长期医疗险三大顶流,谁更值得买?

蓝医保、金医保、长相安,一直是长期医疗险的三大顶流。它们都是保证续保20年的产品,那么这三大医疗险IP该怎么选?哪个更适合自己购买呢?接下来我们详细对比一下!
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保证续保20年,可选特疾特需医疗
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保证续保20年,可选外购药报销
投保年龄: 0-55周岁
一般住院保额: 200万
一般免赔额: 1万
重疾住院保额: 400万
重疾免赔额: 1万
保证续保期: 20年
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前言

大公司出品的20年保证续保的百万医疗险,一直是大家的首选。

我们筛选了大家问得最多的5款大公司产品:

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不少人都有类似的纠结,比如这5款产品到底怎么选,具体区别在哪,今天我们就来全方位测评,看究竟哪款更值得选?

本期内容如下:

  • 产品保障对比,哪款更全面?
  • 免赔责任对比,哪款更宽松?
  • 健康告知对比,哪款更容易买到?

产品保障对比,哪款更全面

百万医疗重要的保障有3个方面,分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。

第1轮PK:基础保障

我们整理了这5款产品的基本保障和一些实用增值服务:

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这5款产品本身都是顶尖产品,只是侧重点不同:

  • 追求低免赔额:优先考虑金医保2号附加小额医疗,1万以下能报销50%,比好医保(旗舰版)更高。
    金医保2号
    人保寿险
     
    保证续保20年
    无理赔免赔额递减
  • 想要应对医保DRG:优先考虑长相安2号,它对9种疾病自带每年2万的康复金报销额度,还能附加院外药品医疗保险金,能应对医院不敢开药、开不了足量药的风险。
  • 想要终身续保:好医保(旗舰版)好针对癌症和11种心血管疾病能终身续保,稳定性更强。
  • 想要女性疾病保障:优先考虑心医保(计划二)对13种女性特定疾病享1万元津贴,乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元。
    心医保
    平安健康
     
    医疗险
    保证续保20年
    女性特定疾病保障
  • 追求更好的就医体验:考虑长相安2号和蓝医保,附加特需医疗后,看指定的疾病能享受更好的看病待遇,也能避开DRG的治病打包价报销限制。

5款产品中价格最划算的是不附加0免赔的金医保2号,各个年龄段价格都最有优势。

第2轮PK:外购药保障

治疗癌症的特效药,很多医院没有,需要到院外购买,且价格昂贵,而百万医疗的外购药保障,就能用来报销这部分费用。

下面来看5款产品的外购药保障对比:

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总的来说,5款产品的外购药保障都不错,最高可以100%报销,而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。

他们的外购药也都能写进主条款,也能享受保证续保20年。

其中金医保的保障最好,对医保内外的抗癌外购药,无论是否报过医保,都能100%报销。

第3轮PK:续保条件

续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障,这5款产品的续保条件如下:

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可以看到,5款产品续保都很稳定,在20年的保证续保期内,无论产品停售,还是中途发生过理赔,都可以直接续保。

若产品停售了且20年已满,好医保(旗舰版)的续保条件更好,它对癌症和11种心血管疾病能终身续保,这点保障很实用,因为癌症是目前最高发的重大疾病

其他4款的续保条件打平了。

免赔责任对比,哪款更宽松

百万医疗的免责条款也非常重要,决定着这些产品不保什么,大家一定要重点关注。

我们梳理了5款产品的免责条款,也对比了一些重要免责内容,一起来看看:

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这些产品免责大都相似,只在以下5处有差异:

  • 基因疗法和细胞免疫疗法:是治疗癌症的先进治疗方法,价格很贵,对此蓝医保更宽松,它没有免责,而心医保、金医保、长相安只保2~3种,好医保(旗舰版)不保相关治疗费。
    蓝医保
     
    医疗险
    保证续保20年
    可选外购药报销
  • 有源植入器械:通常用于特定的医疗情景,如心电监测、超声诊断、血液透析、输注癌症化疗药等,对此金医保明确不保,而其他4款未提及。
  • 对癌症特药已耐药:治疗癌症常有耐药情况,如已购买或领取的癌症特药已经耐药了,好医保(旗舰版)不保对其产生的医疗费,而其它4款未提及。
  • 性病:蓝医保和好医保(旗舰版)更严格,对所有的性病免责,心医保、长相安、金医保则只对梅毒和淋病免责相对来说更宽松一些

这里还需要提醒大家注意,好医保(旗舰版)还有以下免责:不保因任何原因造成的椎间盘突出症、痔疮、颈椎病、鼻中隔偏曲、静脉曲张、睡眠呼吸障碍。

金医保2号对既往症认定不友好,就算通过智核,标体承保,仍被当作既往症不能报。

综合来看,蓝医保>长相安2号>心医保2号>金医保2号>好医保(旗舰版)

健康告知对比,哪款更容易买到?

买百万医疗险,除了关注保障好不好以外,还要看看自己的身体情况是否符合健康告知,这决定了我们能不能买。

如果患有高血压、结节等不知道自己能买哪款,可以点击这里免费咨询。

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可以看到,以下产品中,好医保(旗舰版)的健康告知更宽松,只问到了6个月内的个别检查异常和异常症状,未问到被建议住院或手术。

其次是长相安2号,对异常症状仅问了10项。

长相安2号
平安健康
 
医疗险
保证续保20年
可选特疾特需医疗

心医保比长相安略严格,因为它会问到8种常见的女性疾病。

蓝医保和金医保2号最为严格,蓝医保在异常症状上问询很严格,皮下出血点、浮肿也会被问到。

总的来说,好医保(旗舰版)>长相安2号>心医保>金医保2号>蓝医保。

每个人的身体情况都不一样,可选择的产品也会有所差异,如果大家有健康告知中问到的情况,可以尝试智能核保,能通过就可以买。

总结

总的来说,5款产品PK下来,虽然都是大公司产品,但还是各有特点。

蓝医保的保障会相对更有优势一些,责任免除宽松,对我们更有利。

金医保2号对癌症外购药保障最好,无论是否报过医保,都能100%报销指定的抗癌药。

女性朋友,能通过健康告知的情况下,建议优先选择心医保,整体保障更加全面、性价比也更高,如果因女性疾病买不了,长相安2号也是个不错的选择。

如果希望有更长期稳定的保障,好医保(旗舰版)值得考虑。它的癌症和部分心血管疾病保终身,其他情况也能20年保证续保,但要注意它的价格较贵、责任免除很严格。

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