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现在的父母,为了孩子日后能健康成长,已经不仅限于在教育上花钱了,还会给孩子配置保险,尤其是重疾险,要是孩子罹患重大疾病,看病治疗的费用可是一笔不菲的数目。
那么,小孩子有没有必要买重疾险呢?可以给孩子买成人重疾险吗?少儿重疾险和成人重疾险的区别又在哪里?
接下来,深蓝君为大家一一解答。
毋庸置疑,小孩子肯定是需要重疾险的保障的。为什么这么说呢?原因有两点:
1、孩子容易患少儿重疾
小孩子从出生到成年,身体还没有发育成熟,抵抗力还比较弱,尤其是年龄还小的孩子,很容易罹患高发的少儿重疾。
2、重疾治疗费用高
孩子一旦罹患重疾,治疗费用将是一大笔钱。从相关数据来看,一般治疗一场重疾的费用至少需要30万,并且小孩子的身体没有完全发育成熟,在治疗方式和治疗难度上,都高于成年人,所以治疗花费可能会更高。
如果孩子患病,父母不仅要倾尽所有治病,也会因此耽误工作,导致收入中断,照顾孩子的同时,也会带来收入损失。
所以,为小孩子配置一份重疾险是很有必要的,一旦孩子罹患约定的重疾,符合理赔条件后,保险公司就会一次性给付相应的保险金,这笔钱不仅能用来治疗疾病,还可以作为日后的康复费用,还可以弥补父母的收入损失。
给孩子买成人重疾险可以吗?也不是不行,如果想给孩子买成人重疾险,要注意是否带有少儿特疾保障。
但是深蓝君建议,还是买少儿重疾的好,因为少儿重疾和成人重疾有以下区别:
1、少儿重疾费率低,保障高
小孩子发生的重疾概率比成人低,所以少儿重疾的费率也相对较低,但是保障却一点都不比成人重疾险少,疾病涵盖全,保额也高,杠杆率高。
2、险种设计有区别
儿童和成人高发的重疾不同,少儿重疾险的保障范围一般包括儿童发病率高的白血病、脑恶性肿瘤等;成人重疾险则偏向成人高发重疾,如皮肤癌、冠状动脉介入手术、乳腺癌、宫颈癌等。
所以,少儿重疾险在险种上的设计,更有针对性,更适合孩子购买。
3、少儿重疾险一般免体检
我们都知道重疾险的健康告知比较严格,成人重疾险甚至要根据年龄和保额决定是否要体检,年龄越大,体检的机率越大,只有通过了才能投保。
而少儿重疾险的保额不超过30万元,是免体检的,这也是少儿重疾险的优势。
在给孩子买重疾险的时候,我们要注意以下几点:
1、保额要足够
这一点和成人买重疾险差不多,都要先保障保额,再去考虑别的因素,因为重疾的治疗是很贵的,只有足够的保额,才能抵御重疾带来的风险。
一般建议少儿重疾险30万起步, 50万更好。
2、注重高发少儿重疾
对于儿童这个群体,有一些高发的少儿重疾,所以我们在挑选的时候,要看这个产品有没有覆盖更多的高发少儿重疾,这样才有意义。
3、保费豁免
重疾险一般都有投保人/被保人豁免,一旦投保人/被保人罹患约定的轻症/重疾/身故/全残等,后续的保费可以免了,但是保障依然有效。附加投保人豁免,就是为了避免父母因为变故无力承担保费时,也不影响孩子的重疾保障。
4、优先买消费型重疾险
很多父母在给孩子选保险时,会纠结买消费型还是返还型。在相同保障的前提下,消费型重疾险要比返还型重疾险便宜很多,所以我们一般建议,买消费型重疾险就可以了。
最后,各位家长在给孩子买商业保险的之前,一定要先把少儿医保买上,毕竟是国家的福利,要积极参保。以上就是对少儿重疾险和成人重疾险的区别介绍,建议大家给孩子买重疾险,优先考虑少儿重疾险。
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