优秀储蓄险又要“团灭”?这几款抓紧上车!

2023年结束了,去年的投资环境,真可谓一言难尽。大量地产、金融公司暴雷,股市债券增长乏力,就连银行存款、国债的利率也一跌再跌……普通人想做点闲钱理财,似乎越发困难,这种情况下,安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注。
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有效保额每年3.5%递增,保额分红,可选万能账户
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保证领取最长20年,前期现价增长快
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前言

储蓄险凭借安全性高、复利稳健增值的特点,一跃成为了我们长期资产规划的新选择。

但天有不测风云,储蓄险市场,又要变天了!

最近,一款超高收益分红险,上线五天就被紧急叫停;几款优秀产品,下架了部分交费计划;大批万能险,也下调结算利率……

这一连串事件撞在一起,是真下架还是市场炒作?非业内人士可能很难判断。

拓展阅读:

下架、停售、调低收益!优秀储蓄险又要“团灭”?

千元起投,收益可超3.7%,这几款储蓄险适合我们放闲钱

下面,我们来看看几款即将调整的高收益产品,它们的收益表现如何?是否值得我们入手~

增多多5号,收益怎么样?

先看增多多5号的保障内容,具体如下:

从投保规则来看,这款产品交费期限比较灵活,起投金额趸交是3万起,年交的话1万起。

可以根据自己的预算自由选择,投保年龄也相对宽松,最高70岁也能买。

而且它支持设立第二投保人,也就是说如果投保人身故,第二投保人可以自动继承保单,享受保单的全部权益,比较利于保单的定向传承。

增多多5号支持减保但不能加保,减保规则为生效后第5年起,每年累计减保不超过实际已交保费的20%,但胜在将规则写进合同,确定性强。

不过增多多5号最大的亮点还是收益高,无论前期后期,都非常能打,我们以30岁女性年交5万,交5年为例,看一下收益演示。

可以看到,第7年现金价值就能超过已交保费,这个速度还是很给力的。

它的现金价值也会随着时间不断增值,比如按表格中累计交25万,60岁时现金价值56万,直接翻了一倍,80岁时现金价值高达101万,已经是保费的4倍,可以说持有越久,增值越多。

大家光看金额可能感受不明显,不知道这个收益到底算不算高,我们可以来与同样安全稳健的银行存款对比一下

以30岁女性,一次性放50万为例,分别看存银行和买增多多5号的长期收益。(假设银行存款利率不变,一直存)

可以看到,短期内银行存款的收益确实比较高,5~10年内要用的钱放银行会更合适,而增额寿前期现金价值低,拿出来也会有损失。

但随着时间的推移,两者的收益差距不断拉大,越到后期,增额寿的优势就越明显。

如果有一笔长期用不到的钱,想要它能持续稳健增值,买增额终身寿明显是更优的选择。

同样50万,到80岁时,银行存款为145万,而增额寿的现金价值为213万,IRR为2.95%折成单利是6.52%,两种方式,最终的收益差距竟然接近70万。

而且银行利率未来有可能还会面临下调的风险,但增额终身寿却直接将现金价值写进合同,稳稳地锁住长期收益,安全性也很高。

我们也根据不同缴费年限,测算了增多多5号的收益率,具体表现如下:

可以看到,无论几年交,后期的IRR基本都能达到2.96%,无限趋近3.0%,在当前的增额寿里也算是非常高的收益率了。

总的来说,增多多5号收益表现非常优秀,很适合想要锁定长期稳健收益的朋友。

增多多5号
海保人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
IRR收益率高

一生中意(分红型),收益高吗?

我整理了一生中意(分红型)的收益情况,具体如下:

一生中意(分红型)有着以下这三点优势:

①收益表现好

以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例:

等到70岁的时候,如果不算分红,IRR为2.26%,生存总利益有58.6万,是已交保费的2倍多;

如果算上演示分红,保单收益直接提升一个档次,70岁是IRR则有3.55%,生存总利益有94万。

80岁时,算上分红的现金价值有132.3万,多了107.3万,直接翻了5倍。

不过还是要提醒大家,分红收益都是不确定的,实际可能比预期更高,也可能更低。

挑选时,可以参考过往的红利实现率,看他们过往兑现情况,也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来看。

②减保时间要求比较宽松

市面上大部分的增额寿都对于减保时间有限制,得生效满2年后,甚至有的产品要求5年后才能减保。

但这款一生中意终身寿险(分红型)只要在缴费期满后就可以减保了,要求更加宽松。

③可以关联万能账户

此外,一生中意终身寿险(分红型)还能关联一个保底2%,结算利率4%的万能账户。

以后有闲钱了,也可以往里面投,等以后有需要了,就把钱拿出来,非常方便。

不过最后还是要客观地提醒大家一下,选择增额寿类的产品都需要我们学会延迟满足,让它现价现在账户里增长一段时间,所以它更适合投入长期不用的闲钱。

总之,能够接受浮动的收益,可以考虑一生中意(分红型),它的固定收益率有2.3%,预期收益率可超3.5%,表现优秀。

但它预计在2月29日就没了,感兴趣的朋友可要抓紧咯~

一生中意分红型
中意人寿
 
寿险
有效保额每年3.5%递增
保额分红
可选万能账户

康乾5号·瑞祥人生,收益如何?

康乾5号·瑞祥人生由富德生命人寿承保,基础信息如下:

可以看到,康乾5号的交费期限很灵活,我们可以根据个人需求选择。

同时,它2000元就能上车,大大降低了投保门槛。现金价值会随着持有的时间而增长,且收益可以持续终身,既适合年轻人,也适合想要稳健投资的朋友。

康乾5号还有一个亮点,现金价值超过已交保费的时间很快

以30岁女性,分5年每年交5万,一直持有保单为例,在35岁时现金价值达到26万,相当于刚交完保费的第二年,就已经超过自己交的钱了。

我们也根据不同缴费年限,测算了它的收益率,具体表现如下:

可以看到,男性3年交收益率最高,后期可达3.0%,在目前增额寿产品里来说,可以站在第一梯队。女性相对来说会低一些,最高可达2.97%,也很不错。

需要注意的是,康乾5号在减保上会有一定限制。投保5年后可以减保,每年能取出的钱不能超过已交保费的20%。

还是以表格所举为例,5年共交25万,保单第5年后,每年最多可以取出5万元。

总之,康乾5号·瑞祥人生增额寿险投保门槛低,收益表现不错,这款产品在2月25日后就买不到了,想要了解的朋友得抓紧时间。

康乾5号·瑞祥人生
富德生命人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
2000元起投

总结

在低利率时代,如果你希望手里的钱更有确定性,更稳健地长期增值,不妨关注一下这几款产品,提前做好合理规划。

当然,对于一些不是很了解储蓄险的朋友来说,如果没搞懂,匆匆忙忙就上车,踩坑的概率会更高。

所以我们也不建议大家受下架风的影响盲目上车,毕竟每个人对于产品的需求不一样,建议还是多了解,多比对。

每个人的需求、经济情况、身体状况等都有所差异,如果你不知道自己适合哪一款增额终身寿险,或想测算不同方案的收益,可以点击”在线客服“,免费咨询专属规划师。

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