12月用好这些能减税的保险，白赚大几千！

不卖关子，这款保险就是中荷人寿的岁岁享2.0护理险。

虽然名字叫护理险，但它的用法和我们熟悉的增额寿一样：交钱之后，保单会持续增值，之后想用钱可以减保或者退保。

比如30岁女生每年投2400元，投10年，一共投入2.4万，然后就不用操心了，保单的现金价值会持续增加。

和普通增额寿不同的是，我们买保险的钱还能抵税，比如税率25%，那每年就能抵600元的税，10年总共能抵6000元税。

相当于我们只交了1.8万，保单却是按2.4万在持续增值，算下来收益就比普通增额寿更高。

同理，你的税率越高，那买这个税优保险就越划算，我们做了对比。

可以看到，当税率在10%及以上，买它就很不错，第10年的收益就能达到2.61%~10.1%。

而且这个收益是写进保险合同里的，安全性堪比国债、存款，也不用我们操作啥，耐心持有就可以，非常稳。

那怎么判断自己税率能不能达到10%呢？大家可以看看这个表：

用你的年度总收入，减去6万元的起征线和社保、房租等各种免税项目的总额之后，看还剩多少？

比如年收入20万，每月社保3000元，各种附加扣除1000元/月，那年度应纳税所得额就是：200000-60000-(3000+1000)*12=9.2万。

如果算出来的数超过3.6万，就说明有部分金额能达到10%税率，此时买它就很划算。

要是这个数超过14.4/30/42/66/96万、又分别能触发更高的税率，实际收益还会更高。

在现在的市场环境下，这个表现可以说非常优秀，最大的缺点就是每年最多能抵2400元的税，羊毛不算大，但考虑到薅起来容易，所以也值得一试。

当然，要是算出来的数低于3.6万，税率比较低，就不建议买了。

要是你税率够高，又对它有兴趣，下面我们就聊聊，怎样买才能利益最大化。

岁岁享2.0投保要求很宽松，投保方案也很灵活，如下：

但如果想收益最大化，大家就千万别随便买，要注意下面这些问题。

首先就是买多少钱更划算？

我们建议大家就按2400元/年买，没必要多买，因为每年抵税额度上限就是2400元，超出部分抵不了税，收益不高。

就把这个当成是一笔小羊毛，多余资金按需求放其他理财工具就好。

那要交多久呢？综合下来我们建议10年交比较好，因为综合用钱时间、增值金额和IRR来看，10年交相对最为均衡。

如果收入稳定，想抵更久、更多的税，也可以选更长期的交费，收益同样很不错。

另外，选择10年及以上时间，还能送一份价值大几百的体检服务，腹部B超、心电图、肝功/肾功、糖尿病/宫颈癌筛查等项目都有，自己用不上也能给配偶、父母、孩子用，很实用。

明确交费方案后，选择合适的投保人和投保时间也很关键，我们建议：

优先让家里收入最高、税率最高的成员做投保人，这样抵税最多，折算下来收益也更高。

如果要买，也建议12月底之前买好，这样在明年3月份开启个税汇算的时候，就直接能抵2024年的税，更快见效。

除了以上的护理险，下面这些养老金也可以年底抵税，一起来看看：

1、两全险

中英人寿的福临门两全（A款）和国民养老的国民e选（个养版），对比如下表：

这两款产品保障期限都很灵活，最短可以保10年，最长可以保30年或者保到55/60岁，满期了就能拿一笔钱，合同终止。

万一中途身故了，也会按照保费的一定比例赔付，比如160%，所以不用担心保费会损失。

从收益角度看，两款产品差距并不大，都可以考虑。如果考虑到税收优惠，按照10%的税率计算，两款满期irr可以达到2.6%左右。

如果想要积少成多，慢慢攒笔养老钱，福临门两全（A款）最长支持20年交，可以重点考虑。

2、年金险

我们挑选了阳光人寿的颐享阳光、国民养老的国民慧选（节税版）、太平洋人寿的瑞有余2024。

我们以“每年交1.2万，交30年，60岁领钱，领终身”为例，对比了保障和收益，如下表：

直接说结论：

想要多领钱，可以考虑国民慧选（节税版），每年可以领到2.46万，不过领钱后现金价值就归零了；

想要高现价，退休后随时有几十万可以拿：可以考虑瑞有余2024，每年可以领到1.4万元，现金价值持续终身，退保最高可以拿到近50万；

希望平衡一下领钱和现价：可以考虑颐享阳光，每年可以领到2.34万元，现金价值持续到79岁。

如果考虑税收优惠的话，按10%的税率计算，国民慧选（节税版）90岁的收益也有2.74%，表现不错。

以上产品最早第5年可以领钱，可以选择领定期或终身，收益也不太一样。

我们整理了蓝医保终身防癌医疗险的保障内容，具体如下：

蓝医保终身防癌医疗险还有以下这几大亮点：

1、外购药保障写进合同

蓝医保终身防癌医疗险将外购药的保障写进条款里，不会有所变动，并且它的外购药保障可以保证终身续保。

在外购药报销方面，社保外的外购药可以100%报销；社保内的费用，经社保报销的可以100%报销，未经社保报销的则报销60%。

除此之外，蓝医保终身防癌医疗险也将质子重离子也放在主险保障中，无需附加，同样是终身保证续保。

在这点上，比需要附加且不保证续保的同类型产品，要好很多。

同时，蓝医保终身防癌医疗险还有就医绿通、费用垫付等增值服务，当我们就医时，能够提升就医体验感。

2、能够抵税

蓝医保终身防癌医疗险作为新型税优健康险，不管是给自己投保或是给家人投保，都可以抵扣掉部分个人所得税。

如果父母因身体原因或年纪较大买不了百万医疗险的话，那么买蓝医保终身防癌医疗险不仅可以获得保障，子女也可以抵扣掉部分税款。

但要注意，不是你想抵扣多少个人所得税，就可以抵多少的，每年抵扣的额度上限为2400元。

总的来说，蓝医保终身防癌医疗险还是不错的，不仅投保年龄宽松，终身保证续保，还可以抵扣部分个人所得税。

如果身体有点异常，买不了百万医疗险的话，那么蓝医保终身防癌医疗险是值得考虑的。

考虑到很多朋友可能对税优保险还比较陌生，我们也总结了两个比较常见的疑问。

Q1、买了税优保险，怎么操作抵税？

买完后，下载电子保单，右上角有一串【税优识别码】，它就是我们用来抵税的凭证。

到了个税汇算的时候，就可以去操作抵税了，步骤也比较简单，可以参考下面的流程：

Q2、买了多份税优险，能叠加抵税吗？

能叠加，但抵扣总额不会超过2400元的额度。

比如买了今天测评这款税优保险1500元，又买了另一款税优保险1000元，那两份税优保险都可以拿来登记免税。

但注意，虽然总额是2500元，但因为超过了2400元抵税上限，所以最终也只能抵2400元的税。

同理，就算你买一款税优保险花了5000元，但申报之后，最高也只能抵2400元的税。

总的来说，岁岁享2.0护理险，中长期收益很高，如果税率能达到10%及以上，拿它来抵税就很不错。

虽然每年只有2400元的抵税上限，但因为操作简单、省心、收益确定，所以还是很值得推荐。

要是有兴趣了解更多税优保险，点击下方链接了解：

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