深蓝君
微医保长期重疾险(10/20/30年)是微保近期上线的一款产品,它面向的是18-50岁的成年人,保障期可选10/20/30年,最高能买40万保额,基础保障也比较全,重疾、轻症、中症、身故都能赔。亮点在于,这款产品很便宜,以30岁男性买30万保额为例,保30年,分30年交,身故选赔保费,选择年缴则一年的保费1461元,选择月缴则一个月只要131元。具体保障深蓝君整理如下:整体保障并不复杂,深蓝君直接总结几个亮点给大家解释一下:(1)高发轻/中症疾病覆盖广轻/中症保障好不好,关键看两点:赔付比例的多少以及高发疾病的覆盖情况。微医保长期重疾险的轻症赔付30%,中症赔付50%,赔付比例和市面多数重疾险的轻/中症赔付比例差不多,都是符合市场标准的。再来看高发疾病的覆盖情况,深蓝君根据历史理赔数据整理了12种高发的轻/中症疾病:可以看到,除“慢阻肺”不保,其他高发病种都在保障内,保障还是比较良心的,一定程度提高了获赔概率。(2)价格便宜,支持月缴以为30岁男性买30万保额为例,保30年,分30年缴费,身故选择赔保费,一年只需1461元,按月缴则每个月只需131元,很便宜。不过产品还是有一点遗憾的:最长只能保30年,无法选择保至更长期。比如说,30岁买这款产品,保30年,到60岁保障就会失效,就没有保障了。总的来说,产品基础保障还可以,但在保障期限选择上有一些局限,胜在价格比较便宜。如果预算充足,建议先考虑能保到70岁或保终身的产品,比如最近杀出来的超级玛丽6号或达尔文6号,这两款产品保障更全,价格也很便宜,同样30万保额,保到终身,30年交费,一年保费三千出头。当然,如果预算比较有限,也可以考虑微医保长期重疾险,毕竟它能按月缴费,一个月几十或百来块的,很适合存款不多的打工人,等以后有预算了再追加一份保终身的也是可以的。
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先来看一下这款产品的整体保障:接着,我们通过以下几个方面来解析一下这款产品:1、投保灵活吗?这是一款专门针对0-17岁少儿的重疾险,有三种保障期间可以选择:保30年/至70岁/终身,最高可投保保额为60万。由此可见,中荷超级宝宝少儿重疾险投保还是很灵活的,大家可以根据自己的实际需求和预算来给孩子投保。2、保障怎么样?可以看到,中荷超级宝宝少儿重疾险的保障责任还是很丰富的,不仅有重疾、轻症、中症、少儿特疾病等必选责任,而且有疾病额外赔、成人特疾额外赔等可选责任。我们来重点关注其中几项保障:①少儿特疾保障20种少儿特疾,罹患其中的一种或多种,可以额外赔付100%保额。值得一提的是,这款产品的少儿特疾保障还不错:不仅保障了15种少儿高发疾病,而且不限年龄赔付。具体的少儿高发重疾保障情况如下:②疾病额外赔附加上这一责任后,60岁前确诊重疾/中症/轻症,都能获得额外赔付:重疾:额外赔80%保额,一共赔180%保额中症:额外赔15%保额,一共赔75%保额轻症:额外赔10%保额,一共赔40%保额这样一来,整体的赔付力度也就更大了。如果预算比较充足,我还是建议大家附加上这一责任。③成人特疾额外赔中荷超级宝宝少儿重疾险不仅额外保障了20种少儿特疾,还保障了20种成人特疾。附加上成人特疾额外赔责任后,18岁后确诊其中的一种或多种,能额外赔100%保额。具体保障的成人特疾病种如下:总的来说,中荷超级宝宝少儿重疾险投保灵活,且整体保障也很全面,价格不贵,性价比还是很不错的。
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先来看一下这款产品的保障全貌:下面,我们通过优缺点来总结一下这款产品。优点:(1)最高可投保60万保额中荷超级宝宝少儿重疾险最高能投保60万保额,非常适合看重高保额的朋友考虑。(2)可选疾病额外赔,60岁前患病,赔付力度更大中荷超级宝宝少儿重疾险可以附加疾病额外赔责任,附加上这一责任后,60岁前患重疾、轻症、中症,赔付力度更大:重疾:额外赔80%保额,一共赔180%保额中症:额外赔15%保额,一共赔75%保额轻症:额外赔10%保额,一共赔40%保额(3)特疾保障很不错在中荷超级宝宝少儿重疾险这款产品中,不仅有少儿特疾保障,还可以附加成人特疾责任,那么18岁后患成人特疾,也能额外赔100%保额。值得一提的是,大部分的少儿重疾险把少儿特疾的赔付年龄限制在了18岁前或30岁前,而中荷超级宝宝少儿重疾险则没有一年龄限制,只要在保障期间内患少儿特疾,就能额外赔付100%保额。此外,它对于15种少儿高发疾病做到了全覆盖,表现很不错,具体如下:不足:(1)捆绑了身故责任在中荷超级宝宝少儿重疾险这款产品中,身故为必选责任。那么,如果被保人不幸患重疾后身故,那么保险公司只能赔付其中一项。这样一来,我们多交的保费也就可能打了水漂。如果看重身故保障,我更建议大家考虑“消费型重疾险+定寿”的保险组合,价格便宜不少,且身故理赔不会受到重疾理赔的影响。此外,还需要注意一点:如果想要附加疾病额外赔责任,那么保障期间只能选择保至70岁或终身,无法选择保30年。
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先来看一下这款产品的整体保障:下面,我们通过优缺点来总结一下这款产品。优点:(1)保障全面平安家有宝贝少儿保险是一款结合了意外险+医疗险+重疾险的综合型少儿保险,意外/疾病治疗所产生的医疗费用都能报销;因疾病或意外导致身故,可以获赔一笔钱,还有1万的重疾保险金、100元/天的住院津贴、特定交通意外额外赔。可以说,这款产品的保障是非常全面的了,基本覆盖了青少年可能遇到的各种意外。(2)可以报销自费药费用医保不报销的药品,就是自费药。平安家有宝贝少儿保险扩展了自费药报销,医疗费用的报销范围更大,我们可以报销的钱也就更多了。但要注意的是,在这款产品中,无论是意外医疗还是住院医疗所产生的自费药费用,都只能60%报销。纵观这款产品,专心君认为它并没有明显的不足。总的来说,平安家有宝贝少儿保险整体保障很全面,且一年仅需2、3百就可以买到,因此是值得给青少儿投保的。
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先来看一下这款产品的保障全貌:可以看到,平安家有宝贝少儿保险是一款非常典型的学平险,是一款结合了意外险+医疗险+重疾险的综合型少儿保险。我们分三个部分来讨论一下它的保障:(1)意外保障主要包含了意外身故/伤残以及意外医疗这两项具体责任。在这款产品中,意外保障还扩展了特定交通意外身故/伤残这一具体责任:意外身故/伤残:保额10万,其中如果因意外导致了残疾,那么将按照伤残等级赔付10%-100%保额。意外医疗:因意外就医所产生的医疗费用,可以报销社保内的费用和自费药费用,最高可以报销1万元,具体的报销规则可以查看图片。特定交通意外身故/伤残:因乘坐飞机、火车、轮船或汽车发生了意外伤害,导致身故或残疾,可以额外获赔一笔保险金。(2)医疗保障在平安家有宝贝少儿保险这款产品中,与医疗保障有关的责任有意外医疗和住院医疗这两项。其中,意外医疗我们在前面已经讲解过了,这里就不再多说了,我们来简单说说住院医疗。住院医疗保额6万,因意外或疾病住院所产生的医疗费用,可以报销社保内和自费药的部分。每次报销免赔100元,社保内的医疗费用,经过社保报销的部分赔付90%,没有经过社保报销的部分赔付70%;而自费药则是60%报销。此外,如果住院治疗,保险公司还会按照100元/天给付住院津贴,免赔3天,最高能给付180天。(3)其他保障这里主要指重疾和疾病身故这两项保障:重疾:一共保障了25种重疾,罹患其中的一种或多种,可以赔付1万元。疾病身故:因疾病导致的身故,可以赔付1万元。这里需要注意的是,无论是重疾还是疾病身故保障,平安家有宝贝少儿保险的保障力度是比较小的。如果想要给孩子更加强有力的疾病保障,那么我建议给孩子投保一份少儿重疾险。
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达尔文6号重疾险一共有10条健康告知,涉及保险经历、重疾险保额、既往症、近半年症状等内容。为了方便大家查看,我将它们整理成了表格,如下:达尔文6号健康告知的问询项目比较多,请大家务必逐字逐句阅读,仔细核对自己的实际情况。同时,我也单独列出了几项比较重要的问询:检查异常史:在近2年内,如果心电图、脑电图等检查结果异常,而且被医生建议进一步检查或手术,就需要如实告知,没有则无需告知。疾病史:目前患有或者曾经患有表格提到的疾病,比如曾经得甲亢,即便现在已经治愈,也要进行告知。曾住院/手术:过去2年内要是有过连续7日住院或手术的经历,都要进行告知。比如去年因为胃出血动过手术,需要进行告知。另外,如果被保人是女性,还会额外问到目前是否怀孕或存在乳腺肿块、多囊卵巢综合征、HPV阳性等情况。要是家长想为 2周岁及以下的宝宝投保,健康告知也会问到孩子是否早产、难产,以及出生时体重、发育状况等问题。总的来看,还是比较严格的。
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先来看一下这款产品的整体保障:下面,我们通过以下几个方面来了解一下这款产品:1、谁能买?招商仁和爱乐保重疾险,最高60岁老人也能买。不过,它只有一种保障期间可以选择,最长可选30年缴费。2、有什么保障?(1)必选责任招商仁和爱乐保重疾险主要有重疾、轻症、中症和特疾这几项必选责任:重疾:保障120种重疾,患重疾可以赔100%保额;自带60岁前额外赔,60岁前确诊重疾,可以赔130%保额。轻症:保障35种轻症,每次可赔30%保额,最多可赔4次。中症:保额20种中症,每次可赔60%保额,最多能赔2次。特疾:60岁及以后确诊6种老年特定疾病(中的一种或多种),能额外赔付20%保额。可以说,招商仁和爱乐保重疾险的基础保障还是相当到位的。其中,最大的亮点莫过于:重疾自带了60岁前额外赔,重疾的赔付力度更大。(2)可选责任同样的,招商仁和爱乐保重疾险的可选责任也很丰富:疾病关爱金:60岁前患重疾/中症/轻症,可以分别额外赔50%/15%/10%保额。癌症住院津贴:所患癌症符合“恶性肿瘤-重度”的标准且住院治疗,将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴。心脑血管疾病2次赔:针对5种特定心脑血管疾病,可以获得二次赔付,赔付比例为120%保额。身故:18岁前身故,赔付已交保费;18岁后身故,赔付100%保额。那么,招商仁和爱乐保重疾险究竟怎么买最划算?我们接着往下看。一款重疾险究竟怎么买,除了选择不同的保障时间、缴费期间和保额外,剩下的就是看它的可选责任。一般来说,投保一款重疾险,建议缴费期间能选最长选最长,能在一定程度上缓解我们的缴费压力,同时提高保险杠杆;保额30万起步,50万是标配,有预算再买更高的保额。下面,我们来看下,招商仁和爱乐保重疾险附加了不同可选责任后的保障和保费变化:以30岁成人、投保50万、分30年交、保终身为例。直接说结论:附加了疾病关爱金:60岁前患重疾/中症/轻症,可以分别额外赔25/7.5/5万,赔付力度更大,且保费相比于原来仅上涨了15%左右。附加了癌症住院津贴:不幸患癌且需住院治疗,按照250元/天给付癌症住院津贴,保费涨幅也仅2%。附加了心脑血管疾病2次赔:无论首次重疾是不是特定的5种心脑血管疾病,满足相应的间隔期后患特定心脑血管疾病,都能赔60万。附加上这一保障后,保费涨幅同样在15%左右。附加了身故责任:18岁后身故可以赔50万,但保费涨幅超过了40%。其中,“疾病关爱金”这一可选责任,我是非常建议大家附加上的。而在其他三项可选责任中,附加了癌症住院津贴或心脑血管疾病2次赔后的保障力度更大,保费涨幅也不高,有需要的朋友可以考虑附加上。至于身故责任,一般情况下我是不太建议大家附加上的。一方面,附加上保费涨幅较大;另一方面,附加了身故责任后,针对重疾和身故这两项责任,保险公司只会赔付其中一项,那么我们多交的保费也就打了水漂。如果你看重身故保障,我更建议你额外投保一份定期寿险,价格要便宜不少,且身故不会受到重疾理赔的影响。
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要说这款产品,背后承保的保险公司可是相当大牌:赫赫有名的3大央企(招商局、中国移动、中国信航)控股,联合隶属深圳市政府的深投控股及三家民营企业发起成立。只需要看招商仁人寿和这张股东架构图,就知道它的底子到底有多厚了。这样的大牌进军互联网保险,可谓非常接地气。当然了,一家保险公司究竟怎么样,不能只关注这些情况,还得看它的偿付能力和风险评级,这直接决定了它是否有能力进行偿付。来看下招商仁和人寿的情况:综合偿付能力充足率: 175.45%(2021第一季度)核心偿付能力充足率: 150.42%(2021第一季度)风险综合评级: A类(2020第四季度)从这三个指标来看,招商仁和人寿都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准,也意味着它是有能力和资本应对风险的,保险公司是靠谱的。下面,我们来看下支付宝爱乐保重疾险的优缺点。先来看一下这款产品的保障全貌:可以看到,支付宝爱乐保重疾险的保障责任还是很丰富的,且赔付的力度也很不错。我们通过优缺点来总结一下这款产品。优点:(1)60岁前患重疾,赔付力度很大支付宝爱乐保重疾险自带60岁前重疾额外赔:60岁前患重疾,可以赔130%保额!此外,如果附加了疾病关爱金,那么60岁前患重疾,还能在赔50%保额,也就是一共赔180%保额!值得一提的是:如果附加了疾病关爱金,60岁前患轻症或中症,也能额外赔付一笔保险金。(2)针对6种老年特疾,也能额外赔付支付宝爱乐保重疾险这款产品,针对6种老年特疾,还有额外保障:60岁及以后确诊这些疾病(中的一种或多种),能额外赔20%保额。具体保障的老年特疾如下:(3)针对癌症/特定心脑血管疾病的保障力度更大如果看重癌症或心脑血管疾病保障,那么可以附加上相应的可选责任:癌症住院津贴:不幸患癌且需要住院治疗,那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴,一年最多可以给付100天,累计不超过500天。特定心脑血管疾病2次赔:针对5种心脑血管疾病,能有二次赔付,且赔付比例为120%,高于市面上100%的标准。以30岁成人、投保50万为例,附加上癌症住院津贴后的保费相比于原来上涨了2%;附加了心脑血管疾病2次赔后的保费相比于原来上涨了10%多,涨幅都不算多,有需要的朋友还是可以附加上的。纵观这款产品,并没有什么明显的缺点。由此可见,作为一款互联网产品,支付宝爱乐保重疾险这款产品,整体保障全面,且保障力度也很大,还是很值得考虑的。
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先来看一下这款产品的具体保障:总的来看,达尔文6号重疾险的保障非常全面,价格也不贵。它主要有以下几个特点:1、重疾能二次保障达尔文6号的重疾复原金,本质上是重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾后,每满1年,重疾保额恢复20%,最高能恢复至100%,但只针对不同种重疾。简单理解就是,60岁前首次确诊重疾后,根据下一次发生重疾(不同种)的年限,赔付相应比例的重疾保额。这一保障其实是很实用的。毕竟,要是得过一次重疾,想要继续投保重疾险获得保障,几乎是不可能。而有了这一保障,那么即便我们理赔过一次重疾,也能继续获得保障。2、60岁前首次确诊重疾,赔付力度更大如果附加了重疾关爱金,那么60岁前首次确诊重疾,赔付比例更大:如果在保单前5年:额外赔80%保额,一共赔180%保额;如果在保单第5年及以后确诊:能额外赔100%保额,也就是一共赔200%保额。对于追求高保额的朋友来说,可以附加上重疾关爱金这一责任。3、癌症和心脑血管疾病均能多次赔付达尔文6号重疾险,对于癌症和心脑血管疾病都有多次赔付。癌症多次:在特定条件下,癌症可以不限次数赔付,癌症的保障力度大大增强。心脑血管疾病2次:针对10种心脑血管疾病,可以2次赔付,赔付比例也高于市场100%保额的标准。具体的赔付条件如下:需要注意的是,在癌症多次赔当中,不同次患癌的赔付条件不同:第一次赔付:如果首次患癌症,3年后,再次确诊癌症,赔付100%保额;首次非癌症,180天后,确诊癌症,赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。第二次及以上的赔付:之前的癌症确诊3年后,如果新发癌症或癌症转移,赔付100%保额。由此可见,达尔文6号重疾险的心脑血管疾病2次赔和癌症多次赔,实用性都很不错。如果有需要的朋友,可以附加。
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最近,互联网保险新规正式落地,华泰财险也依规调整了自家的华泰百万医疗险,现已再次上线互联网渠道。这款产品60岁也能买,一般住院、重疾住院的医疗费都能报销,还有住院垫付、重疾绿通等实用的增值服务。产品有哪些优缺点呢?先来看整体保障:优点:(1)承保职业广目前,市面多数百万医疗险的承保职业多为1-4类,也就是中低风险职业人群,而这款产品,除了以下部分高危职业外,都是可以买的。(2)增值服务比较实用这款产品提供:住院垫付、重疾绿通、国内二次诊疗服务等服务,实用性都比较高,能为就医和康复提供很多便利。拿住院垫付来说,重疾住院往往花费高昂,手头没那么多钱的话就可以向保险公司申请垫付,帮忙周转着,也不耽误治疗。缺点:(1)质子重离子医疗费不报销质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术之一,它可以实现对癌细胞的精准打击,达到更好的癌症治疗效果。但更好的疗效意味着更高的花费,在国内,质子重离子单疗程费用就在27万元左右。而这笔“天价”治疗费,华泰百万医疗险是不能报销的,几十万自掏腰包的话,真的会让本不富裕的家庭雪上加霜。需要注意的点:(1)一年期产品,不保证续保如果身体变差或者发生过理赔,第二年可能就买不到了。整体来看,华泰百万医疗险,保障有缺陷,而且还是一款一年期产品,第二年还能不能买就不一定了。建议大家优先考虑保证续保的产品,比如太平洋保险的e享护-医享无忧。它能够保证续保20年,可以拥有更加稳定的且更全面的保障,部分年龄段的价格比华泰百万医疗险还更便宜,性价比很高。如果是 65-70岁的朋友,则可以考虑 尊享e生2022,产品保障全面,外购药、医疗垫付、就医绿通全都有。
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最近,华泰财险重新上线了一款互联网专属的百万医疗险,名字就叫“华泰百万医疗险”。这款产品,60岁也能买,重疾最高享有600万的保额,且0免赔可报销,此外,因意外住院还享有每天100元的住院津贴。具体投保规则和保障整理如下:在投保规则上,产品最高接受60岁老人投保,保障期为1年,不保证续保。产品的等待期为30天,但针对以下疾病等待期则为120天:扁桃腺、甲状腺、疝气、女性乳腺生殖系统疾病的检查与治疗。接着,我们再来看一下它的具体报销哪些医疗费用?(1)一般医疗一般医疗保额300万,免赔额1万,经社保报销后100%赔付医疗费用,未经社保报销的赔付60%医疗费用。一般医疗包含了以下几项费用:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天的门急诊。(2)重疾医疗重疾医疗保额300万,保障100种重大疾病,0免赔额,报销比例同一般医疗。重疾医疗包含了以下几项费用:重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前7后30天门急诊。(3)意外住院津贴因意外伤害导致住院治疗的,可获得100元/天的住院补偿,但需注意,头3天的住院不赔,同一次住院最多赔付90天,年度最多赔180天。(4)外购药医院没有,医生开药方让患者到外面购买用于治疗的药品,就是外购药。外购药在癌症治疗中很常见,比如:治疗肺癌的安圣莎,每月花费要5万左右,长期吃下来,对普通家庭的压力可想而知。华泰百万医疗险就可针对这类药品进行报销,保额为300万,报销比例100%。但要注意,营养补充类药品,免疫功能调节类药品,美容及减肥类药品,预防类药品等是不报销的。只报销治疗中合理且必要的。但比较遗憾的是,产品不保障质子重离子医疗。质子重离子是目前国际公认治疗恶性肿瘤(包括癌症等)的放疗尖端技术。较传统化疗来说,副作用小,对实体类的恶性肿瘤治愈率高。正所谓“一分钱一分货”,在国内,质子重离子单疗程费用就在27万元左右。这笔高昂的费用不能报销的话,就得自掏腰包,普通家庭真的难以承受。整体来看,这款产品比较一般,虽然其他保障都不错,但质子重离子的医疗费不能报销,是比较大的缺陷。而且,它是1年期产品,第二年还能不能买是不确定的,取决于身体状况和产品是否停售。目前,百万医疗险,保障和价格都比较优秀的,当属太平洋保险的e享护-医享无忧,它能够保证续保20年,拥有更加稳定的且更全面的保障,部分年龄段的价格比华泰百万医疗险还便宜,性价比很高。
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先来看一下这款产品的整体保障:下面,我们来总结一下这款产品的亮点和不足。先来看亮点:(1)整体保障全面作为一款老年专属意外险,太平洋夕阳红老年意外险的保障还是很全面了,不仅有意外身故/伤残和意外医疗这两项核心责任,且意外医疗扩展了住院津贴和救护车费用。此外,如果被保人不幸骨折/关节脱位,或因感染了甲/乙类传染病导致身故或住院治疗,都能获赔一笔保险金。太平洋夕阳红老年意外险的亮点很突出,但不足也非常明显:(1)意外医疗报销条件较一般市面上大部分的老人意外险,虽然也是仅报销社保内的医疗费用,但经过社保报销的部分,能赔付80%-90%的医疗费用,没有经过社保报销的部分,能赔付80%的医疗费用。而在太平洋夕阳红老年意外险这款产品中,没有经过社保报销的医疗费用,只能赔付65%。此外,还需要注意的是:如果投保了方案一,那么意外医疗保额只有8000元,低于市场标准。市面上大部分的老人意外险,意外医疗保额最低为1万元。由此可见,作为一款老人专属的意外险,太平洋夕阳红老年意外险最大的亮点在于,保障很全面,但意外医疗保障比较一般。
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先来看一下这款产品的全貌:下面,我们通过以下几个方面来解析一下这款产品:1、谁能买?这款产品的承保年龄在50-85岁之间,职业范围为1-3类。也就是说,年龄低于50岁或高于85岁的朋友,或从事4-6类中高风险职业的朋友,都是买不了这款产品的。此外,如果老人存在精神、行为障碍或患有恶性肿瘤、心脏病、肢体瘫痪,也是不能投保的。2、保障怎么样?可以看到,太平洋夕阳红老年意外险的保障责任还是比较丰富的:意外身故/伤残:因意外导致身故或残疾,都可以获赔一笔保险金。需要注意的是,伤残保险金将按照伤残等级赔付10%-100%保额。意外医疗:除了核心的意外医疗外,还扩展了意外住院津贴和救护车费用这两项保障,但意外医疗的报销条件比较一般,没有经过社保报销的部分只能报销65%,低于市场标准。骨折/关节脱位:发生骨折或关节脱位,将按照骨折/关节脱位的不同类型赔付对应比例的保险金。特定传染病:如果不幸感染甲/乙类传染病且导致身故,可以获赔一笔保险金;如果是感染后住院治疗,也可以赔付50元/天的住院津贴,免赔4天,最多给付15天。总的来说,太平洋夕阳红老年意外险这款产品整体的保障还算全面,价格也不贵,但意外医疗报销力度较小,跟小米老人意外2021等高性价比老人意外险相比,还是稍逊一色。
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自互联网保险新规落地,已经大半个月过去了,保险公司纷纷开始摩拳擦掌,上线新产品了。这不,重疾险的“顶流”超级玛丽系列,即将迎来新产品“出道”了,它就是万众期待的——超级玛丽6号!超级玛丽6号重疾险,保障依旧抗打,重疾、轻症、中症都能赔,还可选重疾复原金、癌症津贴等责任。重点来了!优秀的保障下它的价格仍旧美丽!以30岁男/女性买30万保额为例,保终身,不附加可选责任,30年交费,一年仅需3000元左右,比最近杀出来的达尔文6号还便宜百来块!那么超级玛丽6号性价比如何?和市场上其他产品相比能否站的住脚呢?深蓝君选了几款已经上线的产品来对比看看:注:超级玛丽6号,保至70岁的费率暂无对比来看,超级玛丽6号的表现依旧不错,保障很全面,价格很便宜,可以媲美达尔文6号。因此,如果想买一款高性价比重疾险,超级玛丽6号和达尔文6号都可以考虑:保70岁,达尔文6号更有价格优势。保终身(不含身故),超级玛丽6号更便宜。
深蓝君
互联网保险新规落地后,保险市场逐渐回温了。这不,达尔文6号前脚刚上线,超级玛丽6号就坐不住了,马上也要上线了。超级玛丽6号是由“爆款”超级玛丽5号升级而来的,这次升级也可以说是“加量不加价”了。总之,超级玛丽6号变了,它变得更好了,好在哪呢,下面就给大家分析分析。先来看整体保障:注:具体保障以产品上线后为准整体来看,保障是比较丰富的,而且赔付力度都不错。下面,专心君总结了产品的几个亮点:(1)60岁前得重疾能赔两倍超级玛丽6号可以选择附加疾病关爱金责任,也就是 60岁前重疾/中症额外赔,可以在家庭责任比较重的时期享有更高保额。其中重疾额外赔100%,也就是2赔,中症额外赔20%。附加这项保障需要多交一千多元,这个价格是比较合理的,想要高保额的朋友可以考虑加上。(2)重疾复原金赔付限制放宽,同种重疾也能赔相比旧款超级玛丽5号,超级玛丽6号的重疾复原金变为可选责任,赔付条件更加友好了。体现在,它的赔付无需等到60岁后,满足间隔期3年就能赔,同时也保留不同种、同种(复发、新发、转移)重疾均可赔付的市场地位!(3)癌症津贴可与重疾复原金叠加赔首次确诊恶性肿瘤,间隔1年后,还处于恶性肿瘤状态(包含新发、复发、持续、转移),就可获赔40%保额,最多能赔3次,每次赔付需间隔1年。如果还附加了重疾复原金责任,还可以同时叠加赔付,得到的赔付更加充足,能给癌症治疗提供更多支持。附加这项保障需多交五百多元,不贵,同样值得考虑附加。(4)高发轻/中症疾病全覆盖,中症赔付力度大轻/中症保障好不好,关键看两点:赔付比例的多少和高发疾病在不在保障内。超级玛丽的轻症赔付30%,中症60%,轻症赔付比例和市面多数重疾险无异,中症赔付比例则比市面较多产品多赔了10%,赔付更慷慨。再来看高发疾病的覆盖情况,专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病:可以看到,超级玛丽6号对以上12种高发疾病做到了全覆盖,保障很良心,一定程度提高了获赔概率。缺点:暂无明显缺点。总的来说,超级玛丽系列的重疾险性价比一直都不错,这次超级玛丽6号也没有让大家失望,性价比依旧很高。如果之前还没买过重疾险的朋友,可以考虑这款产品。去年已经在线上买好的朋友,也不用纠结要不要换,保障都很好,性价比都很接近,早买早保障。
深蓝君
顶梁柱终身重疾险是支付宝的蚂蚁保险平台最近上线的一款产品,由大公司人保寿险承保。顾名思义,产品的保障期限为终身,患重疾、轻症、中症都有相应的赔付,其中重疾的赔付力度最大,如果是在前15个保单年度内确诊的重疾,可获赔2倍保额,相当于买30万,赔60万。来看看和市面上同类产品相比,顶梁柱终身重疾险处于哪个水平?对比来看,顶梁柱终身重疾险的表现一般,最高只能买到30万保额,无法满足高保额的要求,整体保障相对没那么充足,缺少比较实用的特定疾病额外赔等保障。如果想买重疾险,专心君还是更推荐上表的其他产品:达尔文6号:无论是想保70岁或终身,都是不错的选择,不仅保障全面,价格也便宜。此外,它还能附加重疾额外赔,60岁前最高能赔两倍,买50万赔100万。i无忧:虽然性价比不高,但健康要求宽松,甲状腺结节、乳腺结节3级也有机会正常承保。 
深蓝君
先来看一下这款产品的保障全貌:下面,我们通过优缺点来点评一下这款产品。先来看优点:(1)癌症保障比较全面平安终身防癌险有癌症医疗、质子重离子和外购药这三项责任,覆盖了癌症治疗的主要方式。也就是说,无论是治疗癌症的药品费用,还是住院治疗/手术产生的费用,或是放疗/化疗所产生的费用,都能得到报销。包含恶性肿瘤-重度和恶性肿瘤-轻度这两种级别的癌症。此外,如果被保人换的疾病是原位癌,那么治疗原位癌所产生的医疗费用,也能报销。由此可见,平安终身防癌险对于癌症的医疗保障还是比较全面的。(2)续保条件好,能保证终身续保在平安终身防癌险这款产品中,保障到期续保是不需要审核的,产品停售也可以续保上新品。此外,它可以保证续保终身。也就是说,无论是产品停售、还是患癌理赔,都可以正常续保,能够保障一辈子!然而,看似“完美”的一款产品,也存在着一些“坑”。缺点:(1)不能报销门诊手术费用门诊手术也就是不用住院就能实施的手术,一般即做即走。市面上大部分的防癌医疗险,都可以报销门诊手术,而平安终身防癌险则缺失了这一保障。那么,我们可以报销的医疗费用范围也就小一些了。
深蓝君
先来看一下这款产品的整体保障:下面,我们通过以下几个方面来了解一下这款产品。1、具体保障平安终身防癌险是一款专为癌症设计的医疗险,主要保障了癌症这一类疾病。此外,如果被保人患的疾病只是原位癌,那么治疗原位癌所产生的医疗费用,也能得到报销。而要看一款防癌医疗险的保障全不全面,还得看它是否覆盖了治疗癌症的几大治疗手段:药物治疗手术治疗放疗/化疗纵观平安终身防癌险,它的癌症医疗、质子重离子和外购药这三项主要责任,是覆盖了这几大治疗手段的,对癌症的医疗保障还算全面。要注意的是,相比于市面上其他的防癌医疗险,平安终身防癌险无法报销门诊手术费用,有一些遗憾。2、增值服务增值服务可以有很多种,但对于一款医疗险而言,最重要的增值服务还是疾病绿通和住院垫付这两项。如果缺失了其中一项,那么我们都可以认为这款产品的增值服务是不太到位的。而平安终身防癌险则达到了标准,包含了这两项增值服务。3、续保条件买医疗险,续保条件非常重要。一款续保条件优秀的产品,不会因为我们身体变差、理赔过或者停售,而不让我们续保,那么我们就可以持续获得保障。目前,续保条件最好的医疗险,不仅可以保证续保终身,而且保障到期续保,可以不用审核,即便产品停售了也能接着买新的产品。而平安终身防癌险就是这样一款产品。4、保费以往可以保证续保的医疗险,是不能调价格的。也就是说,只要投保后,保费是不会随着年龄增加而变化的。但对于可以保证续保终身的产品而言,则面临着这样的困境:一保就保一辈子,而以后的通货膨胀,医疗费用,都是无法预估的。因此,为了产品能够持续运营下去,目前不少保证续保终身的医疗险,也根据新版《健康险管理办法》规定,合理调整了价格。如果投保了平安终身防癌,那么以后续保需要的保费会有一些变化,这点需要注意。作为一款防癌医疗险,平安终身防癌险对于癌症的保障还算到位,且续保条件优秀。如果你因为身体疾病或年纪较大而无法投保一般的百万医疗险,那么可以考虑这款产品;当然了,如果你的身体健康状态良好,也处于壮年时期,那么还是优先考虑保障更全面的防癌医疗险。
深蓝君
最近,支付宝的蚂蚁保险平台上线了一款顶梁柱终身重疾险(互联网版)。顾名思义,产品的保障期限为终身,患重疾、轻症、中症都有相应的赔付,其中重疾的赔付力度最大,如果是在前15个保单年度内确诊的重疾,可获赔2倍保额,相当于买30万,赔60万。先看整体保障:疾病终末期:根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月下面,就给大家分析一下它的优缺点:优点:(1)保单前15年的重疾赔付力度大在前15个保单年度内,首次确诊重疾的,可额外获赔100%保额,也就是赔双倍,相当于买30万,赔60万。市面多数重疾险的重疾额外赔付比例多为50%,高一些的也有80%,而这款产品是额外赔100%,赔付力度是很慷慨的。但时间限制比较严格,要求前15个保单年度内,市面较多重疾险大多限定在60岁前。举例来说,假如是30岁买的顶梁柱终身重疾险,要45岁前确诊重疾才能得到双倍赔付,而45岁前患重疾的概率是低于60岁前患重疾的概率的。(2)高发轻/中症疾病覆盖广在保障病种上,除银保监会规定必须涵盖的三种高发轻症疾病,像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保,连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保,轻/中症保障是非常不错的。银保监会规定的三种高发轻症疾病:恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。缺点:(1)身故为必选责任,投保不够灵活通常来说,带身故责任的重疾险会比不带身故的重疾险贵出不少。如果身故是可选责任,那么预算有限的朋友就可以先不附加,就能降低保费而优先做足保额。而这款产品的身故责任和基础责任做了绑定,没有选择空间。整体来看,这款产品中规中矩,优势在于保单前15年的重疾赔付力度很大,能赔2倍,缺点在于身故是自带的,无法灵活选择,保费会比较贵。如果追求高性价比,专心君更推荐最近杀出来的达尔文6号,30岁男性买50万保额,30年交,不含身故的话,一年仅需5515元,价格很便宜,保障更加全面。
深蓝君
很多父母的身体条件没有那么好,他们无法通过百万医疗险严格的健康告知,这时只能退而选择防癌险或防癌医疗险——一类只保障癌症的保险,前者确诊癌症即赔相应保额,后者报销癌症产生的医疗费。最近,众惠相互就上线了一款神农2号青春版防癌险,这款产品70岁都能买,患有“三高”、糖尿病等慢性病的朋友都可以正常投保。先来看保障:添加图片注释,不超过140字(可选)可以看到,产品分为2个版本,有4种保额可选;保障比较简单,确诊癌症(不包含原位癌)可以一次性获赔一笔钱,另外,还有机会享受二次救助。下面,就给大家总结一下产品的优缺点:优点:(1)投保门槛低体现在两方面:一是承保年龄广,最高接受70岁的老人投保,市面多数百万医疗险、重疾险最高投保年龄为55-65岁,这款产品给了65-70岁的老人多一个选择。二是健康告知宽松,只要不是癌症相关的疾病,像患有三高、糖尿病、心脑血管疾病的人群都可正常购买。另外,像符合条件的甲状腺结节、乳腺增生或增生性肿块等情况,也都是可以买到这款产品的。(健康告知中有详细列出可投保的情况)但要注意,除了被保人的患癌情况,直系亲属的患癌情况也有被问到,如果有2个以上直系亲属患过癌症,是无法买到这款产品的。直系亲属:是指父母、子女、祖父母(外祖父母)、孙子女(外孙子女)缺点:暂无。但需注意两点:(1)原位癌不保原位癌极早期的癌症,危害不大,治愈率高,治疗费用少。打个比喻,原位癌就像是橘子皮上的霉斑,拨开皮后,橘子肉是完全没有问题的。市面有的防癌险,针对原位癌一般可以获赔20-50%保额左右,但这款产品是完全不赔的,相比起来,保障没那么充足了。(2)保障期只有1年如果产品停售,就不能续保了,保障不稳定。整体来看,产品的保障中规中矩,价格不贵,可以作为短期过渡,或者当作重疾险的补充,这样的话,如果不幸确诊癌症,可以获赔两笔钱。如果你身体条件比较好,还是建议优先考虑重疾险和百万医疗险,保障更全面,癌症以外的疾病也能保。
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