重疾险产品怎么选择？国富人寿无忧人生2022产品解析

重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司就会赔付一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体和购买保健品等。

重疾险的本质是“收入损失险”，自被发明以来，在很多国家都受到一致的欢迎。

方便大家理解来举个例子：

小王购买了一份五十万的重疾险，2年过后，不幸罹患癌症，治疗癌症需要长达几年的时间，所以小王在治疗期间失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源。

但因为小王之前买了重疾险，得到了重疾险一次性赔付的五十万，这样在帮小王解决了治疗费用的同时，还缓解了他家庭的经济压力。

可见重疾险可以解决“治疗期间收入中断”这个问题，赔付的钱可以替代被保险人在治疗期间的收入，因此可以一定程度上缓解家庭的经济危机。

1、看保额

保额多少决定了在未来能获得多少赔付金，如果保额很低，重疾险的保障作用就会比较有限。

如果是在预算不多的情况下，可以通过削减年限和附加功能来保障保额充足。

比如年收入在十万元左右的投保人，建议重疾险的保额达到三十万；

对于年收入在二十万元以上的投保人，特别是家庭的经济支柱，建议可以将保额配置到五十万。

因为只有保额做高了，保险规避风险的功能才可以体现出来。

2、是否癌症多次赔 

在重疾理赔中，癌症的占比是最高的。

而且癌症是比较容易复发的病种，治疗过程比较漫长，而且很多病种都容易癌变，所以如果预算充足的话，这项保障能加还是尽量加上。

癌症多次赔保障，保的不仅仅是复发。有的产品对于癌症的转移、新发和持续，都能保，是单次重疾保障的有力补充。

3、看保障期限

市面上重疾险产品大多以长期为主，可以保障到被保人某个具体的年龄，比如说70周岁、80周岁，也可以保障至终身。

有能力买保终身重疾的朋友，优先选择保终身的重疾险，因为年龄越大，重疾发病率就越高。

但预算确实有限的话，可以考虑下定期重疾险，等后期收入提高或预算充足的时候，再考虑保长期的。

4、看轻症/中症责任

大多数重疾的前兆就是轻症、中症，因此轻、中症赔付比例相比重疾会低一些。

轻症一般赔付30%保额，中症一般赔付50%保额，如果是五十万保额，轻症就赔付十五万，中症赔付二十五万。

而且很多重疾险都会自带轻症、中症豁免，一旦赔过轻症、中症，未来的保费就不用交了，但重疾保障依然有效。

5、看重疾多次赔 

重疾多次赔，即不同类型重疾可以赔付多次，常见的多次重疾，可以赔付二到六次不等。

比如，张三购买五十万多次重疾，五年后罹患癌症，保险公司会赔付五十万，又过了五年，张三又发生严重心肌梗塞，保险公司就可以再赔五十万，两次就能拿到一百万赔偿。

需要注意的是，重疾多次赔有分组和不分组的区别。

每组只能赔一次，该组有一种疾病赔付过后，其他疾病就不能再赔了。

但如果是不分组重疾险，一百多种疾病，一种疾病赔付过后，其他疾病都有机会再赔。

所以不分组的多次重疾，保障更全，当然价格也更贵。

今天带大家了解一款不错的重疾险是一款纯重疾产品，结节、高血压等常见病也有机会投保，保障不错。

国富人寿无忧人生2022重疾险的基本保障只有重疾，另外它可以选择保到70岁或者终身。

30岁买50万，保到70岁每年只要两千多块，价格很便宜。

接下来我们来看看国富人寿无忧人生2022重疾险的一些优点和注意事项。

和市面上的产品相比，无忧人生2022性价比到底如何呢？

挑选了3款目前市面上比较优秀的重疾险产品来进行对比，一起来看看：

直接说结论：

如果想要价格便宜：可以考虑国富人寿的无忧人生2022，在不附加任何可选保障的情况下，性价比很高，很适合作为加保或者预算不多的朋友考虑。

如果想要保障全面：保到70岁可以选达尔文6号，保终身可以选超级玛丽6号，这两款产品不论有无附加60岁前额外赔，性价比都很高，大家根据自己的预算来选择即可。

整体来看，国富人寿的无忧人生2022在选择只保重疾的情况下，性价比还是很高的。

但附加上轻中症、疾病关爱金后，比达尔文6号和超级玛丽6号要贵一些，价格优势并不大。

对于不同人来说，重疾险也有不同的买法。

如果你不清楚自己或者家人该怎样配置重疾险的话，可以随时找专心君咨询详情。

想看自己是否符合国富人寿的无忧人生2022重疾险 的投保要求，首先要认真做好健康告知，根据身体状况“如实回答”，而没问到的情况则“不问不答“。

先来看下，国富人寿无忧人生2022的健康告知都会问到哪些内容：

看到表格，健康告知的内容虽长，但每一条都不可忽略，再忙也要逐字阅读。下面来具体分析标红了的重点内容，帮助大家核对好自己的情况。

1、看清针对时间范围、特定人群的问询

一般来说，健康告知会问到大家治病的时间范围，以及儿童或孕妇等的身体状况。一不留神就很容易忽略，我们来举例看看：

治病时间范围：上面问到了有无 2年内连续服药20天以上的情况，如果是3年前的服药，或者只吃药治疗了10天，就都不涉及问询。

特定人群：这款产品针对 2周岁及以下的儿童会有专门的健康问询，比如有无早产、出生低体重等问题；同样，针对女性还会问到有无怀孕满28周、乳腺包块等情况。

当我们看到这些关键的信息，就要格外留心，不要漏看，也不要错看。

2、留心就医及检查异常情况

健康告知除了会列举出结节、息肉等常见的具体疾病，针对可能遗漏的身体异常，也会问到被保人的就医及检查异常情况。

这也是大家比较容易遗漏的部分，比如健康告知第二点 2年内连续住院超过7天，或者第五点2年内有过血液、超声等检查异常且被建议进一步治疗的，就涉及了问询。

举个例子：去年体检发现尿酸升高，医生建议进一步检查治疗，就属于这里的异常情况，需要告知。

除了异常项目，健康告知也列出了一些可以正常投保的情况：

如果属于上面表格的情况，也不涉及其他问询，就可以直接买，保障不会受到影响。

涉及了健康告知的某种情况时，不能直接投保，但经过核保还是有机会买到的，国富人寿无忧人生2022支持智能核保，即使核保不通过也不留记录。

这里，我们也根据大家平时问得比较多的疾病，整理出了相应的智能核保条件及结论。

可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带或小三阳、高血压等都有机会正常承保。

比如常见的甲状腺结节，如果手术切除后，病理为良性，且近半年检查结果无异常，就能正常买到。

如果甲状腺结节没有手术，且最大直径小于 1.5cm，检查无恶性描述的，1级结节可以正常承保，2、3级或未分级的结节可以除外承保，即不保甲状腺癌，其他情况正常保障。

这里也要提醒大家，不同产品的核保标准不同，遇到被除外或拒保的情况，可以尝试多家核保，找到相对宽松的产品。

比如说，2级的甲状腺结节如果想正常承保，可以考虑 超级玛丽6号，近半年内超声检查正常且无恶性描述，就有机会正常承保。 

文章篇幅有限，没办法细说每一项疾病。大家可以根据自己的情况进行智能核保，完成相关问答后就能快速看到承保结论。

国富人寿无忧人生2022的可选保障比较多，这款产品的癌症2次赔和心脑血管 2次赔值不值得附加。不过还要再次提醒一下，这两项保障不能同时附加，只能选择其中一项。

下面我们来看看这两项保障：

为了方便大家理解，我们将这两项保障的具体赔付情况做成了图片：

1、癌症2次赔

患癌后间隔3年，再次患癌；

或首次重疾不是癌症，间隔1年后患癌，这两种情况均能赔 150% 保额。

对比了其他产品后发现，国富人寿无忧人生2022附加上癌症2次赔后价格增幅不算大，还是挺便宜的，并且还能多赔150%，这个比例也是蛮高的。

上面表格中用的是无忧人生2022重疾险加上轻中症和疾病关爱金的版本，总体来说会适合预算比较充足的朋友。

如果你预算不多，但也想要加强癌症保障的话，也可以在纯重疾版本上附加癌症2次赔，价格同样也不贵。

比如：30岁投保，买50万保终身，男性和女性的每年保费分别为5800元、5435元。

2、特定心脑血管疾病2次赔

得了较重心急梗死、严重脑中风后遗症等10种心脑血管疾病，间隔1年，再次得同种心脑血管疾病；

或首次重疾不是特定心脑血管疾病，间隔180天，得了特定心脑血管疾病，都可以赔付120% 保额。

我们对比后发现，这款产品加上心脑血管2次赔的价格相对来说偏高，不太推荐附加。

而如果家族有心脑血管疾病史，想要加强这一块保障的朋友，更推荐选择达尔文6号重疾险，比如30岁男性买的话，价格比国富人寿的无忧人生2022重疾险便宜了一千多块钱。

而身故保障，对于大部分人来说不大有必要附加，在预算不多的情况下还是要优先做高保额，所以这里就不进行分析了。

看到这里已经心动的朋友就要注意了，想顺利投保还要满足一定的健康条件。

写在最后

总的来说，国富人寿无忧人生2022重疾险的出现，意味着市面上又多了一个高性价比的选择。

最后，再总结下这款产品值得买的版本：

选择纯重疾版本：性价比高，4~40岁人群最高可买到90万保额，适合用于加保或者预算不多的朋友。

附加癌症2次赔：再次患癌能额外赔150%保额，赔付比例高；并且，不论是纯重疾版本或是加轻中症和疾病关爱金后，再加这项保障，价格都不贵，想加强癌症保障的朋友可以考虑。

不过无忧人生2022重疾险对被保人的健康要求还是比较严格的，最终要不要买、能不能买到，我们也要经过综合考量，并在投保时做好健康告知和核保。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。