首个3.0%保险榜单来了,这几款值得买!

本期储蓄险+重疾险榜单,经过前前后后共测评了近百款产品,过五关斩六将,综合收益和高性价比等表现,选出了几款值得推荐的产品:超级玛丽9号、大黄蜂9号、平安如意两全保险B款、鑫享未来2号等x款产品。
储蓄险榜单
相关产品
高性价比
前期现价增长快,有效保额每年3%递增
投保年龄:
职业要求:
最高保额:
等待期:
健康告知:
是否吸烟:
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510116
高性价比
重疾额外赔80%,乳腺结节2级可投保
投保年龄:
职业要求: 1-4类
重疾赔付:
中症保障:
智能核保:
被保人豁免:
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650910
高性价比
同种重疾可二次赔,可选重疾额外赔
投保年龄:
职业要求: 1-4类
重疾赔付:
中症保障:
智能核保:
被保人豁免:
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621458
高性价比
少儿特疾最高赔付200%,可选疾病额外赔
投保年龄:
职业要求: 1-2类
重疾赔付:
中症保障:
智能核保:
被保人豁免:
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570847

前言

3.5%预定利率的保险时代,在前阵子也落下帷幕。

旧产品退场,新产品上市,在这场新旧更替的浪潮中还未上车的朋友,后续还需要去挑选适合自己的好产品。

为了帮助大家,我们都会挑选一些高性价比的产品,整理成榜单。主要内容如下:

  • 储蓄险榜单
  • 成人重疾险榜单
  • 少儿重疾险榜单

储蓄险榜单

随着 3.5% 定价的保险大规模停售,我们进入了 3.0% 时代,储蓄险收益随之下降不少。

那么储蓄险还有优势吗?

答案是肯定的。如今存款、国债利率纷纷跌破 3%,而利率还在持续下行,未来可能更低,能够锁定几十年 3% 复利的储蓄险,长期收益更胜一筹。

如果你想做长期资产规划,比如积攒一笔钱、准备自己的养老金,仍旧可以考虑储蓄险。

今天我们为大家筛选了首期 3.0% 储蓄险榜单,主要分为两部分:

(1)增额终身寿榜单

(2)养老年金险榜单

一、增额终身寿榜单

增额寿,类似一个资金账户,里面的现金价值会不断增长。它主要有两点优势:

长期收益可观:长期收益率接近复利 3%,并且收益写进合同,不受利率下行影响;

用钱比较灵活:想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值,时间和金额都很灵活,剩余的现金价值还能继续增值。

我们筛选了 3 款不错的产品,以“30 岁女,每年交 5 万,交 5 年”测算了收益,具体如下表:

图片

表格中部分产品每年最低 1000 元就能买,大家可以按照个人情况考虑交费金额。

1、平安如意B款(保100岁版):长期收益高

平安如意 B 款 由国联人寿承保,是两全险,到 100 岁会给一笔钱,然后合同结束。

但实际上,它的用法和增额寿相似:现金价值不断增长,而且可以减保。也就是说,我们不需要等到 100 岁,中途就能拿钱出来。

这款产品第 30 年收益率就有 2.89%,是 3 款产品中最高的,可以作为首选。

不过这款产品减保较严格,每年不超过已交保费的 20%,比如交了 25 万,每年最多拿出 5 万元,而第 30 年现金价值就有 55.6 万了。

平安如意两全保险B款
国联人寿
 
寿险
收益率高
满期保险金

2、鑫享未来2号:现金价值超过保费的时间快

鑫享未来 2 号 由中英人寿承保,按照表格中的交费方式,第 5 年初保费刚交完,第 5 年末现金价值就能超过保费,非常快,而前面那款产品需要 8 年。

如果你在意现金价值超过保费的时间,可以考虑这一款。

鑫享未来2号
中英人寿
 
寿险
第4年现金价值超过已交保费
有效保额每年3%递增

表格中还有一款弘康人寿的 弘运连连 2023,现金价值同样在第 5 年末就能超过保费,收益率稍微低一些,可以作为备选。

弘运连连2023
弘康人寿
 
寿险
前期现价增长快
有效保额每年3%递增

二、养老年金险榜单

养老年金险,只能到固定的年龄(如 60 岁)领固定的钱,因此只适用于补充养老金

其中,保终身的养老年金险,可以活多久领多久,转移长寿的风险,这也是其他产品不具备的功能。

我们筛选了一圈,目前好的养老年金险并不多,本着宁缺毋滥的原则,这里主要推荐一款 龙抬头 2.0,以“30 岁女,每年交 5 万,交 5 年”测算了收益,具体如下表:

图片

这款产品由君龙人寿承保,按照表格中的交费方式,到 60 岁及以后每年可以领到 30650 元,最长能领到 106 岁。

另外,这款产品的现金价值一直持续到 85 岁,比如 80 岁身体不太好,可以退保一次性拿到近 20 万元。

最后,它保证领取 20 年,比如领了 5 年钱就去世了,保险公司会把剩下 15 年的钱约 46 万一次性给到受益人,我们不会亏钱。而如果人活着,可以一直领钱。

龙抬头2.0
君龙人寿
 
年金险
保证领取20年
领取金额高

成人重疾险榜单

买重疾险就是买保额,保额太低,到了关键时刻就难以发挥作用。一般建议把保额买到年收入的 3~5 倍,这样能较好地补充患病期间的收入损失。

不过每个人的情况不同,预算不多的朋友,可以缩短保障时间,优先做高保额。预算充足的朋友,则可以在买高保额的同时,选择保终身,晚年也能有所保障。

接下来我们就看看三款新产品:

图片

下面我们来详细分析一下:

1、超级玛丽9号:高性价比重疾险首选

“超级玛丽”系列属于高知名度的 IP 了,这次的 超级玛丽 9 号 依然能打,产品优势如下:

图片

「超级玛丽 9 号」是目前新上线的产品中,性价比非常高的一款,适合绝大部分朋友选择。

它的 60 岁前额外赔为可选责任,预算充足的朋友可以选上,保障更全面。

相比另外两款产品,超级玛丽 9 号也是唯一支持“保到 70 岁、分 30 年交费”的,不过限 30 岁及之前。

超级玛丽9号
君龙人寿
 
重疾险
同种重疾可二次赔
可选重疾额外赔

要是因为职业、健康问题买不了它,还可以选择「健康福•终身重疾险」,30 岁及之前也能分 30 年交费保到 70 岁,而且在职业、健康告知方面更宽松。这款产品支付宝搜索产品名就能找到。

如果要保终身,还也可以考虑 小红花致夏版,基础保障跟超级玛丽 9 号差不多,价格略贵一点。

2、i无忧2.0(A款):甲状腺、乳腺结节、乙肝都有机会投保

i 无忧 2.0(A 款)由人保寿险承保,大品牌,优势与注意事项总结如下:

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i 无忧 2.0 有 A/B 两款,保障一样,差异是 A 款不含身故、B 款自带身故,“30 岁男性买 50 万保额,分 30 年交,保终身”的情况下差了将近三千块。大家可以结合自己的需求选择。

相比另外两款产品,它的价格会高一些,但健康告知比较宽松,像甲状腺结节、乳腺结节等都有机会正常投保。

如果有健康问题,买不了上面两款产品,就可以再试试它。

i无忧2.0
人保寿险
 
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

少儿重疾险榜单

如何给孩子选到合适的重疾险,是个让家长们头疼的问题。

一是重疾险的条款让人头大;二是不同的重疾险价格差距很大,稍不留神,就可能花了冤枉钱。

在目前的新产品中,我们挑了两款还不错的,一起来看看:

图片

下面我们来详细分析一下:

1、大黄蜂9号:保30年首选

大黄蜂 9 号 由北京人寿承保,保障全面,分析如下:

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目前「大黄蜂 9 号」只能保 30 年。如果想给孩子保长期的话,可以考虑下面这款「小青龙 2 号」。

大黄蜂9号定期版
北京人寿
 
重疾险
少儿特疾最高赔付200%
可选疾病额外赔

2、小青龙2号:重疾可以赔多次:保30年首选

小青龙 2 号 由君龙人寿承保,优势如下:

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「小青龙 2 号」保 30 年时,可选前 10 年额外赔;保至 70 岁或终身时,可选前 30 年或 60 岁前额外赔,大家可以结合需求选择。

小青龙2号
君龙人寿
 
重疾险
少儿特疾赔付220%
重疾多次赔

总结

随着利率不断下行,手头有一份锁定终身利率的储蓄险,要安心不少。

但买储蓄险前,大家一定要深思熟虑,除了符合自己的需求还要能交得起,毕竟一持有就是十几甚至几十年。

当然,在配置储蓄险之前,也别忘了先将自身的保障型保险配置齐全,比如重疾险,毕竟我们谁都不想看到,辛辛苦苦存的养老钱变成了医疗费。

这篇文章也给大家盘点出了目前市面上高性价比的重疾险产品,与兼具收益的储蓄险产品

如果你也对以上这几款产品感兴趣,想了解更多收益测算情况与保障内容的话,可以直接点击下方预约咨询,会有专业规划师为您提供一对一专业产品讲解和测算。

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内部收益率(IRR):增额终身寿/年金险的照妖镜

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保险词条
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