团体保险

团体保险是保险公司为集体提供保障的保险，投保人通常是企业，被保人是员工。此外，团体保险的保障期限多为一年，相关的保险种类有人寿保险、意外保险、健康保险等。那么，团体保险的特征是什么？它有什么优缺点？我们一起来看看吧。

之前深蓝君为大家分析过19款百万医疗产品，目前国内正在进行百万医疗险大战，各家保险公司都会推出自己的百万医疗险，最近又有多款新产品上线，它们分别是：中国人寿如E康悦中国人寿财险百万安心疗太平洋财险太安心泰康在线全民医保华泰财险泰然无忧对于玲琅满目的百万医疗险，很多朋友都会遇到如何挑选的问题。今天深蓝君就从医疗保险选择逻辑入手，谈一谈如何挑选一款百万医疗险。具体内容如下：如何挑选一款百万医疗险？市场热销百万医疗险有哪些？2017市场热销百万医疗险对比分析一、如何挑选一款百万医疗险？事不宜迟，我们先来看看如何挑选一款百万医疗险，根据深蓝君过往的经验和对产品的认识，个人觉得需要关注如下几个关键点：挑选方法1：续保条件因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题。目前国内除了国家医保、税优健康险之外，是没有保证续保的医疗险的。2006年的《健康保险管理办法》保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：保证续保：只要消费者申请续保，保险公司就得承保保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%的通胀水平，任何一个不想倒闭的保险公司都不会保证费率，所以不保证费率是可以接受的。在不保证费率的基础上，一些优秀的产品在续保的时候会接近有条件的保证续保，所以一款好的产品需要合同条款中体现下面两点：不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率续保无需保险公司审核所以个人觉得合同中明确说明续保需要保险公司审核的，个人觉得竞争力都不大，因为第二年是否能续保的权利已经不在消费者手里了。挑选方法2：产品保障虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。门诊差异：我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。重疾免赔：大部分百万医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额。各家也存在一定的差异。其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。能关注上面深蓝君提到这几点，基本就能选到一款合适的产品，而不会出现太大方向性的偏差。二、2017市场热销医疗险横向对比分析根据市场公开资料，我们整理了如下的产品对比分析表，并加入了目前最热销的众安尊享e生作参考，大家可以看一下：下面我们来具体点评一下各个产品：1、众安保险：尊享e生2017众安尊享e生是目前最热销的百万医疗险，无论是保障范围还是性价比都做到非常极致，年度住院医疗300万，不限社保用药，罹患癌症保额翻倍至600万，并且0免赔。深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是，产品上线一年多已销售数百万份，当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低，所以能继续销售的概率就越高。一款医疗险是否停售，我觉得主要是看这款产品是否亏损，而和其他因素相关性不大。对于销量不大的医疗险，可能几个高额理赔案例，就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品，建议谨慎选择。医疗险最好过的日子就是刚推出的这1-2年，后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性（是否能继续销售），如果没有足够多的用户基础，市场份额小的百万医疗险停售将会是必然。基于这个逻辑，仍热首推尊享e生，这款是市场的爆款产品，后续很难有产品超越。2、国寿如E康悦C款最近中国人寿也把旗下的百万医疗险进行了升级，对比标杆产品尊享e生2017，主要有以下差别：续保规则：如E康悦从第二年开始，健康变化和理赔情况不会影响续保，而尊享e生并没有这个年限的规定。如E康悦这个设定可以把一部分非健康客户删除出保障群体，降低产品的整体赔付率，提高续保的稳定性，但是对于被删除的客户，体验就不那么友好了。免赔额度：尊享e生对癌症有0免赔待遇，而如E康悦并没有。癌症住院津贴：这是国寿增加的保障，因癌症住院，每天可以拿到200元补偿。总体来说，如E康悦和尊享e生相差不大。虽然如E康悦增加了津贴保障，但是深蓝君认为这不是重点，况且保费也相应提高了一截。3、华泰泰然无忧泰然无忧的整个产品形态也与尊享e生类似，比较大的改变如下：免赔额度：从目前主流的1万元免赔，降低到0免赔。这个改变最直接的影响是赔付的概率大幅度提升，所以我们可以看见保费也比其他产品更贵。深蓝君比较担忧的是，如果赔付太多，产品是否会加费甚至停售？如果停售了，非健康的朋友是否还能顺利地购买其他产品？意外住院津贴：深蓝君认为这也不是选择一款百万医疗险的重点。4、国寿财百万安心疗、太平洋太安心、泰康全面医保之所以把这几款产品放在一起讨论，是因为它们的续保条件都不那么友好，每年都需要经过审核。随着年龄的增长，每个人的健康状况都无可避免地会变差。也就是说，当我们最需要保障的时候，我们很可能无法续保。在续保没有保障的前提下，通过对比表格，我们可以看到产品的保障和费率对比上面三款产品也没有任何优势，所以这里就不详细展开讨论了。深蓝君一般不建议购买这类产品。三、具体如何选择？1、如果身体存在异常如果身体存在异常，那么众安尊享e生、国寿如E康悦是比较好的选择，因为这两款产品都提供核保的功能。2、如果身体健康如果身体健康的话，那么个人仍然推荐尊享e生，这款产品是销量最大的爆款产品，很多其他公司的产品都是对标尊享e生开发的。基于之前的逻辑，深蓝君觉得这款产品稳定性将会很高，不会存在短期停售无法续保的情况。如果你想获得一个长期的医疗保障，那么强烈建议选择这款。3、如果追求极致性价比如果追求极致性价比，那么深蓝君建议你选择里面最便宜的，或者选择0免赔额的。虽然这样第一年可以占到便宜，但是后面续保需要审核，那么意味理赔后就很难再买到了，这只是一份一次性的保障。另外保额高、免赔低、价格便宜，看似极致性价比的医疗保险实际上是增加了保险公司的风险，如果发生几个高额的理赔，那么这款产品就很难摆脱停售的命运了。所以写到这里，大家应该可以感觉到，选择百万医疗险没有标准答案，大家需要根据自己的偏好和侧重点来选择。以上所有内容都是深蓝君根据公开资料整理的，真的希望能够帮得到你。

现在很多企业的福利越来越好，很多朋友反映，公司给买了团体保险，个人还需要买商业保险吗？其实这并不冲突，因为公司买的团体保险，大多数情况下，你离职后就不能用了，而自己买的商业保险，只要是在保障期内，无论你在哪工作，都可以保障。接下来，深蓝君就跟大家聊聊团体保险。

在我们的日常生活中，保险的功能和作用越来越大，不仅能转嫁风险，还能分担损失。很多企业、单位都会给员工买团体保险，用来转移企业的用工风险，比如团体意外险。那么，团体保险投保人数一般要求多少人？出险了怎么理赔？我们一起来看看吧。

按照保障对象的不同，保险可分为团体保险与个人保险，两者的差别很大，消费者在投保时，可根据各自的特点，自行选择团险还是自己单独购买。接下来，深蓝君就为大家介绍一下，团体保险和个人保险的区别是什么？

除五险一金外，越来越多的公司将购买团体保险作为员工的福利，使员工工作更加安心，减少员工流失率。但是事实上，有许多朋友正在享受团体保险，却不知道团体保险是什么？今天，深蓝君就和大家一起来看看这个团体保险。

团体意外险即团体意外伤害险，是以团体的方式投保人身意外保险，一般是企业作为投保人，员工作为被保险人。团体意外险对投保人的年龄会有限制，同时它根据职业不同，保费也不同。对于风险比较高的职业来说，保费也自然要更高。

近年来，越来越流行团购，比如组团买车、买房等，组团一起购买不仅价格便宜，还不容易吃亏上当。所以很多保险公司也看中了团购市场，纷纷推出只有公司员工组团才能投保的保险。

孩子是上帝赐给我们的礼物，每个父母对孩子的付出都是纯粹无私的，深蓝君升级为奶爸之后越来越能理解这一点。很多父母保险意识的启蒙，都是源于想给孩子买一份保险，这也是很正常的事情。关于孩子如何买保险，我们之前有过比较多的文章，正好这几天学校开学了，今天深蓝君就和大家聊一聊学平险，主要内容如下：学平险是什么，到底有什么用？只买学平险够吗，是否可以不买？学平险最大的劣势是什么？市场热销的学平险测评分析一、学平险是什么，到底有什么用？学平险全称“中小学生平安保险”，是保险公司专门针对学生的特点，保障学生在校期间（校内和校外）平安健康的产品，用来减轻父母因为孩子遭遇意外带来的经济损失，深蓝君了解到目前市面上在售的学平险价格在几十元到100元左右。面对人群：幼儿园幼儿、中小学生等保障内容：意外伤害、意外医疗、住院医疗等产品优势：保费便宜，保障范围全，在少儿医保的基础上，可作为医保的补充。产品不足：正因为价格便宜、保障范围全面，所以每项保额都不高，略显鸡肋。只有孩子长大了才知道熊孩子有多淘气，拿深蓝君的宝宝来讲，最近的乐趣源自于骑着溜溜车在家里横冲直撞，一会撞下冰箱一会撞下衣柜......查了一下，学生遭受意外的风险是很大的，比如荡秋千、滑梯、篮球、足球等，而且小朋友好奇心强，什么都想试试，没深没浅。在网上找了几款学平险的保障内容，可以看一下：上面三款产品是深蓝君在百度输入“学平险”找到的产品，可以看到价格都不贵，保障内容看起来也还可以，不过老实说摧毁了深蓝君对学平险的幻想，还是有些小失望。二、学平险缺点是什么，值得买吗？可能市面上还有很多好的学平险，深蓝君没有接触的到，目前在百度搜索到的三款产品个人感觉都不是很理想，尤其是某网销平台定制的72元的学平险，保障内容非常差，不仅没有身故的保障，而且医疗保障也仅有5000元，坑爹至极！举例1：某幼童从滑梯跌落，导致手臂骨折，花费1.5万治疗费用，那么这款产品最高仅能报销5000元。举例2：我们知道溺水是我国儿童伤害死因前两大因素，占儿童伤害死亡的37%。每年6月至8月是溺水的高发季节，占全年总数的一半以上。如果某宝宝泳池不幸溺水身故，那么这款产品1分钱都拿不到。也不是所有的学平险都这么坑爹，平安和新一站那款定制的就好一点，不过只能保障3-18岁的孩子，0-3岁是不保的，而且条款中标明意外门诊报销不能超过5000元，也不是很理想。深蓝君觉得学平险最大的问题是：由于价格便宜，保障内容较多，所以每项保额都很低，而且各家公司产品五花八门，稍不留神就会入坑。不排除还有很多好的学平险深蓝君没有发现，再次强调这里的三款是我在百度里面搜索学平险三个字找到的。深蓝君结合了我们之前推荐的意外险，比较了一下，看来优势还是比较明显的，这款产品是小雨伞和平安财险定制的，166元就能获得如下保障：意外身故：20万意外伤残：20万意外医疗：3万（包括意外门诊和意外住院）报销规则：0免赔，社保范围内100%报销大家点击阅读原文就可以看到这款产品了，个人觉得是秒杀上面列的几款学平险。如果学校建议有购买的学平险，不知道好不好的话，是可以买一份的。不过大家要知道学平险保障虽然广，但各项保障都不是很足。深蓝君建议除了学平险，还可以为宝宝购买单独的意外险、重疾险、医疗险，保障会远好于单单购买一份学平险。除了意外险，关于重疾险医疗险的推荐，之前深蓝君呕心沥血写过一篇文章，真的建议大家好好读读：想给孩子买保险？这是我和50位宝妈沟通后的建议今天本来想给大家科普一下学平险的知识，不过深蓝君被自己百度到的学平险吓了一跳，的确保障太差了，这么差的产品还有公司投百度关键字推广，让我对国内的保险行业有些小失望。另外深蓝君想说：我也不敢保证我写的产品信息、文章攻略、每个文字是100%正确的。不过我敢保证，每一款产品都是我仔细对比推敲，并咨询了同业人员意见，才会慎重的推荐给大家的。就比如今天平安的那款意外险，我就和对方工作人员确认过产品内容（客服电话：400-960-9980，10点-18点工作），大家投保后可以通过电子保单仔细核对，也可以电话平安财险进行保单验真。相信一定还有很多宝爸宝妈，为了孩子保险的事情操碎了心，如果你遇到这种情况，可以分享我们的文章给她。买保险这件事里面的坑实在太多了，一起行动起来，让我们的生活更美好：）如果想为宝宝买保险，这篇强烈推荐：想给宝宝买保险？这是我和50位宝妈沟通后的建议