购房金和教育金

手里有一笔存量资金，面临养老和教育金双重目标时，分配比例得根据家庭实际情况来定。这两笔钱期限不同，用途也不同。养老金是长期储备，孩子教育金是中期规划，且资金要有点灵活性。资金的期限和用途要是没结合好，很容易出问题，像拿能放十年的长期闲钱去定投，却盘算着第二年用收益买东西，遇上大跌计划就泡汤了。用100万存量资金举例，扣除12万备用金和2.8万保障险保费，剩余88万可以按5:6的比例分配，40万投入养老，48万投到教育金。这个比例不是死规定，主要看两个目标的资金缺口大小。养老希望每年补充4万，教育金考虑十年后留学得准备100来万，缺口大分配的权重自然就高一些。教育金要求资金灵活，自己打理的话可以按8:2比例放稳健型和进取型理财。38万放稳健层，用纯债型基金或中低风险银行理财，10万放成长层用指数型基金。养老钱要求稳且产生稳定现金流，直接买40万分红型养老年金，夫妻各投20万。两笔钱打理方式完全不同，各管各的任务，互不干扰。后续每年新增的结余也要按比例投入。家庭年结余如果继续按80%投入稳健型、20%投入进取型，十年后教育金账户预计变成243万。养老金则是活多久领多久，越领越多（注意：分红为非保证利益，实际以保险公司经营结果为准）。财富打理不是要交一份完美的答卷，而是把每一笔钱的定位搞清楚，在大的规划方案里慢慢添砖加瓦，就能越理越顺。

等到购房者办理完房产证，而且已经办理完了抵押手续，才会把保证金退还给购房者。贷款保证金会先退还给房地产开发商，然后房地产开发商通常会在一个星期以内将这笔购房保证金退还给购房者。在银行界，银行按揭贷款保证金担保是广泛存在的。一般是银行和房地产开发企业签定《个人购房贷款项目合作协议》和《个人购房担保贷款合同》，而且商量好银行为购房者发放住宅按揭贷款，房地产开发商在银行开立保证金专户，并依据发放贷款余额的一定比例存入保证金，目的是为银行的按揭贷款供给担保。

在当前的限购背景下，随着个人所得税征收起征点提高到3500元，那么，月收入在3500元以下的非京籍市民，在买车和买房方面怎么办？北京市财政局有关负责人表示，外地人在京买房需要有缴税或社保记录，不仅是税收，因此影响不大。北京市房协副秘书长陈志介绍，北京“限购”政策规定，外地人购房必须提供在北京连续5年以上的纳税证明或社保证明。实际操作中，纳税证明和社保证明“二选一”。根据《北京小客车数量调控暂行规定》，非京籍人员，要取得购车指标，需要持暂住证，且连续五年以上在京缴纳社保和个税。而个税起征点调高后，或将有部分非京籍人员停止缴纳个人所得税，将影响购车。

公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明，到公积金中心提取父母的公积金账户余额。申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

保诚教育金和友邦教育金是两种不同的保险产品，它们各自有特点和优势，无法简单地说哪个更好。因为选择教育金产品需要考虑多方面的因素，例如保险期限、保障范围、保费、投资收益等。保诚教育金和友邦教育金在保障范围、投资策略、产品特点等方面可能存在差异。因此，建议您在购买前仔细比较不同产品之间的区别，并结合自己的实际情况和需求进行选择。另外，购买教育金保险时还需要注意以下几点：1.了解保险产品的保障期限和领取方式，确保能够满足孩子的教育需求。2.注意保险产品的投资收益和风险情况，选择稳健的投资策略。3.仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容。4.选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保保险产品的可靠性和合法性。总之，选择教育金保险产品需要谨慎考虑多方面因素，并根据自己的实际情况和需求进行选择。

实际上，银行储蓄的优点就在于它能够随时存取，但这个优点无疑也是它“致命”的缺点。为什么这么说？试想一下，假设自己辛辛苦苦给孩子存了几年的银行教育金，但某一天遇到的紧急事故，急需用钱，那么当你想到这笔钱，你会不拿来救急吗？　　一旦拿来救急，等于这几年存的教育金就全部白费了。因此，利用银行储蓄教育金根本难以达到理想的存款数目。即便日后补上了，那么也会因此耽误孩子接受教育的最好时机。　　和银行储蓄不一样的是，购买教育金险一旦投入后，就是强制储蓄了，并且专款专用，这笔钱存进去不到规定时间是没办法取出来的，大大的保证了孩子教育金的安全性以及稳定性。因此，购买教育金险无疑是比银行储蓄要更好的一种方式。

通过上面的分析可以看到，终身型教育金比非终身型教育金保障期限长，但价格也更贵，不同的保障期限代表不同的缴费压力，并没有哪个更好之分。具体哪个更好更适合大家，需要根据家庭预算来考虑：如果是预算不足的家庭：可以考虑费终身型教育金，保费更低，经济压力更小。如果预算充裕的家庭：可以考虑终身型教育金，既能当教育金，还能当创业金、婚嫁金、养老金。

通过上面的分析可以看到，终身型教育金比非终身型教育金保障期限长，但价格也更贵，不同的保障期限代表不同的缴费压力，并没有哪个更好之分。具体哪个更好更适合大家，需要根据家庭预算来考虑：如果是预算不足的家庭：可以考虑费终身型教育金，保费更低，经济压力更小。如果预算充裕的家庭：可以考虑终身型教育金，既能当教育金，还能当创业金、婚嫁金、养老金。

在对比传统少儿年金保险和增额终身寿险哪个更适合给孩子做教育金规划时，我们可以从以下几个方面进行考虑：1.保险目的与特性：-传统少儿年金保险：这类保险主要为孩子提供教育资金保障，通常会在孩子特定的教育阶段（如高中、大学）提供保险金，以确保孩子能够得到更好的教育资源。它具有专款专用的特点，为孩子的教育金设立专门的账户，以预防教育资金的流失。-增额终身寿险：这是一种保障期限为终身的寿险，其特点是保险金额不断增加。它既有风险保障的功能，也有一定的储蓄增值功能，可以作为家庭资产的长期配置。然而，其主要目的并非专门用于教育金规划，而是提供终身的保障和资产增值。2.资金流动性和灵活性：-传统少儿年金保险：通常在特定的时间点提供固定的保险金，用于孩子的教育费用。这种方式较为稳定，但灵活性可能相对较低。-增额终身寿险：由于其具有现金价值，且保单的资金取用灵活性较高（通常有减保、保单贷款等功能），因此可以在一定程度上满足教育金的需求，同时保持资金的灵活性。3.收益与风险：-传统少儿年金保险：收益相对稳定，但可能不会特别高。它更适合作为强制储蓄或留给子女做教育金的工具。-增额终身寿险：收益确定且可以终身锁定利率，稳健增值。其现金价值会随时间复利增长，长期持有可以获得较高的内部收益率（IRR）。然而，需要注意的是，增额终身寿险的保险费用通常会比年金保险要高。综上所述，对于专门用于孩子教育金规划的目的来说，传统少儿年金保险可能更为合适，因为它专为教育资金保障设计，能够在孩子需要教育费用的关键时刻提供稳定的资金支持。而增额终身寿险虽然具有更高的灵活性和潜在的增值空间，但其主要目的并非针对教育金规划，且保险费用相对较高。当然，具体选择还需根据个人家庭的经济状况、投资偏好以及孩子的教育规划来综合考虑。

退休金和养老金的区别主要如下：1、领取人群不同养老金主要针对的是企事业单位的职工；退休金的领取人员主要面向机关单位，如公务员。2.资金支付渠道不同养老金是有社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇为养老金。退休金一般是地方财务或国家财政列支。2.缴费方式不同养老保险一般由参保人的单位代扣代缴，缴费有统一的标准，各个地区规定不同。退休金由事业单位或企业提供。退休金和养老金是不能同时领取的。每个人只能办理一次退休，领取一份养老金。