甲状腺群有病免赔

这是一个非常容易引起误解的地方，免健康告知不等于所有病症都能理赔，大家千万别搞混了。我建议在投保前一定要理清保障规则，特别是关于既往症免责的条款。虽然不用填健康问卷，但如果是投保前就已经确诊的癌症、脑梗等合同约定的严重既往症，后续因为这个问题或者它的并发症产生的治疗费用，是不在赔付范围内的。不过大家也不用太担心，除了那些约定的重病之外，普通的既往症以及投保后新发的疾病，都是可以正常理赔的。这就要求我们在给父母买保险时，如果知道父母曾经确诊过癌症等重大疾病，一定要先看清楚不同产品的既往症免责范围。因为不同产品的免责范围是各有差异的，不能一概而论。我建议大家不要盲目觉得免健告就是万能的，一定要对照父母已知的情况去核对这些免责条款。搞清楚了这些规则再投保，才能避免后期理赔时出现落差，真正把保障买得明明白白。免健告只是降低了投保门槛，但理赔依然要遵循合同的约定，所以弄懂规则才是对自己和家人负责。

很多人对免健告产品的期待有点过高了，以为它就是『啥都能保』的万能险。其实在掏钱之前，一定要把保障规则理清楚，免得后期理赔闹心。免健告虽然不用填健康问卷，但合同里对既往症是有明确约定的，大家要记住这几个赔付条件：严重既往症不赔：如果在投保前就已经确诊了癌症、脑梗等合同约定的严重既往症，后续因为这种严重疾病以及它的并发症产生的治疗费用，是不在赔付范围内的。这点非常严格，保险公司不可能为已经发生的重大疾病买单。新发疾病可赔：如果是投保之后新发的疾病，那没有任何问题，都可以正常申请理赔。这也是保险保障未来的核心意义所在。普通既往症可赔：除了合同约定的那些严重重病外，其他的普通既往症治疗费用也是可以正常理赔的。这其实给了身体有小毛病老人很大的空间。所以我建议，如果父母曾确诊过癌症等重大疾病，先弄清楚不同产品的既往症免责范围差异，根据实际情况评估哪款适配度更高再下手。

很多朋友看到“不用健康告知”这几个字，就误以为这款产品是万能的，什么病都能赔。我觉得这种想法真的要不得，买保险前一定得把条款弄明白，不然理赔时容易吃哑巴亏。我建议大家在入手这款重疾险时，要特别注意“特定既往症及情形”这一块的规定。简单来说，如果咱们投保前就已经有的某些严重疾病，或者因为投保前的意外事故导致的重疾，保险公司是不保的。为了让大家更清楚，我举几个真实的例子来具体说说。比如投保前就查出过甲状腺结节4级，这属于特定既往症，以后就算得了甲状腺癌也不能赔付。但如果投保前只是3级结节，而且是6个月前查出来的，只要没确诊或怀疑是恶性，投保后得甲状腺癌是可以正常赔付的。再比如，如果投保前因为车祸导致了脑损伤，那投保后发展成严重脑损伤也是不能赔的，因为这属于投保前同一意外事故导致的后果。还有一种情况，如果投保前就有癌症，投保后在不同部位或器官新发了恶性肿瘤，这个是可以赔的。除了这些，它虽然包含160种重疾，确诊赔100%保额，可选的60种轻症也能赔30%保额，但如果不搞清楚特定既往症的限制，很容易产生理赔纠纷。所以买的时候一定要对照着自己的病史看清楚，如果拿不准自己的情况属不属于除外责任，我真心建议找专业的核保老师帮忙把把关，千万别自己瞎猜，服务是免费的，不用白不用。

免赔额一般是针对医疗险的，点击“免赔额” 就能看到详细的保险百科解析，可以看看的

绝对免赔率不是不计免赔。区别如下：1、责任不同：绝对免赔额是合同中所规定的的，保险公司对于免赔额以下的金额不予赔偿，超过绝对免赔额的才会进行赔付。不计免赔是发生保险事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的，保险人应该承担赔偿部分由保险公司来进行赔偿。2、保额不同：投保了不计免赔险，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转加给保险公司。而绝对免赔额只能赔付免赔额以上的金额。3、不计免赔则是指经过特别约定之后，若发生保险事故，则应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险公司也可以承担理赔责任，2020车险改革后，不计免赔险被捆绑进入了车损险中一起销售。绝对免赔和不计免赔的概念是有所差别的，还需认真理清。

免赔是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的那一部分额度，只有超过那部分的，保险公司在扣除免赔后，剩下的按约定进行赔付。免赔分为绝对免赔和相对免赔，绝对免赔是指保险合同中规定的保险人对约定数额以下的损失绝对不承担赔偿责任的免赔限额。相对免赔是指保险合同中规定保险人承担赔偿责任的起点限额。

买了意外险有病死亡不一定会赔。意外险的赔偿范围包括意外伤残、意外医疗、意外身故等，如果因为意外事故而产生的死亡是可以进行理赔的，但如果因为疾病而导致死亡，或者是人为故意伤害导致的死亡，如“别人投毒”或者“意外险明确规定意外中毒死亡，那么不在保险范围内就不会进行理赔。少数意外险扩展有猝死或急性病责任，因病死亡在范围内可以赔，常规的疾病比如癌症等不赔。不同的意外险身故所能赔付的保险金有所差异，具体应当查阅保险合同获悉，此处以某意外保险为例，其保障范围为：1.猝死：保额十万；2.新冠疫苗意外身故或残疾；保额十万；3.意外身故或残疾：保额十万；4.新冠肺炎重症确诊津贴：保额五千；5.新冠肺炎强制隔离津贴（含居家隔离）：每天可给付200，最长可给付40天。任何意外险的赔付条件都要满足意外的四个条件，也就是外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四项客观条件，才可以进行赔付，其他的则不可以。

买了意外险有病死亡不一定会赔。意外险的赔偿范围包括意外伤残、意外医疗、意外身故等，如果因为意外事故而产生的死亡是可以进行理赔的，但如果因为疾病而导致死亡，或者是人为故意伤害导致的死亡，如“别人投毒”或者“意外险明确规定意外中毒死亡，那么不在保险范围内就不会进行理赔。少数意外险扩展有猝死或急性病责任，因病死亡在范围内可以赔，常规的疾病比如癌症等不赔。不同的意外险身故所能赔付的保险金有所差异，具体应当查阅保险合同获悉，此处以某意外保险为例，其保障范围为：1.猝死：保额十万；2.新冠疫苗意外身故或残疾；保额十万；3.意外身故或残疾：保额十万；4.新冠肺炎重症确诊津贴：保额五千；5.新冠肺炎强制隔离津贴（含居家隔离）：每天可给付200，最长可给付40天。任何意外险的赔付条件都要满足意外的四个条件，也就是外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四项客观条件，才可以进行赔付，其他的则不可以。

具体情况取决于您购买的保险政策和保险公司的规定。但是，请注意以下几点：1.了解保险政策：在购买保险前，仔细阅读保险合同和条款，了解是否包含甲状腺疾病在内，并清楚了解保险责任、免赔额、理赔限制等具体内容。2.报告甲状腺疾病：如果您已经被诊断患有甲状腺疾病，在购买保险前或保险期间，请如实向保险公司报告您的疾病情况。隐瞒疾病可能导致保险公司拒绝赔付。3.等待期和免赔期：某些保险公司可能会设置等待期和免赔期。等待期是指从购买保险开始到能够享受保险赔付的一段时间。免赔期是指在发生甲状腺疾病后，需要等待一段时间才能开始赔付。请仔细了解这些期限。4.提供必要的医疗证明：如果需要向保险公司提出甲状腺疾病的理赔申请，通常需要提供相关的医疗证明，如病历、诊断证明、药物处方等。

甲状腺保险怎么赔，这个问题得分几种情况来说，因为不同类型的保险、不同程度的甲状腺疾病，赔付方式是不一样的。第一种：甲状腺癌理赔这是大家最关心的。重疾险里甲状腺癌的赔付，要看TNM分期：T1N0M0期及以下的早期甲状腺癌，按轻症赔，一般是保额的30%。比如买50万赔15万。T1N0M0期以上的，按重疾赔，直接赔全额保额。比如买50万赔50万。举个例子，50万保额的达尔文12号，早期甲状腺癌赔15万，而且后续保费不用交了（被保人豁免），重疾保障继续有效。如果是严重甲状腺癌，直接赔50万。哪吒2号更给力，如果之前做过甲状腺结节手术，60岁前确诊甲状腺癌，除了正常重疾理赔金，还能多拿7.5万结节关爱金。完美人生8号也很强，轻度癌症或原位癌先赔15万，后续确诊重度癌症还能额外赔25万，一共能拿75万。第二种：除外承保的情况如果投保时甲状腺被除外了，那跟甲状腺相关的疾病是不赔的。比如有甲状腺结节3级被除外承保，以后得甲状腺癌是不赔的，但其他部位的癌症、心脑血管疾病等正常赔。这里要提醒一下，众民保重疾险虽然免健康告知什么病都能买，但投保前已有甲状腺结节4级的，投保后不保甲状腺癌。能买不等于能赔，这点一定要搞清楚。第三种：医疗险理赔百万医疗险对甲状腺疾病住院治疗的费用，在扣除免赔额后按比例报销。但如果是除外承保的，甲状腺相关医疗费用不报销。第四种：理赔流程确诊后先打保险公司客服电话报案，准备好病历、病理报告、TNM分期报告等材料，提交理赔申请。重疾险是确诊即赔，符合合同条件直接打钱，不管你拿这笔钱治病还是干别的都行。医疗险是花了钱再报销，凭发票理赔。建议保额至少买30万起步，有房贷车贷的买50万以上，这样真出事了钱才够用。以上仅供参考，具体以保险条款为准。