得了癌症能买什么保险

得了癌症后，虽然购买保险的选择会受到一定限制，但仍有几种保险可以考虑：1.社会医疗保险：社会医疗保险通常不会因为个人的已有健康状况（如癌症）而拒绝承保。作为基础保障的重要组成部分，它能够为癌症患者提供一定的医疗费用报销。2.普惠型补充医疗险：部分城市推出的普惠型补充医疗保险，其投保门槛相对较低，甚至允许已患癌症者投保。虽然可能对既往病症有特定的限制条件，但仍然是一个值得考虑的选项。3.癌症复发险：这是一类专门针对癌症患者的保险产品，旨在为癌症患者提供额外的复发保障。例如，市场上有针对特定类型癌症（如乳腺癌、宫颈癌等）的复发险产品。4.特定疾病保险：有些保险公司提供特定疾病保险，这类保险允许已经患有特定疾病（如癌症）的人群投保。虽然保障范围可能较为有限，但能为患者提供一定程度的保障。5.商业医疗险：市面上存在一些免健康告知的医疗险产品，这类保险可以在一定程度上帮助癌症患者缓解治疗费用的压力。但需要注意的是，这类产品可能对既往症有特定的免责条款。6.意外险：意外险的投保要求通常较为宽松，癌症患者也有可能购买。但购买时需仔细查看产品的投保须知和健康要求。综上所述，尽管癌症病人在选择保险时面临诸多挑战，但市场上仍有多种保险产品能够满足他们的需求。从社会医疗保险到商业医疗险，再到特定疾病保险和癌症复发险，每一种产品都有其独特的保障范围和优势。在选择时，应根据个人的实际情况和需求进行考虑。

已经得了癌症的情况下，购买保险确实会面临一些限制，但仍有几种保险可以考虑：1.社保：社保是最基本的保障，包括城乡居民社保、城镇职工社保等，未对参保人的身体健康做限制，因此即使已经得了癌症也可以购买。2.税优健康险：这种保险对参保人的身体健康没有要求，癌症患者也可以投保。它通常包括一年期医疗险和万能险，可以报销医疗费用，并且在退休后，万能账户中的资金可以用来支付药物和医疗费用。3.意外险：大部分意外险无需健康告知，因此癌症患者可以直接购买。但需要注意的是，如果意外险需要进行健康告知，可能会对恶性肿瘤患者做出拒保处理。4.年金险：年金险是一种理财保险，以被保险人存活为给付条件。大部分年金险不会要求健康告知，因此可以直接购买。即使有健康告知的情况，也只需要注明患有的疾病，通常不会拒绝购买。5.惠民医疗保险：这类保险主要针对城市居民定制，几乎没有健康告知或健康要求。即使查出癌症，仍然可以购买。但需要注意的是，一些惠民保险将癌症视为既往症，可能不赔付相关的医疗费用。此外，虽然癌症患者可能无法购买传统的商业医疗险和重疾险，但市面上也有一些针对特定情况或提供特定保障的保险产品，如某些防癌险等。这些产品可能会根据患者的具体情况和健康状况提供不同的保障选项。在购买任何保险时，建议仔细阅读保险合同中的相关条款，了解保费、保额、赔付条件以及免责条款等内容。同时，选择信誉良好的保险公司也非常重要，以确保在需要时能够获得及时和有效的保障。

在得了癌症后，购买保险确实会受到一些限制，但仍有几种保险可以考虑：1.惠民保：这是一种国家公益性保险，与百万医疗险类似，但健康告知较为宽松或甚至没有。一些产品即使对已经患有癌症的人也开放投保，并且可能提供针对癌症的保障。不过，需要注意的是，不同的惠民保产品保障范围和报销比例可能有所不同。2.税优健康险：这种保险没有健康要求，癌症患者也可以购买。但需要注意的是，它对投保人群有一定限制，且目前开放投保渠道的保险公司相对较少。深蓝保官网税优健康险产品投保入口3.意外险：大部分意外险无需健康告知，因此癌症患者通常可以购买。但需要注意的是，如果选择的产品需要健康告知，可能会对癌症患者有所限制。深蓝保官网意外险产品投保入口4.特定重疾险：虽然大部分重疾险对癌症患者关闭投保通道，但市场上存在一些特定的重疾险产品，如水滴蓝海2号重疾险，它无需健康告知，带病也可投保。然而，这类产品可能比较少见，需要仔细寻找。深蓝保官网重疾险产品投保入口此外，还有一些其他类型的保险可能也适合癌症患者，如理财型保险中不涉及身故和健康保障的险种，以及年金险中不需要进行健康告知的产品。不过，这些保险的保障重点并非健康或疾病，因此在选择时需要明确自己的需求。总的来说，得了癌症后购买保险虽然有一定限制，但仍有一些选择空间。在购买时，建议仔细阅读保险合同内容，了解保费、保额、赔付条件和免责条款等关键信息，并根据自己的实际情况选择适合的保险产品。同时，选择正规、有资质的保险公司也是非常重要的。

得了癌症之后想买保险，确实会面临很多限制，但并不是完全没有机会。市面上有一款健康告知非常宽松的重疾险，可作为备选方案。众民保·重疾险由众安保险承保，投保门槛宽松，没有健康告知，对职业也没有限制，只要在70岁以内就能直接买。但需特别留意，免健康告知只是投保门槛低，不代表所有疾病都能赔，该类产品均设有既往症免责约定，投保前已确诊的疾病及其并发症，后续出险保险公司不予赔付。保障内容包含160种重疾，符合合同约定的重疾定义（分为确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态三类）可赔付100%保额。可选保障中包含轻症保障、癌症二次赔和重疾二次赔。60种轻症能赔30%保额，买50万版本可赔15万，限赔1次。家庭单有打折优惠，2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。已购买该品牌其他产品的老客户，享额外10%折扣。不过这是一年期不保证续保的产品，随着年龄增长续保价格越来越贵，每年到期后续保还需保险公司同意，产品停售保障就中断，只能作为临时过渡的备选。医联有盟2026投保门槛相对较低，只有4条健康告知。若5年前患癌痊愈且无复发转移，理论上符合部分产品健告条件，但实际核保中恶性肿瘤既往史仍大概率面临拒保或除外承保，标体极为罕见，不能仅凭理论条件期待正常投保。3级甲状腺结节、乳腺结节、肺结节核保须同时考虑直径、边界、钙化、血流、随访稳定性，如肺结节3级大于6mm大概率除外或延期，甲状腺结节3级大于1.5cm标体概率极低。乙肝大三阳在重疾险核保中属于高风险，标体承保概率极低，更常见的是加费承保或除外承保。该产品为保终身重疾险，主要保重疾，建议附加轻中症责任。原位癌属于轻症范畴，轻度脑中风也归类为轻症责任。轻症赔付后保费免交，重疾继续保障。能附加保20年的长期医疗险，但需注意附加医疗险可能有独立健康审核，且20年保证续保医疗险普遍设1万免赔额，0免赔极稀缺，报销范围限于合理且必要的医疗费用。外购药、质子重离子、重疾特需全覆盖。保费因年龄、性别、保额、责任而异。附加轻中症后最高保额仅30万。哪吒2号重疾险由海保人寿承保，在2026年9月30日前有限时政策，人工核保相对放宽。甲状腺癌、乳腺原位癌既往史需根据详细病历人工审核，存在除外或拒保可能。肺结节、高血压、乙肝大三阳在重疾险核保中属于高风险体况，标体承保概率极低，更常见的结论是加费承保或除外承保，核保结论可能包括标准体、加费、除外、延期或拒保等多种情况。该产品为保终身的重疾险，保费因年龄、性别、保额、责任而异。轻、中、重疾全覆盖，自带轻中重症保费豁免。重疾赔付后轻中症继续有效需满足，与首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病，并非重疾后所有轻中症都能赔付。癌症津贴可赔3次，保额分别是25万、20万、15万。触发条件为，首次确诊癌症后经约定间隔期，癌症持续、复发或转移才赔，并非确诊即赔。之前得过甲状腺癌、乳腺原位癌的优先考虑哪吒2号人工核保。5年前癌症已完全治愈但买不了哪吒2号的，考虑医联有盟2026。上述两款产品均无法投保的，再考虑众民保·重疾险作为最后备选。投保时务必履行如实告知义务。此外，惠民保类产品也可作为兜底补充，但对投保前已患重大疾病会降低报销比例甚至不报。若涉及未成年人投保，需注意身故保额受监管强制规定限制，不满10周岁限额20万元，已满10周岁不满18周岁限额50万元。

得了癌症确实不容易买保险，但我研究下来发现还是有几类产品可以买也能赔的。惠民保是我最推荐优先考虑的，尤其是当地产品不区分既往症和健康人群的话，那真的强烈推荐。投保门槛非常宽松，大多数产品不问健康状况，不限年龄，得了癌症也能买。保费也便宜，大部分产品一两百元就能买到百万高保额，特药清单更新还很快。不过要提醒的是，惠民保对既往症的报销比例不同城市差别很大。比如深圳惠民保只要88元/年，医保内外各120万保额，得过的病和新发病一视同仁，都能报销70~80%。但北京京惠保呢，5类重大既往症只能报35%。所以买之前一定要看清楚自己当地产品的既往症报销规则。惠民保：不限健康状况，保费便宜，但各地既往症报销比例差异大复发险：专为癌症患者定制，建议优先买报销型，性价比更高团体医疗险：单位买的，健告宽松，但离职就没保障了

对于癌症患者，可以选择的保险产品虽然有限，但仍有以下几种可能的选择：惠民保：这是一种由各地政府和保险公司合作推出的“惠民”保险，价格较为便宜，而且大多数惠民保没有健康要求，适合那些已经患有癌症等大病，无法购买其他健康保险的人。惠民保可以作为医保的补充，能报销部分医疗费用，减轻患者的经济负担。不过，惠民保一般有较高的免赔额，且部分产品可能只报销社保范围内的医疗费，不保既往症。意外险：对于癌症患者来说，虽然无法购买重疾险等健康保险，但可以考虑购买意外险。意外险通常不需要进行健康告知，只要被保人能正常工作或正常生活就可以购买。如果因意外导致受伤或残疾，意外险可以提供一定的保障。普惠型商业补充医疗险：这类保险也是政府和保险公司合作推出的，旨在为广大民众提供医疗保障。虽然普惠型商业补充医疗险通常需要健康告知，但对于已经确诊癌症的患者，部分产品可能提供除外承保的选项，即不保障与癌症相关的医疗费用，但保障其他疾病的治疗费用。需要注意的是，以上保险产品对癌症患者的保障范围和条件可能因产品、地区和公司而异，具体购买前需要仔细阅读保险条款和说明，了解保障范围、免赔额、报销比例等关键信息。此外，购买保险时应如实告知健康状况，避免在理赔时出现纠纷。最后，除了购买保险来应对风险外，癌症患者还应积极接受治疗和康复，注意保持良好的生活习惯和心态，提高身体免疫力，降低疾病复发的风险。

百万医疗险在得了癌症后是否能买，主要取决于具体产品的投保条件和要求。一般来说，百万医疗险对健康告知要求较为严格，需要在投保前如实回答相关健康问题。如果已经确诊癌症，可能会被保险公司列为除外项目，即在保险合同中排除与该癌症相关的医疗费用赔付。然而，市场上也有一些百万医疗险产品对癌症患者提供更为友好的保障。这些产品可能会在投保时不要求健康告知，或者对既往症状有较为宽松的赔付政策。例如，某些产品可能会规定，除了已经确诊的癌症外，其他疾病的医疗费用仍然可以得到赔付。此外，还有一些专门针对癌症患者设计的保险产品，如癌症复发险。这类产品旨在为癌症患者提供复发治疗所需的医疗费用保障，减轻患者的经济负担。总的来说，虽然得了癌症后购买百万医疗险可能会面临一定的限制，但并不意味着完全无法购买。建议患者在购买前仔细比较不同产品的投保条件和保障范围，选择最适合自己的保险产品。同时，也可以考虑咨询专业的保险顾问或规划师，以获取更为详细和个性化的建议。请注意，以上信息仅供参考，并不能替代专业的保险咨询。在购买任何保险产品之前，请务必仔细阅读保险合同和条款，并咨询专业的保险顾问以获取准确的信息和建议。

在保险领域，针对癌症提供高报销额度的主要是重疾险和医疗险。1.重疾险：这类保险在被保险人被诊断为癌症等重大疾病时，会一次性给付约定保额的保险金。这笔资金可以用于治疗、康复、偿还贷款或作为家庭生活费等。由于是一次性给付，因此可以迅速缓解癌症治疗带来的经济压力。2.医疗险：特别是百万医疗险或高端医疗险，可以为癌症治疗提供高额的医疗费用报销。这类保险通常覆盖住院费用、手术费用、药品费用等，能够有效减轻患者及其家庭的经济负担。需要注意的是，医疗险通常是实报实销制，即根据实际发生的医疗费用进行报销。综上所述，如果希望获得癌症时的高额报销，可以考虑购买重疾险和医疗险进行组合搭配。但请注意，在购买保险时务必仔细阅读条款，了解保险责任、等待期、免赔额等关键信息，以确保所选产品符合个人需求和预期。

有乙肝≠买不了保险，可以尝试有「 智能核保 」的产品。即使核保不通过，也不会留下拒保记录。我们通过地毯式排查，筛选出性价比最高、核保最宽松的产品：从重疾险的核保来看，乙肝携带者及小三阳通过可能性大。大三阳患者多数拒保，少数加费或正常承保。以康瑞保为例，小三阳患者只要肝功能和超声检查正常，就能以标准体购买。大三阳患者满足一定条件，哆啦A保旗舰版可加费承保。但健康保2.0近一年复查结果为携带者或小三阳，肝功能和超声没有异常，乙肝非活动期＞5年，大三阳也能正常承保。医疗险一般会做除外，但医保加这款产品，乙肝携带和小三阳可正常承保。大三阳可以试试好医保长期医疗，近一年肝功能和超声检查正常，且最近检查表面抗原阴性，就可以购买。定期寿险相对来比较宽松，以瑞和2020为例，只要肝功能正常，就能正常承保。意外险一般不会涉及告知，乙肝患者基本能直接买，像大护法、小米意外都很不错。

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