哪些保险真正有用

首先大家一定一定一定要买医保！有职工医保的继续交着，没有的也要自己选择灵活就业交职工医保或者买好居民医保。因为社保中的国家医保，可以报销我们去医院看病的部分费用，在此基础上我们再补充商业医疗保险，相辅相成才能发挥保险的全部作用。另一方面，有了医保再买商业保险，价格会便宜很多。以购买某款百万医疗险为例，30岁人群投保，有医保的情况下只用花238就能买，而没有医保则需要花544，保费多了将近一倍。所以，给自己买好医保是必须且重要的事情。买好医保，再补充以下4种商业保险，才能应对人生老病死的突发风险。1、消费型重疾险重疾险，就是当满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。和返还型重疾险不同的是，消费型重疾险保障全面，性价比高，与返还型相比价格便宜很多，适合大多数预算有限的普通人。在这里，我综合保障优秀和高性价比两个要点，按照不同人群推荐2款产品：①成年人高性价比首选——达尔文7号达尔文7号作为“顶流”重疾险达尔文6号的升级版，居然开始自己“卷”自己，它比起达尔文6号来说，保障更好，价格更便宜，大师兄真是没理由不推荐！测一测：投保达尔文7号要多少钱？下面我们就来看看它到底有哪些优点：✔️重疾赔完，轻症/中症还能继续赔：一般的单次赔付重疾险，重疾赔完合同就结束了，而达尔文7号，重疾赔完，间隔90天，再次发生其他轻症/中症，还能继续赔。✔️可附加60岁前额外赔：60岁前，重疾能额外赔80%，中症能额外赔30%，假如我们买了50万保额，确诊重疾就能赔90万，确诊中症能赔45万。✔️可附加癌症2次赔：大多数重疾险关于这项保障，只针对一些恶性肿瘤-重度能多次赔，但这项保障对恶性肿瘤-轻度也能多次赔。以高发疾病原位癌为例，只要是不同器官的原位癌都能赔，这么实用的保障建议有条件都附加上。✔️价格很便宜：以30岁女，买50万保额，30年交为例，保至70岁每年只要3200元，保终身每年只要4885元，尤其是保终身的价格，在众产品中是最便宜的。总之，达尔文7号不仅常规保障全面，还创新了【重症赔完轻症】还能赔以及【原位癌二次赔】等保障，不管是保至70岁还是终身，价格都很便宜，建议年轻人买重疾险首选！想看达尔文7号与达尔文6号相比，究竟有哪些变化？可以看我过往的文章，在此不多赘述！②少儿重疾险高性价比首选——小青龙在购买少儿重疾险要特别关注少儿高发重疾包含哪些，高发重疾涵盖有缺失的不能算是优秀产品。如果有条件，想给孩子一步到位，买保至70岁或终身，可以优先考虑君龙人寿小青龙。测一测：给孩子投保小青龙要多少钱？它的优势如下：✔️保至70岁或终身，保单前30年可以额外赔60%：买50万的话能赔到80万。✔️重疾赔完，轻症/中症保障依旧有效：一般的重疾险，重疾赔完，可能合同就结束了，但小青龙在首次重疾赔付后，间隔90天后再得轻中症，还能继续赔付；✔️特定疾病保障好：20种少儿特疾能赔2.2倍保额，比如得了白血病，买50万能赔到110万；10种罕见疾病能赔付3倍保额，比如得了婴儿进行性脊肌萎缩症，买50万能赔150万。✔️能附加重疾多次赔：附加后，重疾可不分组赔4次，依次赔付100%/120%/140%/160%。✔️在保至70岁和终身的情况下，价格是最便宜的：以保终身为例，0岁男孩，每年只要1815元，10岁男孩，每年只要2485元。综上，不管是在保障上还是价格上，小青龙的表现都很不错，是保长期的不二之选。2、百万医疗险百万医疗险，几百块就能报销三四百万，解决了我们“看不起病，住不起院”的难题，可以说是人人必备的一款保险。很多人会说，医疗费报销不是有医保吗，干嘛还要买百万医疗险？可事实却是，医保的报销范围有限制，仅能报销社保目录内的治疗费用。并且一般情况下，大多数城市只能报销50%-70%的医疗费用。如果生了大病需要治疗，开销最多的是社保目录外的外购药、进口药等费用，而百万医疗险刚好可以报销这些，弥补医保不能报销的不足。所以大师兄才说，医保+百万医疗险才能真正覆盖大病医疗费用。关于百万医疗险，保障最全面性价比最高的产品，大师兄也测评过多次了，这次依然是“老生常谈”的推荐：保障全面NO.1——蓝医保长期医疗险（20年期）【蓝医保】由太平洋健康保险公司承保，有大公司“背景”，在保障责任上也是十分出色。它的保障优势如下：✔️四大基础保障全面，住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊全都包含，同时支持住院前30天后30天的门急诊费用报销；✔️保证续保20年，是目前市面上支持保证续保期限最长的产品之一；✔️可附加外购药保障，0免赔200万保额可100%报销，支持最长续保20年，2种120万一针的Car-T抗癌针也在特药清单内；价格很便宜，30岁的年轻人只用多花9块钱，就能获得保障。✔️增值服务齐全，质子重离子治疗写进了合同条款中，使这项保障具有法律效力，安全感更强。✔️家庭保费优惠，一家三口一起购买，保费可以打95折。总的来说，【蓝医保】不论是保障还是价格，亦或是大家心心念念的大品牌，都无懈可击，建议身体健康想要给自己全面医疗保障的人群优先选择。测一测：投保蓝医保医疗险要多少钱？3、定期寿险定期寿险是指保障一定期限的寿险，比如保个10年、20年，保至60岁、70岁等等。只要在约定的时间内身故，保险公司一次性赔一笔钱给家里人；但是，如果在保障期限之外，人去世了，那么定寿就没得赔。在保险四大金刚中，它的存在感是最低的，原因无他，买了的希望永远用不上，没买的认为用不上，多少有点“里外不是人”。但大师兄还是建议家庭顶梁柱给自己配置一份定期寿险，万一发生不幸，爸妈不会没钱养老，子女不会没钱读书，另一半不用操心房贷车贷。对于工薪阶层来说，想要一份寿险来给不幸事件兜底，定期寿险其实是性价比最高的选择。各保险公司开发的定期寿险保障都大同小异，在保障等因素都差不多的情况下，哪个更便宜就选哪个。大师兄在这里给大家推荐一款年轻人购买，价格最便宜的定期寿险：性价比之王——定海柱2号<imgsrc="https://pic1.zhimg.com/

不少朋友在给孩子配置儿童保险时，走了很多弯路；教育金、理财险七七八八买了一大堆。不仅保障不达标，而且多花了好几万冤枉钱。其实，孩子最值得买的保险就4种！在给自己的两个娃买好儿童保险后，我总结出一套购买顺序和配置策略：1、少儿医保重要指数：★★★★★价格指数：100-500元/年（具体看各地缴费比例）医保是国家福利，也是我们最基础的保障，少儿医保是最重要的儿童保险之一。它不用健康告知，可以带病投保，人人都能买上。此外，我建议办理少儿医保一定要快，如果在宝宝出生后三个月内办理，从宝宝出生那天起的住院费用都可以报销！花小钱，办大事，实用性很强。下面我们以北上广深为例，看看少儿医保的具体保障怎么样：举个例子，看看少儿医保是怎么报销的？北京的小A宝宝因为肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费3900元，其中医保目录内用药3500元。医保可以报销：（3500-650）*75%=2137.5元自己掏的费用：只需出3900-2137.5=1762.5元可以看到，儿童保险中，少儿医保的作用还是很大的，减轻了我们不少的经济压力。如果你还不知道少儿医保怎么办理，赶紧点击阅读我之前写的这篇实操文章，不要错过该有的福利：2、意外险重要指数：★★★★价格指数：100-200块/年我们都希望孩子平安长大，但意外总是突如其来，不打一声招呼。据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》统计，每10个儿童死亡，有4.5人是因为意外伤害。而且最高发的3个意外杀手，分别来于：溺水、交通事故、跌落。家长虽然悉心照料，但百密难免一疏，买儿童保险时，配置一份意外险很有必要。3、重疾险重要指数：★★★★价格指数：500-4000块/年孩子一生病，爸妈半条命。如果说感冒发烧是孩子成长路上的小怪兽，那儿童重疾就是终极大boss了。一旦罹患某种重疾，耗费人力不说，治疗费用更是无底洞。比如癌症中少儿最高发的白血病，就得10-70万不等！一个普通的家庭，因病返贫就在一瞬间。所以，我们需要一份重疾险去替我们负重前行，用来抵抗未知风险的发生。风险来临时，至少可以让孩子体面地去接受治疗，而不是在朋友圈发起众筹。给孩子买儿童保险并不是越贵越好，这里精选了【2021最值得买的儿童重疾险】。只需500多元就能买到50万保额，感兴趣的朋友可以点击了解详情↓↓4、医疗险重要指数：★★★★价格指数：100-800元我们常说的医疗险，有百万医疗险和小额医疗险之分。这时可能有朋友也会问了，不是有少儿医保了吗？为什么还要给孩子买百万医疗和小额医疗？像我们普通人确实难以理解，所以对于这三类儿童医疗保险，我一并做了对比：少儿医保：国家福利，必备的儿童保险。但医保的不足也很明显，下有起付线，上有封顶线，只能解决小病小痛带来的医疗费用。百万医疗险：用来弥补医保的不足。社保范围外的外购药、进口药都能报销；像治疗白血病的大额费用也都可以通过百万医疗险来报销。但大多百万医疗险都有一个通病，那就是一般医疗保险金有1万元免赔额，1万以内的费用不赔。小额医疗险：在儿童保险中较常见，可以用来弥补百万医疗险的不足。凭借自身「低免赔」特点，可以用来抵百万医疗险的1万免赔额，形成很好的互补关系。这3种医疗险各司其职，互不冲突。

对于各类保险都有深入的了解。真正有用的保险主要包括以下几种：1.百万医疗险：这种保险主要用于报销因病或意外住院所产生的医疗费用。近年来因其低保费撬动高保额的特性而广受欢迎。一般来说，30岁左右的人购买，一年保费大约两三百元，而保额通常达到百万级别，能有效解决大额医疗费用问题。2.小额医疗险：专门用于报销小病如感冒、发烧等的医疗费用，保额一般在1-2万元。这类保险通常只保住院医疗费用，门诊费用不可报销，保费相对较低。3.重疾险：当确诊重大疾病时，重疾险可以一次性赔付一笔钱，帮助应对治疗费用和生活开支。选择重疾险时，应关注保额是否充足以及覆盖的疾病范围是否全面。4.意外险：主要保障因意外伤害导致的医疗费用和身故/伤残赔偿。选择意外险时，可以关注意外医疗的报销范围、免赔额和报销比例等条款。5.定期寿险：在人身责任最重的阶段，如果不幸身故，定期寿险能为家人留下一笔经济赔偿，用于偿还家庭债务、赡养老人、抚养小孩等。关于购买保险的渠道，主要有以下几种选择：1.保险公司官网：通过官网可以方便快捷地了解各种保险产品，并直接在线投保。同时，官网还提供详细的保险条款和解释，有助于更好地了解保险内容。2.保险代理人：他们是专业的保险销售人员，能根据客户的需求和预算推荐合适的保险，并提供个性化的服务和专业的建议。3.保险经纪公司：他们代表客户与保险公司进行谈判，以获取更优惠的保险价格和更全面的保障。通过他们购买保险可以节省时间和精力。无论选择哪种购买渠道，都需要确保所购买的保险产品符合自己的需求和预算，并仔细阅读保险条款和解释，了解保险内容和免责条款。同时，保留好保险合同和相关凭证也非常重要。

在选购孩子的保险时，首先要明确的是，真正有用的儿童保险主要涵盖以下几类：少儿医保、意外险、医疗险和重疾险。接下来，我将详细阐述每一类保险的必要性及选购要点。一、少儿医保少儿医保是国家福利性质的保险，能够为孩子提供基础的医疗保障。它类似于成人的医保，可以报销一部分医疗费用，从而减轻家庭的经济负担。因此，在为孩子配置商业保险之前，务必先办理少儿医保。二、意外险孩子天性好动，磕磕碰碰在所难免。意外险能够覆盖孩子因意外导致的身故、伤残以及医疗风险。在选购意外险时，应特别关注其意外医疗保障，优先选择能够不限社保、0免赔、100%报销的产品。这样，如果孩子发生意外需要治疗，家长可以无需承担额外费用。三、医疗险医疗险作为少儿医保的有力补充，能够报销医保无法覆盖的医疗费用。其中，百万医疗险因其高性价比而受到广泛推荐。它通常拥有高达几百万的报销额度，且能够报销自费药、进口药等医保不报销的费用。在选购百万医疗险时，应关注其续保条件，优先选择能够保证续保的产品，以确保孩子在需要时能够获得稳定的医疗保障。四、重疾险重疾险是专门针对重大疾病的保险。一旦孩子确诊合同约定的疾病，保险公司将一次性赔付一笔资金。这笔资金可以用于孩子的治疗、康复以及弥补家长因照顾孩子而造成的收入损失。在选购重疾险时，应注意保额要足够高，至少50万起，以应对可能的经济压力。同时，可以优先考虑少儿专属重疾险，这类产品通常对儿童高发重疾提供额外赔付。综上所述，为孩子配置保险时应遵循“先保障、后收益”的原则，按照少儿医保、意外险、医疗险和重疾险的顺序进行配置。这样，孩子将获得全面而有效的保障，家长也能更加安心地陪伴他们成长。

保险是否有必要买，这取决于个人的风险承受能力、财务状况、家庭责任以及对未来的规划。虽然并非所有保险都适用于每个人，但确实有一些保险类型对于大多数人来说是真正有用的，它们可以在关键时刻提供必要的经济保障。以下是四种被广泛认为真正有用的保险类型：1.医疗险作用：补充社保报销不了的部分，特别是针对大病治疗的高额费用。医疗险能够提供高额的报销额度，有些产品甚至可以达到上百万，且自费超过一定金额（如一万）后，社保外的费用也可以100%报销。挑选攻略：优先选择续保条件好的产品，如能稳定续保20年的。增值服务要实用，如报销特定外购药、费用垫付等。基础保障要全面，包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术等。2.重疾险作用：一旦确诊合同规定的疾病，保险公司将直接赔付一笔钱，用于弥补生病期间的经济损失。挑选攻略：保额至少30万起，预算充足的话尽量选择50万或更高。保障期限尽量选保终身，预算有限时可以先选保定期。避免选择返还型、捆绑型产品，以免增加不必要的费用。3.意外险作用：保障因各种意外情况导致的意外医疗、身故、伤残等风险。挑选攻略：同样优先选择续保条件好的产品。增值服务要实用，如报销特定外购药、费用垫付等（注意，虽然与医疗险相似，但意外险更侧重于意外伤害的保障）。基础保障要全面，但具体条款可能因产品而异，需仔细阅读合同。4.定期寿险作用：主要为家庭经济支柱配置，一旦身故，将赔偿一大笔钱给家人，确保家庭的经济安全。挑选攻略：保额要足够，最好覆盖到家庭收入的5-10倍。保障期限一般选保30年或保至60岁、70岁等年龄段。免责条款和健康告知越少越好，以减少理赔时的纠纷。综上所述，这四种保险类型在各自的保障范围内具有重要的作用。然而，每个人的情况都不同，因此在购买保险时需要根据自己的实际需求、财务状况和风险承受能力来做出选择。同时，也要注意仔细阅读保险合同和条款内容，确保自己了解保险产品的保障范围、免责条款等关键信息。

预算2000多元完全可以配齐一套实用且有效的保障方案，关键在于放弃"一步到位"心态，优先覆盖极端风险，用定期替代终身、用消费型替代返还型，把每一分钱花在刀刃上。2000元档标准配置（以26岁为例）：百万医疗险（约300元/年）：保证续保20年，住院医疗费社保后超1万100%报销，解决大病致贫风险，这是整套方案最核心的价值意外险（约150元/年）：50万意外身故+5万意外医疗（0免赔100%报销），含猝死30万，日常小意外和大风险都覆盖定期寿险（约500元/年）：50万保额保30年，万一早逝给父母留笔钱，体现责任重疾险（约1000-1200元/年）：30万保额保30年，覆盖癌症等高发重疾，停工期间补贴家用这套方案的风险覆盖逻辑：医疗险解决看病钱，重疾险解决养病钱，意外险解决突发事故，定寿解决身后责任。四项组合，年轻人最担心的"大病没钱治、意外没收入、身故家人苦"三大痛点全部覆盖。后续升级路径：收入提升后，重疾险加保至终身或提高保额；定寿追加至100万；补充防癌险或多次赔付重疾。保险本就是动态配置过程，2000元起步完全合理。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询。

意外险是一种为了在发生意外事故时提供经济保障的保险类型，通常涵盖因意外导致的伤残或死亡。意外险可以帮助被保险人在遭遇意外时获得一定的经济补偿，从而减轻家庭经济负担。以下是一些意外险的常见特点，帮助您了解这类保险的作用：1.保障范围：一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗等，具体的保障内容和条款可能因保险公司和产品而异。2.赔付条款：意外险通常根据事故的严重程度、伤残等级等因素进行赔付，不同产品可能设有不同的申请条件和限制。3.保费相对较低：通常而言，意外险的保费较其他保险如重疾险低，属于性价比较高的保险类型之一。4.灵活的保额选择：可以根据个人需求选择不同的保险金额，以满足不同的保障需求。意外险的选择应根据个人和家庭的具体情况、经济能力以及风险承受能力来决定。在选择意外险前，建议仔细阅读产品条款，了解具体的保障范围和除外责任。

两全保险是一种独特的保险产品，它为被保险人提供了生死两方面的保障。以下是关于两全保险的详细介绍：一、两全保险的定义两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。这种保险既具有保障功能，又具有储蓄功能。二、两全保险的主要种类1.普通两全保险：无论被保险人在保险期间内身故还是生存至保险期满，保险公司都会给付保险金。它是最基础的两全保险类型，适合希望获得基本保障和储蓄功能的人群。2.双倍两全保险：如果被保险人在保险期间内身故，保险公司将支付双倍的保险金；如果被保险人生存至保险期满，则支付一倍的保险金。这种保险适合希望在意外身故时获得更高保障的人群。3.分红型两全保险：这种保险不仅提供基本的生存和身故保障，还会根据保险公司的经营状况分配红利。分红型两全保险适合希望通过保险获得额外收益的人群。4.养老附加定期保险：这种保险在提供基本保障的同时，还附加了养老功能。被保险人在保险期满时可以领取一笔养老保险金，适合希望为退休生活做准备的人群。5.联合两全保险：由两人或多人共同投保的保险产品。在保险期间内，任何一人身故，保险公司都会支付全部保险金。这种保险适合夫妻或家庭成员共同投保。此外，还有一些特殊类型的两全保险，如灵活转型型两全保险等，它们允许被保险人在保险期间内根据自身需求调整保险金额和保障期限。三、两全保险的特点1.储蓄性：两全保险具有储蓄功能，被保险人可以通过定期缴费积累资金，以便在保险期满时领取生存保险金。2.给付性和返还性：无论被保险人在保险期间内是否身故，保险公司都会在保险期满时返还一笔保险金。3.保障性：两全保险在保险期间内为被保险人提供死亡保障，确保在不幸事件发生时，受益人能够获得经济补偿。4.灵活性：两全保险的死亡保险金和生存保险金可以设置为相同或不同的金额，根据个人需求和保险公司的产品设计进行选择。总的来说，两全保险是一种功能全面的保险产品，既提供了生死保障，又具有储蓄和投资功能。然而，由于两全保险兼顾多个方面，其保费相对较高，适合有一定经济实力和长期财务规划的人群购买。在购买两全保险时，建议仔细比较不同产品、了解保险条款和注意事项，以确保选择到最适合自己的保险产品。

车险种类繁多，各自承担着不同的保障功能。以下是一些常见的车险种类及其作用：1.交强险：这是由国家强制购买的保险，主要为了在车辆发生交通事故时对第三者进行赔付。它保障的是第三方的利益，对于车主自身的损失并不提供保障。需要注意的是，交强险的保障额度有限，例如对第三者的财产损失最高赔偿仅为2000元。2.车辆损失险：这是一种针对车辆自身损失的保险。当车辆因意外事故（如碰撞、火灾、爆炸等）或自然灾害（如雷击、暴风、暴雨等）造成损失时，保险公司会依据合同规定进行赔偿。3.第三者责任险：这种保险可以作为交强险的补充，对事故中第三方的人身伤亡和财产损失提供更高额度的保障。车主可以根据自身需求选择合适的保额，以确保在发生事故时有足够的保障。4.车上人员责任险：这种保险主要为车上乘客提供保障。当车辆发生事故导致车上人员受伤或死亡时，保险公司会承担相应的医疗费用或死亡赔偿金。5.全车盗抢险：这是一种针对车辆被盗或被抢情况的保险。如果车辆不幸被盗或被抢，保险公司会依据合同规定进行赔偿，帮助车主减少经济损失。此外，还有一些附加险种，如划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险等，这些险种可以为车主提供更全面的保障。例如，划痕险可以赔偿车辆因他人恶意或意外造成的划痕损失；自燃险则可以在车辆因电路故障等原因发生自燃时提供赔偿。总的来说，车险的种类繁多，各自具有不同的保障功能。车主在选择车险时，应根据自身需求和经济状况进行综合考虑，选择适合自己的保险组合。同时，也要注意仔细阅读保险合同条款，了解清楚各项保障的具体内容和范围。

重大疾病保险是一种针对特定重大疾病的保险，当被保险人患有这些疾病时，保险公司会给予一定的赔偿。以下是一些常见的重大疾病种类，它们在重大疾病保险中通常会被涵盖：1.癌症：包括各种类型的恶性肿瘤，这是重大疾病保险中最常见的保障项目之一。2.心血管疾病：如冠心病、心肌梗死、心力衰竭等，这些疾病对患者的生活质量和生命安全构成严重威胁。3.脑血管疾病：如中风、脑动脉瘤等，这些疾病可能导致患者严重的身体障碍甚至死亡。4.器官移植：需要进行重要器官（如肾、肝、心、肺等）移植的情况，这是一项高风险的手术，需要大额的医疗费用。除了上述疾病外，重大疾病保险还可能包括其他严重疾病，如糖尿病（伴有严重并发症时）、多发性硬化症、肌萎缩侧索硬化症（ALS，俗称渐冻症）等。具体保障范围会因保险产品和保险公司的不同而有所差异。请注意，重大疾病保险并不是万能的，它只能提供一定程度的经济保障。在选择保险产品时，应仔细阅读合同条款，了解保障范围、赔偿标准以及除外责任等内容。同时，保持健康的生活方式和定期进行体检也是预防重大疾病的重要措施。另外，虽然重大疾病保险可以提供经济支持，但预防疾病同样重要。保持健康的生活方式，包括合理饮食、适度运动和定期体检，都是降低患病风险的关键。