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买保险,说白了就是用小钱撬动大杠杆,抵御人生难以承受的风险。
许多保险价格十分便宜,例如意外险一年只要几百块,一般家庭都可以负担得起。但是有的险种价格会更贵,例如重疾险、高端医疗险等,从几千到上万元不等,还要给全家人备齐保险方案,一年也要上万元。
万一遇到什么事情急用钱,退保损失大,还有一种方式就是保单贷款,下面就详细为大家介绍一下什么是保单贷款,保单贷款能贷多少钱。
长期保险一般具有现金价值,投保人可以凭保单,向保险公司申请贷款,给保险公司支付利息。
保单贷款不影响合同保障,但如果贷款本息达到保单现金价值,一般合同就会终止,保障也没有了。
一般来讲, 贷款金额不能高于保单现金价值的80% 。
简单举例,保单的现金价值是10万,那么最多只能从保险公司贷款8万左右。实际额度要按条款约定,不同产品不一样。
每次贷款期限一般最长为6个月 ,到期之后,贷款金和利息一并还款。
现实中,有的保险公司只要求还利息就可以,资金可以继续使用。如果到期后不还款,也不还利息,那么利息就会计入贷款金,当作新贷款,开始计算下一期贷款利息。
保险公司 参照银行6个月期贷款利率 ,来确定保单贷款的利率,不同公司、不同产品利率不同。
比如银行6个月期贷款利率为4.35%,一些产品的贷款利率就是5%。假如贷款8万,按5%年利率,6个月贷款到期,就需要还利息2000元。
保单贷款利率在保险公司官网可以查询,通常每年1月1日和7月1日会分别公布一次。
长期保险 :由于交费时间长、保费高,保单累积的现金价值也高,可以进行保单贷款,比如寿险、重疾险、分红险、年金险、万能险等。
保障一年或更短的保险,由于没有现金价值,或者现金价值不高,一般不能进行保单贷款,比如一年期的意外险、医疗险等。
如果有资金周转需求,可以利用手上高现金价值的保单进行贷款,无需任何抵押,保单利益也不受影响,只需按时还款或支付利息就可以,对部分人来说,是一种值得考虑的贷款方式。
如果有贷款没还,发生理赔时,保险公司会先扣除未还的贷款和利息,再给付理赔金。
如果贷款、利息之和,超出保单现金价值,那么合同就中止了,发生保险事故不能获得理赔。
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