华夏团险

团险，全称团体保险，是一种以团体名义购买的保险方式。它并非指具体的险种，而是一种承保方式，通常由单位或社团作为投保人，为其成员（如员工或会员）集体购买。团险的保障范围广泛，可以涵盖意外伤害、健康、意外身故等多个领域。团险的作用主要体现在以下几个方面：1.提供全面保障：通过团险，可以为团体成员提供全方位的保险保障，确保每个成员在面临风险时都能得到相应的经济支持。2.降低经济负担：由于团险是集体购买，通常能够享受到更优惠的保费率。这种集体购买的规模效应有助于降低每个成员的经济负担，使他们能够以更经济的价格获得所需的保障。3.增强团队凝聚力：团险作为一种员工福利，能够增强团队成员之间的凝聚力和归属感。当员工感受到公司或社团对他们的关心和支持时，他们更有可能在工作中投入更多的热情和努力。4.分散风险：对于单位或社团而言，通过购买团险可以有效地分散和转移潜在的风险。在员工遭遇不幸事件时，团险能够提供及时的经济援助，减轻单位或社团的经济压力。5.税收优惠：在某些地区，企业为员工购买团险的保费支出可能享受税前列支的优惠政策，这有助于降低企业的税务负担。综上所述，团险是一种高效、经济的保险方式，既能为团体成员提供全面的保障，又能降低经济负担并增强团队凝聚力。对于单位或社团而言，购买团险也是一种负责任的表现，有助于提升员工满意度和保障企业的稳定运营。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

团体保险是指由企事业单位或其他团体作为投保人，以其全部或部分雇员或成员作为被保险人向保险人投保，由保险人签发一张总的保险单，保险人在约定保险事故发生后对被保险人提供保险金给付的一种人身保险。

团险是什么一、团险定义团体保险是指：以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。一份保障全面的团体险，一般会包含意外险、寿险、重疾险、医疗险、生育险这5大险种，甚至有一些跨国企业还会额外补充全球就医及救援服务。二、团险优势团体险作为公司给我们的福利，大多不需要额外付费。而且多人投保在一张保单上，相比个人投保来说，具体如下优势：1、健康告知宽松：由于是多人投保，身体健康的人占绝大多数，逆风险选择小了，自然健康告知会比个人投保要宽松的多，甚至有些团体险可以免健康告知直接投保。可承保既往症：部分团体险如果是连续投保满1年以上，对投保前的疾病也是可以保障的，而如果是个人投保，除了费用昂贵的高端医疗险，大部分产品都是不保既往症的。2、医疗报销范围广：除了可以报销常规的门诊和住院外，有些团体险连生孩子的费用都可以报销，还包括拔牙、补牙等牙科保障都是有的。3、可为家属购买：大部分团体险都有额外的员工家属方案，家里的小孩和老人也可以参加，一些福利好的企业，还会把直系亲属作为被保人免费加入到保障中去。三、团险不足缺点1：保额低由于保障的范围比较全，所以给到单个项目的保额普遍不高。买保险就是买保额，保额太低是没有意义的。其实这也比较好理解，既然是员工福利，公司就需要核算成本，在保证人人参保的情况下，平均到每个人身上的保额自己就有限了。缺点2：考验人性，报销不规范从前文我们知道，部分团体险是可以报销既往症的，所以一般团体险报销审核相对会宽松很多。有些员工自己身体比较好，可能几年下来都用不到团体险，为了贪小便宜，有些人就会以自己的名字给家里患病的老人去门诊拿药。虽说出发点是好的，但却为自己以后买保险、甚至给后续理赔留下了隐患。缺点3：离职后无法续保任何一个行业都会经历从兴起、成熟、到没落的阶段。十年前我们还在用诺基亚，现在却变成了苹果的天下。同样，我们很难做到在一家公司干上一辈子，一旦换工作了，我们的一切保障都会清零。深蓝君接触到一位就职于IBM的高管，在外企工作多年，享受了较好的待遇和全面的保险福利，所以一直没有购买个人商业保险。当从公司离职后，突然发现不仅40多岁了购买价格会很贵，而且由于身体条件的问题，花钱也未必能买得到。所以有时候，商业团体保险如果运用不当，可能是一杯毒药，会麻痹自己的神经，当意识到想要购买商业保险的时候，可能已经错过了最好的时机。

团险，即团体保险，是一种由特定团体（如公司、学校、协会等组织）为其成员投保的人身保险。这种保险形式以一份保险合同提供保险保障，覆盖团体内的多个成员。团体保险的特点包括经济性、简便性、全面性、共享风险以及灵活性，这些特点使得团险成为许多团体选择为其成员提供保障的重要方式。1.经济性：由于团体保险是大规模购买，保险公司通常会提供较大的折扣，从而降低保费，使得团体成员能够以较低的成本获得保障。2.简便性：团体保险通常由组织统一购买和管理，个人成员只需填写简单的申请表格即可加入，省去了个人单独购买保险的繁琐过程。3.全面性：团体保险通常涵盖多种保险类型，如医疗保险、人寿保险、意外伤害保险等，以满足不同成员的不同保险需求，提供全方位的保障。4.共享风险：团体保险的理念是将成员的风险进行集中和共享，每个成员支付相对较低的保费，就能在遭遇风险时获得较高的保障，实现了风险的共同分担。5.灵活性：团体保险计划通常具有较高的灵活性，组织可以根据成员的需求和预算来选择不同的保险计划和保险金额，以满足团体的特定需求。总的来说，团险是一种高效、便捷且全面的保险方式，适用于各种组织和团体为其成员提供保障。通过团体保险，成员们可以享受到更加经济、全面和灵活的保险服务，从而更好地应对生活中可能面临的各种风险。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

团险的费用因行业风险、保险类型、团体规模、职业类别、保额及保险公司等因素而异，以下是一些常见情况下的价格范围：按行业风险分类：低风险行业（如IT、教育）：人均年保费80-150元，50人团体总费用约4,000-7,500元。中风险行业（如物流、零售）：人均年保费150-300元，50人团体总费用约7,500-15,000元。高危行业（如建筑、采矿）：人均年保费300-800元，50人团体总费用约15,000-40,000元。按保险类型与保额分类（以团体意外险为例）：平安团体意外险：1-2类职业：10万保额一年保费90元，50万保额一年保费450元，100万保额一年保费900元。3-4类职业：10万保额一年保费135元，50万保额一年保费615元。5类职业：10万保额一年保费270元，50万保额一年保费1230元，100万保额一年保费2400元。太平洋团体意外险：1-2类职业：10万保额一年保费88元，50万保额一年保费376元，100万保额一年保费737元。3类职业：10万保额一年保费105元，50万保额一年保费456元，100万保额一年保费895元。4类职业：10万保额一年保费133元，50万保额一年保费569元，100万保额一年保费1115元。5类职业：10万保额一年保费238元，50万保额一年保费1011元，100万保额一年保费1977元。中国人寿雇主责任险：1-2类职业：10万保额一年保费70元，100万保额一年保费500元。3类职业：10万保额一年保费130元，100万保额一年保费1100元。4类职业：10万保额一年保费150元，100万保额一年保费1300元。5类职业：10万保额一年保费300元，80万保额一年保费2000元。泰康雇主责任险：1-2类职业：10万保额一年保费75元，30万保额一年保费220元，50万保额一年保费360元，100万保额一年保费690元。3类职业：10万保额一年保费115元，30万保额一年保费340元，50万保额一年保费560元，100万保额一年保费1050元。4类职业：10万保额一年保费150元，30万保额一年保费440元，50万保额一年保费720元，100万保额一年保费1400元。5类职业：10万保额一年保费300元，30万保额一年保费900元，50万保额一年保费1500元。按投保期限分类：短期险种（3-6个月）：10人以下团体：人均月费约25-50元。50人团体：人均月费约15-30元。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

团险的费用因保险类型、保障范围、团体规模、职业类别、保额及保险公司等多种因素而异，以下是根据不同情况给出的价格范围：一、按行业风险分类低风险行业（如IT、教育）：人均年保费：80-150元50人团体总费用：约4,000-7,500元中风险行业（如物流、零售）：人均年保费：150-300元50人团体总费用：约7,500-15,000元高危行业（如建筑、采矿）：人均年保费：300-800元50人团体总费用：约15,000-40,000元二、按保险类型与保额分类（以团体意外险为例）平安团体意外险：1-2类职业：10万保额一年保费90元，50万保额一年保费450元，100万保额一年保费900元3-4类职业：10万保额一年保费135元，50万保额一年保费615元，100万保额一年保费价格较高（具体需根据保险公司报价）5类职业：10万保额一年保费270元，50万保额一年保费1230元，100万保额一年保费2400元太平洋团体意外险：1-2类职业：10万保额一年保费88元，50万保额一年保费376元，100万保额一年保费737元3类职业：10万保额一年保费105元，50万保额一年保费456元，100万保额一年保费895元4类职业：10万保额一年保费133元，50万保额一年保费569元，100万保额一年保费1115元5类职业：10万保额一年保费238元，50万保额一年保费1011元，100万保额一年保费1977元中国人寿雇主责任险：1-2类职业：10万保额一年保费70元，100万保额一年保费500元3类职业：10万保额一年保费130元，100万保额一年保费1100元4类职业：10万保额一年保费150元，100万保额一年保费1300元5类职业：10万保额一年保费300元，80万保额一年保费2000元泰康雇主责任险：1-2类职业：10万保额一年保费75元，30万保额一年保费220元，50万保额一年保费360元，100万保额一年保费690元3类职业：10万保额一年保费115元，30万保额一年保费340元，50万保额一年保费560元，100万保额一年保费1050元4类职业：10万保额一年保费150元，30万保额一年保费440元，50万保额一年保费720元，100万保额一年保费1400元5类职业：10万保额一年保费300元，30万保额一年保费900元，50万保额一年保费1500元（100万保额价格需根据保险公司报价）三、按投保期限分类短期险种（3-6个月）：10人以下团体：人均月费约25-50元50人团体：人均月费约15-30元如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

个人通常无法直接购买团体保险，因为团体保险的投保主体是企事业单位或其他组织，而非个人。团体保险的购买条件主要包括以下几点：1.投保主体：团体保险的投保人必须是依法成立的法人组织或社会团体，比如公司、学校、协会等。个人无法作为投保主体。2.参保人数：团体保险通常要求参保人数达到一定规模，具体人数要求因保险公司和产品而异，一般需要5人以上。3.参保人员范围：团体保险的参保人员必须是投保单位的正式员工或成员，且需符合保险公司的健康告知要求。4.统一投保：团体保险由投保单位统一办理，保费通常由单位承担或与员工共同分担，个人无法单独投保。5.保障范围：团体保险的保障范围由投保单位与保险公司协商确定，包括意外险、医疗险、重疾险等，保障内容相对灵活。如果个人有保险需求，可以考虑购买个人保险产品，如个人意外险、医疗险或重疾险等。这些产品针对个人设计，投保流程简单，保障内容可根据个人需求选择。深蓝保平台提供丰富的个人保险产品测评和规划服务，用户可以通过深蓝保小程序了解并选择适合自己的保险产品，体验专业的1对1保险规划服务。

购买团险的步骤如下：1.明确需求：首先，企业需要明确自身的需求，包括需要覆盖的员工数量、员工的职业类别、工作环境以及期望的保障范围和保额等。这些信息将有助于筛选出适合的团险产品。2.选择产品：在明确需求后，企业可以通过多种渠道了解并比较不同的团险产品，如直接咨询保险公司、通过保险代理人或在线平台等。在选择产品时，应关注产品的保障范围、保险金额、保费成本、保险公司的信誉和服务质量等因素。3.填写投保信息：选择好产品后，企业需要按照保险公司的要求填写投保信息，包括团体的基本信息（如团体名称、地址、联系方式等）以及保险起止日期、投保人数和保额等。此外，虽然不记名团体险无需具体登记每个成员的姓名等信息，但可能需要提供大致的人员构成情况，如年龄范围、职业类型等。4.支付保费：确认投保信息无误后，企业应选择合适的支付方式缴纳保费。常见的支付方式包括银行转账、微信支付、支付宝支付等。至于好的团险产品，以下是一些推荐：平安团体意外险：该产品由平安保险公司提供，具有高额的保额和灵活的投保期限。其保障范围广泛，包括意外身故与伤残、意外医疗费用以及意外住院津贴等。此外，平安保险公司还提供线上理赔服务，确保理赔过程高效便捷。太平洋团体意外险：太平洋保险公司提供的团体意外险产品也备受推崇。该产品同样具有全面的保障范围和高额的保额，且保费相对合理。太平洋保险公司还注重客户服务质量，为企业提供专业的保险咨询和理赔支持。国寿团体意外险：中国人寿保险公司作为国内最大的保险公司之一，其团体意外险产品也具有较高的性价比。该产品保障范围全面，包括意外伤害、医疗费用等，且保额可根据企业需求进行调整。国寿保险公司还拥有完善的售后服务体系，为企业提供全方位的保险支持。请注意，以上推荐仅供参考，具体选择还需根据企业的实际需求和预算进行综合考虑。在购买团险时，建议企业充分了解并比较不同产品的条款和保障范围，以确保选择到最适合自己的团险产品。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

一、团险定义团险和个人险不同有以下几点：1、保障对象团险以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。2、保障内容一份保障全面的团体险，一般会包含意外险、寿险、重疾险、医疗险、生育险这5大险种，甚至有一些跨国企业还会额外补充全球就医及救援服务。二、团险优势相比个人投保来说，团险具体如下优势：1、健康告知宽松：由于是多人投保，身体健康的人占绝大多数，逆风险选择小了，自然健康告知会比个人投保要宽松的多，甚至免健康告知直接投保。可承保既往症：部分团体险如果是连续投保满1年以上，对投保前的疾病也是可以保障的，而如果是个人投保，除了费用昂贵的高端医疗险，大部分产品都是不保既往症的。2、医疗报销范围广：除了可以报销常规的门诊和住院外，有些团体险连生孩子的费用都可以报销，还包括拔牙、补牙等牙科保障都是有的。3、可为家属购买：大部分团体险都有额外的员工家属方案，家里的小孩和老人也可以参加，一些福利好的企业，还会把直系亲属作为被保人免费加入到保障中去。三、团险不足缺点1：保额低由于保障的范围比较全，所以给到单个项目的保额普遍不高。缺点2：考验人性，报销不规范从前文我们知道，部分团体险是可以报销既往症的，所以一般团体险报销审核相对会宽松很多。缺点3：离职后无法续保这可能导致保障中断，有时候是极大的风险。

团险：自身特点决定适合创业团队，改造空间大作为三大传统渠道之一，团险相比个险和银保，由于其自身特点，更适合创业团队，尤其是在个险整体创业尝试不如预期的市场环境下，加上去年政策上将团险最低投保人数从5人降至3人，创业者和投资人都纷纷将眼光投向团险市场。但从本质上来说，团险只是一种渠道分类，也需要从产品、渠道、服务三个环节去改造。1、团险产品设计难度较低，适合创业团队，但随之而来的是产品壁垒较低由于团险多为企业内HR部门采购员工福利（同时也保障企业自身），HR相对缺乏保险知识，同时团险只需要满足公司全体或某一部分员工的共性需求即可，因此在产品设计上对精算要求并不如个险高，更适合创业团队。2、作为员工福利，企业对团险需求较大，BD是关键现在多数公司，尤其是创业公司将团险作为员工福利的一部分，企业对团险的需求越来越大。同时由于团险起量较快，适合创业公司冷启动，因此BD成为团险创业团队冷启动的关键。但由于中国很多中小企业缺乏对员工的保障（其实也是自身权益的保障）意识，因此存在一定的市场教育难度。3、后续理赔服务、保险保全服务等是保障企业复购的重要因素与个险类似，团险也存在理赔难的问题，如果能够通过诸如打通保险公司和医疗企业之间数据等SaaS化手段，以及小额垫付金融等手段帮助企业更好地解决理赔问题，将能成为团险类创业企业的核心竞争力。另外，保险保全服务也是中小企业痛点之一，如何能解放HR的劳动，让HR更方便的实现团险福利，也将成为企业复购的原因。?对于团险创业公司的简单建议：?1、团险早期项目关键看团队，BD+产品设计团队更合适团险不如个险的产品设计壁垒那么高，因此与个险不同，单一依靠产品设计能力的团队将面临瓶颈。虽然有团队依靠研究客户群体特征，为企业员工提供定制化产品，并与保险公司合作发行产品，然后通过对接渠道帮助销售，但我们认为这种模式在团险领域瓶颈明显。原因在于保险公司愿意合作发产品的根本诉求在于有较明确的客户需求并且能顺利销售，只有把用户掌握在手上才是核心。在BD的过程中，需要抓住中小企业主心理，帮其算明白账，让其明白购买团险带来的对未来的保障和员工满意度，其实是大于购买成本的。团险早期项目关键还是看团队，强BD可能是必要的团队配置，如果产品设计还有牛人，则将如虎添翼。2、SaaS+团险切入HR领域，直击决策人，粘性更高企业采购团险的主要决策部门是HR部门，因此如何让HR傻瓜式的购买团险产品、抓住采购决策人将是团险团队的必修课。从SaaS切入或许是个好途径。比如通过HRSaaS，将符合企业需求的团险产品整合到SaaS中，做到一键购买，再结合保全服务，帮助HR轻松解决续费等难题，这样大大降低了HR决策成本和购买难度，粘性更高。