近百款产品,最终过五关斩六将,筛选出了目前综合收益最高、最值得购买的3款储蓄险产品:养多多3号、乐享年年终身护理险、金玉满堂2.0(月底即将下架)。
储蓄险榜单
相关产品
保证领取10年/20年,高端养老社区
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收益率高,有效保额每年3.5%递增
投保年龄: 0-60周岁
职业要求: 1-6类
最高保额: 以投保为准
等待期:
健康告知: 1条
是否吸烟: 无要求
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高性价比
有效保额每年3.5%递增,附加失能保障
投保年龄: 0-70周岁
职业要求: 1-6类
最高保额: 以投保为准
等待期:
健康告知: 7条
是否吸烟: 无要求
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年金险和增额终身寿险各有什么特点?

今年的经济环境想必大家都能感同身受,银行降息、基金股票跳水式大跌,很多人心里都不好受,本来想着让手里的闲钱发挥出作用,却不曾想连本金都没守住。

不过大家也不用灰心,倘若因此就视投资理财如洪水猛兽,甚至干脆不去理财,未免有些因噎废食。

保险中的两类储蓄险:"增额终身寿"和"年金险"便给我们提供了一种方法。

因为保险合同受法律的保护,所以安全性是绝对能保证的,并且收益写进合同里,不管经济环境如何变化,该给的钱都一定能给到。

如下是两类产品的特点:

总的来说,这两类产品的收益相差不会很大,但每个人的家庭情况不同,在用钱需求方面也会有差异,根据产品的特点和个人的需求,建议大家可以这样选择:

● 专门用来当作教育金或养老金:选择年金险,年金险需要长期持有,后期收益率比增额终身寿高,很适合用作教育金或养老金。

● 没有明确的用钱需求:选择增额终身寿,增额终身寿灵活性较强,如果需求比较多,也不知道什么时候会使用这些钱,那么增额终身寿会更合适。

下面,我也会为大家详细介绍这两类产品,并且附上值得买的产品介绍。

2023年增额寿大盘点,只推荐这2款

增额终身寿本质上还是一种寿险,不过在寿险的基础上又赋予了它"增值理财"的功能,因为它的保额会随着时间不断增加,保单的现金价值也会越来越高。

不管何时用钱,都能通过"减保"的形式领取现金价值,只要没领完,剩余的还可以一直在账户中增值。

从增额终身寿产品特性以及领钱的特点来看,很适合我们用于闲钱的储蓄,理财渠道安全稳健,将来用钱也能灵活取现。

下面是我筛选出来的值得买的2款产品,一起来看:

(1)乐享年年——收益高达3.49%、附加失能保障

乐享年年是由昆仑健康推出的增额终身护理险,它有疾病身故保障和护理保险金,达到合同约定状态能赔一笔钱。

虽然披着护理险的外衣,但其实乐享年年的功能和增额终身寿类似。

它的现金价值能随着时间流逝逐年递增,到后期收益率高达 3.49%,非常适合想要攒钱理财的朋友。

下面我们就以"30 岁女性,5 年交,每年交 5 万",来看看它的收益情况:

将钱投入后,我们持有保单的时间越久,能领到的钱也越多。

● 39 岁:现金价值增长到 28.1 万,超过了已交保费。

● 60 岁:现金价值达到 65 万,是已交保费的 2.6 倍

80 岁:如果一直没领取或退保,现金价值能达到 129.7 万,是保费的 5.2 倍。

这里提醒一下大家,这款产品不保意外身故,在持有保单前几年意外身故的话会有损失,不过到后期保单现金价值超过保费后,影响就不大了。

我们还为大家测算了这款产品不同交费期限的收益率,结果如下:

可以看到,这款产品分 1、3、5、20 年交的收益表现都很不错,其中分 3 年和 5 年交的版本收益表现突出,看重高收益的的朋友可以优先考虑。

它的领取方式很灵活,需要用钱时可通过申请减保,将保单现金价值取出来。

它每年最多可领取投保时基本保额的 20% 对应的现金价值,还是比较宽松的。

另外,如果临时需要资金周转,还能通过保单贷款的方式,获得一大笔现金流。

最多可贷合同现金价值的 80%,最长可贷 6 个月。

综合对比下来,其IRR在跟同类产品比表现不俗,整体收益在3.47%左右,不论在哪个年龄段IRR在同类产品中都表现优秀。

如果看重财富的安全灵活性,且追求长期稳定增长,这款产品值得考虑,如果想了解具体的收益测算详情,可以点击下方产品卡片查看:

乐享年年(增多多3号)
昆仑健康
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

(2)金玉满堂2.0——加减保规则宽松、灵活度高

"金玉满堂"可谓是增额寿市场的老 IP 了,每次推出的新产品都表现不俗,市场热度很高。

作为弘康人寿推出的又一力作,金玉满堂2.0长期收益率能达到3.47%,并且目前支持加保,规则宽松,如果投保后手里有剩余的闲钱,也可以放进去一起享受增值。

下面就来具体看看这款产品详情:

可以看到,金玉满堂2.0的保障内容和市面上其他增额终身寿险差别不大,下面我们来具体分析一下它在保障上的特色之处:

1、 投保门槛低

金玉满堂2号最低5000元即可起投,比大部分同类产品的起投门槛都要低。

保费可以选择一次性交完或者分期交,最长能分2年交。

预算充足的朋友可以一次完,获取更高的收益;

预算不足的朋友也可以分期交,拉长缴费年限,减轻缴费压力。

2、保单权益丰富

金玉满堂2.0继承了前辈保单权益丰富的特点,支持加保、减保、保单贷款等。

保障期间,如果还有闲钱,符合合同规定的前提下,可以通过加保功能继续投钱进去,加大保额,增加后期的收益;

不过需要提醒,金玉满堂2.0在停售后是不支持加保的,据最新消息,这款产品即将于3月31日24:00下架,有需求的可多加注意。

如果在保障期间,有用钱的需求,也可以通过减保功能领取部分的现金价值出来应急;

而且减保还没有20%的年度限制,目前规定满14个月就可以减,只要减保领取后现金价值还有500元就行。

操作也很便捷,直接在弘康人寿官方微信公众号申请即可。

整体看来,金玉满堂2.0的保障还是有保留前辈的配方的,不过保障只是锦上添花,要知道增额终身寿险的重头戏还是在收益上。

经过测算,金玉满堂2.0的IRR跟同类产品比表现也不错,以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例:

● 50岁IRR为3.41%(可领取457715元)

● 60岁IRR为3.44%(可领取645650元)

● 80岁IRR为3.46%(可领取1284710元)

总之,能做到高收益且目前还能加保的增额寿很少见了,这款产品也即将于2023年3月31日正式"退市"。

如果你看重财富的安全灵活性,且对这款产品感兴趣的话,建议就不要错过这趟"末班车"了,想进一步了解产品详情,可以点击下方查看:

金玉满堂2.0
弘康人寿
 
寿险
支持人工投保
收益率高
有效保额每年3.5%递增

2023养老年金险盘点,只推荐这1款

年金险又名养老年金,主要的作用便是养老储备,可以为退休生活提供一笔现金流。

前期缴完保费后,在约定时间内就能领钱,活多久领多久。

比如以某款产品为例,每年交5万,交5年,60岁时开始领,每年能领3.9万,7年左右就能领回所交保费,再往后领的钱就都是赚的。

当前的社保养老体系大家可能都心如明镜,截至去年,全国各地能自己发得起养老金的,只有 5 个省,2 个市,其他都得中央补贴。

从老龄化问题,到推行延迟退休、个人养老金制度等,不难看出,单靠社保也许很难满足大多数人对退休生活的需求。

所以,如果有条件的情况下,提前规划一份商业养老金,无疑能让自己的老年生活更加体面。

值得买的养老金险,我也测出来了,一起来看:

(1)养多多3号——高收益第一梯队、含养老社区

这是大家养老承保的一款年金险,收益在目前的养老年金市场里属于首列梯队。

下面我们以"30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交,60 岁开始领取"为例来看看它的收益情况:

可以选择一次完保费,每年最低 5000 元即可购买,选择其它交费期的话,则每年最低 2000 元。

这款产品有两个版本,它们的保证领取期不同,分别为 10 年和 20 年,这期间的钱是一定能拿到的。它的保障期限为终身,过了保证续保期,也能继续领钱,活多久领多久。

我们测算了一下,按照上述投保方式,到 70 岁时,版本一的收益率可达到 3.4%,版本二可达到 3.33%,收益表现很不错。

它的收益分为两个部分,一是每年能领到的钱,二是退保能拿的钱(现金价值)。

我们领到手的钱越多,保单的现金价值越少。

下面我们依然以"30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交,60 岁开始领取"来看看两个版本的总利益对比(累计领取金额+现金价值):

(30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交,60 岁开始领取)

可以看到,在前期两个版本的总收益差距不大,但到了后期版本一在收益上更有优势。

● 版本一(保证领取 10 年):每年能领 3.9 万,一定能拿到 39.6 万。到 80 岁时,一共能领 83.2 万,此时退保,还能拿到 24.4 万现金价值。

● 版本二(保证领取 20 年):每年能领 3.7 万,一定能拿到 74.8 万。到 80 岁时,一共能领 78.5 万,此时退保,还能拿到 23.0 万现金价值。

如果追求高收益,可以考虑版本一,每年能领的钱更多,后期收益率也更高;

想要更稳妥些,可以考虑版本二,有 20 年保证领取期,能保证领到的钱更多。

这里提醒一下大家,按照投保示例,版本一、版本二的现金价值在 81 岁和 86 岁时就清零了,此时退保是拿不到钱的。

可以加保,如果中途想要加大投入,可以申请加保,每次最低 1000 元。

另外,这款产品可以附加万能账户进行二次增值,保底利率为 2.5%,投入的钱不能超过主险的总保费(比如买 10 万的养多多 3 号,万能账户最多只能投入 10 万),每年最多可以取出账户内已交保费的 20%。

它还可以对接高端的养老社区,总保费满 25 万就有旅居权。

整体分析下来,养多多3号作为一款养老年金险,在各个方面都是亮点满满,很值得入手。

以上就是养多多3号的基本情况,如果对它还有疑问,或想了解其他交费年龄的收益差异,可以点击文末预约咨询。

养多多3号
大家养老
 
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
含养老社区

写在最后

很多人认为,「养老」是一件很遥远的事;白驹过隙,看似几十年,也不过一眨眼。

正是因为现在还年轻,我们有着充足的时间和精力规划自己的养老生活;

毕竟大环境的不确定因素太多,在基本的养老保险之外,尽早为自己补充安排一份年金险或增额终身寿,也能让几十年后的养老生活多一分心安,少一分焦虑。

这篇文章也给大家盘点了目前市面上兼具收益与灵活度的产品,分别是:养多多3号、金玉满堂2.0(3月底下架)、乐享年年。

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如果你也对以上3款产品感兴趣,想了解更多收益测算情况,可以直接点击下方预约咨询,会有专业规划师为您提供一对一专业产品讲解和测算。

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