教育金观念

故事一：祢衡出生于三国时期，从小天赋过人，认为自己是天纵之才，性情骄纵，天不怕地不怕，自被曹操集团招安后，更是享受重重优待，五险一金、补充医疗、企业年金，让祢衡感觉后顾无忧。于是将父母也带来了许都，并用积蓄首付了一幢别墅，一同居住。一天，曹操让祢衡击鼓，而眼比天高的祢衡却裸身击鼓羞辱曹操，曹操一怒之下，准备借刀杀人，将祢衡辗转送到了黄祖之手。一日，黄祖与祢衡喝醉了，口头上起了冲突，黄祖一怒之下便把祢衡给斩了。最后五险一金赔了五万抚恤，企业年金发了一万，留下老父老母独自生存，许都生存不易，一年辛苦不够偿还房贷，最后无奈卖了新房回乡务农。点评：很多人觉得，单位福利好，生病了之类的都有保障，但是一旦出现大的风险后，社保、补充医疗能起到的作用有限，而团险则根据公司定制的产品有所区分，一旦离职则无法再享受该福利，是一种不够稳定的保障。故事二：范进之妻范氏，眼瞅着又快到了范进去考举人的时候，看着隔壁王氏给他家王木匠买了一个终身重疾险，好像还不错，范氏寻思范进考举人比较奔波，万一有个风险也不好，就照着王氏买的给范进买了一份，十万保额，正好是范氏一个月的收入，很顺利的就承保了。到了时候，范进去参加了秋闱，考完回来，和往常感觉差不多，两口子一起好好工作，赚钱还债、养家。毕竟范进考举考了34年，大部分时间在学习，家用基本靠范氏，可范氏收入能力有限，在外也不知欠了多少债。一切就指着范进中举后，能飞黄腾达，改变家庭现状。突然有一天，范氏还在计算家庭开支呢，门外吵吵嚷嚷的，范氏去开了门，却见门口聚集了一大群人，有人带头嚷着：恭喜范举人。范氏还没来得及兴奋，后面却咚地一声撞到了桌子，回头一看，范进已口吐白沫倒在了地上。确诊180天后，范氏得到了10万的理赔金，可是面对瘫痪的先生、高昂的债务、嗷嗷待哺的小孩，范氏的心就像凌晨两点的夜晚。点评：人家买什么，就跟着买什么，是大部分人的通病，不会去思考这个东西是否适合自己，只是觉得人家买了，那就买这个吧。可是家庭担忧的风险相同吗、家庭的经济一致吗、每个人同样健康吗？先把保障做全，在全的基础上做好，然后再去考虑分红等产品。买保险不同于在超市采购，一份保障计划陪伴一个家庭数十年甚至终身，是家人面临一些重大风险时候强有力的保障，如果等闲待之，是对自己、对家人的不负责任。

压岁钱买保险这个观念是对的。首先，压岁钱是一种传统的民俗，家长通常会用压岁钱来表达对孩子的祝福和关爱。其次，保险是一种风险管理工具，可以为家庭提供保障，帮助家庭应对未知的风险。如果家长想要为孩子未来的教育和健康提供保障，那么购买保险是一个不错的选择。因此，压岁钱买保险这个观念是对的，关键是要根据家庭实际情况和需求来选择适合自己的保险产品。

在被保险人18-22周岁时，保险公司会将每年的生存金（8%保额）和满期保险金（68%保额）发放至被保险人支付宝账号或银行卡号，被保险人支付宝账号/银行卡号可至18周岁实名认证后填写到保单内，据了解这项功能将后续上线。

从8%降到1.5%的记账利率变化，是打破依赖社保养老幻想的重要信号，需要彻底调整养老观念。真实案例的启示深蓝保编辑部有位伙伴的老公是乐观主义者，坚信靠社保养老够用。当看到记账利率1.5%的截图后，通过他的回答来看，心里面估摸也是有一些触动的。这说明即便是坚定的社保养老支持者，面对如此低的利率也不得不重新思考。政策变化的三重信号延迟退休3年：意味着领取养老金的时间推迟缴费年限延长10年：需要交更长时间的钱1.5%的史低记账利率：个人账户增值速度大幅放缓这些变化都在反复强调同一个事实：社保养老只是保底的基础，不能作为全部的依靠。正确的养老观念社保作为基础养老，有国家背书和支持，没有比它更靠谱的养老金来源，每个人都要有。但地基打稳后，就要开始往上盖房子。想要晚年多一些选择，必须配置个人养老金账户和商业养老年金险，构建「社保打底+商业筑楼」的多层次保障体系。观念转变的价值比起利率降低本身，这种养老观念和理财思路的转变，是钱也买不到的。有句老话说得好：事教人，一次就会。相关阅读养老金利率从8%降到1.5%，对普通人意味着什么？

教育金保险是专门为孩子的教育支出设计的一种保险产品，通常是在孩子年幼时购买，保障期满后获得一定的保险赔偿金用于孩子的教育支出。以下是一些优缺点，可以帮助你理解教育金保险：优点：1.专款专用：教育金保险可以确保为子女未来的教育费用提供专门的资金保障。2.强制储蓄：能鼓励父母进行长期的资金储蓄，为未来的教育支出做准备。3.保费豁免：某些产品提供投保人自持意外或疾病导致无法支付保费的情况下，免除后续保费，并继续享有保障。4.额外的保障：一些教育金保险还包含其他保障功能，如身故保障、重疾保障等。缺点：1.灵活性较差：与直接储蓄相比，资金的流动性较差，中途退保可能会有损失。2.回报不高：通常收益率并不高，特别是在不含分红的情况下。3.费用成本：可能存在较高的管理费和其他费用，降低实际收益。4.通货膨胀影响：教育金保险的固定赔偿金额可能会受到未来通货膨胀影响，使得所获金准备不足以支付实际教育开销。教育金保险是否适合需要根据个人的家庭财务状况、风险承受能力、以及对子女教育的规划来综合评估。需要详细了解产品条款，与其他可选择的金融工具（如基金、股票、定期存款等）进行对比后，再做出合适的决策。建议在做决定前咨询专业的财务顾问以获取更多的建议。

教育金是一种专门为子女教育费用储备的保险产品，具有一定的优势和适用场景。以下是对教育金的详细分析：1.保障功能：教育金的主要目的是为子女未来的教育费用提供资金支持，确保在特定时间点（如大学入学时）能够获得一笔固定的资金。这种保障功能可以帮助家长提前规划，减轻未来的经济压力。2.强制储蓄：教育金通常具有强制储蓄的特点，家长需要定期缴纳保费，这有助于培养长期储蓄的习惯，避免资金被其他用途占用。3.收益稳定：教育金产品的收益相对稳定，尤其是在低利率环境下，相比银行存款等传统理财方式，教育金可能提供更高的收益率。4.灵活性：部分教育金产品允许家长根据自身经济状况调整缴费金额或期限，提供了一定的灵活性。5.税收优惠：在某些地区，教育金产品可能享受税收优惠政策，进一步增加其吸引力。6.附加保障：一些教育金产品还提供附加保障，如意外伤害保险或重大疾病保险，为子女提供更全面的保障。总结来说，教育金作为一种专门为子女教育费用储备的保险产品，具有保障功能、强制储蓄、收益稳定等优势。对于有明确教育规划需求的家庭来说，教育金是一个值得考虑的选择。深蓝保官网1V1投保入口

对于普通人而言，遵循以下4个原则，想要规划一份教育金也不是什么难事：?专款专用安全性高尽早规划定期投入?这4点既是规划原则，也是教育金的特点，如果没有符合以上条件，大家就需要认真思考这份教育金是否会出现不稳定性。

教育金是一种以孩子教育专项款为主的年金险，属于储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金通过有计划地存一笔钱到保险公司，到约定时间后领取相应的现金，用于孩子各阶段教育、婚嫁、创业等，可为孩子上学后的各个阶段提供资金保障。虽然教育金具有投资理财的共能，但并不推荐各位家长盲目给孩子配置，因为相比投资理财的收益，预防疾病和意外的风险更重要。一般建议在给孩子配置齐所有的保障后，还有多余预算的，再考虑给孩子买。总之，给孩子买保险，建议各位家长按照下面的优先级顺序考虑：

教育金又称教育保险金，是以给孩子准备教育基金为目的的一种储蓄型保险。孩子的教育，不仅要投入大量精力，也需要足够的资金储备。所以，一提起给孩子买保险，很多家长都被安利过教育金。有的甚至都不知道是什么，听说这个保险可以解决孩子未来的教育费用，半推半就下就买了。不同的教育规划，成本也不一样：比如在国内上大学，四年总花费10-20万，但如果出国留学，一年的花费可能就要几十万。而教育金的宣传就是解决孩子将来教育费用问题，正好迎合了市场需求。但是，深蓝君建议大家在考虑买教育金之前，先了解它的特点：第一，就是流动性差：一旦买了教育金，这笔钱就等于套牢了，每年都要缴费，要是想退保的损失会很大。第二，收益其实并不高：它的收益并不高，业务员给你演示的一般都是最理想的情况，现实收益其实和存银行差不了多少！并没有很大的优势。所以，买教育金的钱，应该是一笔很多年不用的闲钱，而且不在乎收益，只追求稳定和安全。清楚了教育金的特点之后，对于打算规划教育金的朋友，还可以根据自身情况，问自己另外两个问题：第一个问题：什么时候用钱，需要用多少？按照现在的物价水平，孩子读完4年大学至少要10万元，算上通货膨胀，十几年后至少要20万左右才能读大学，如果再加上出国留学的费用，很可能需要上百万。第二个问题：每年持续能投多少钱用来交教育金，是否可以保证不会间断？深蓝君见过很多家长，第一年拿出存的几万块买了教育金，等到接下来的几年继续交钱时，家里没有什么积蓄，咬牙交教育金会非常吃力。实在交不上钱了，只好忍痛退掉教育金，这样还会亏掉一大笔钱。所以，坦率的讲，90%以上的家庭都不太适合买教育金。普通家庭应该首先配置好大人+小孩的保障型保险，如果还有多余的闲钱，再考虑教育金。