保险金额和保险费的区别有哪些？怎么定保额？

保险金额和保险费是我们在投保的时候，非常重要的两个因素，两者会直接关系到一款产品的性价比等结果。

保险金额和保险费的区别有哪些？怎么定保额？这也是让很多用户都头疼的问题，今天深蓝君就跟大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 保险金额和保险费的区别有哪些？
• 怎么定保额？
• 写在最后

一、保险金额和保险费的区别有哪些？

可能我们在生活中经常可以听到“保险”这个词，大家也都对保险的作用有一定的了解。

但是在保险行业当中，也有一些专业的话术例如保险金、保费等等，可能很多用户就搞不懂两者有什么区别。

其实，保险金额指的就是保单上写明的一个明确金额，在出险后，保险公司就会根据这个金额来计算具体的赔付额度，而且最高的赔偿也就是以这个金额为上限。

而保险费则是我们在买保险的时候，需要交付给保险公司的费用，也就是一款产品具体的“价格”。

深蓝君这里也给大家整理出了保险金额和保险费的区别如下：

1、属性不同

上文也有提到，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额；保险费指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。

2、构成不同

在财产保险合同当中，保险金额是会受到保险价值评估影响的。

而保险费则是会由保险金额、保险费率以及保险期限等等因素构成。

3、支付人不同

保险金额是由人身保险合同双方所约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额，通常都是由保险公司支付；

另外保险费通常都是由投保人支付。

在买保险的时候，保险费是由保险公司来决定的，我们无法干涉，但是具体要买多少保险金额，就需要我们自己决定了。

很多用户会有保险金额越高越好的观念，其实并不是，保险金额越高，所对应的保费就会越高，如果因为缴纳保费影响了家庭的日常生活水平就得不偿失了。

二、怎么定保额？

通常，保险金额的多少就会直接决定这份保单具体多少抵御风险的能力，因此根据不同的险种，我们也要合理的去选择保险金额。

毕竟险种不同赔付的方式也是不同的，因此适合的保险金额也不同，我们分别来看看：

1、重疾险

买重疾险其实就是买保险金额，若罹患重大疾病，所需要的费用是无法估量的，比如生病期间的收入损失、后续的康复疗养、买营养品等等。想转移这些经济风险，保险金额太低对我们来说没什么意义。

通常，深蓝君都建议将重疾险的保额设置在家庭年收入的3-5倍这样，至少30万起步。

2、医疗险

因为医疗险是报销给付型，因此也并不是保险金额越高越好。

医疗险会按实际生病住院产生的各种医疗费用去报销，具体能报销哪些还要看合同的规定，而且报销完多出来的费用也不会返还。

就算生大病100-200万也足够了。没有必要追求500万甚至更多的保险金额。

3、意外险

生活中意外无处不在，如果是遇到一些严重的意外，无论是对于受害者本身还是其家庭都是一个很大的打击。

如果受害者还是家庭经济支柱的话，那整个家庭可能会因此陷入崩溃边缘，深蓝君建议至少买到100万保额，这样才可以有足够的能力抵御意外风险

4、寿险

例如定期寿险，其主要的作用就是保障一个家庭在失去经济支柱的情况下，家庭的生活质量以及生活节奏不会受到太大影响。

在定期寿险方面，深蓝君建议将保险金额设置在年收入的5-10倍，再加上家庭的债务、子女教育、赡养老人的费用等等。

三、写在最后

相信看完以上内容，大家对于“保险金额和保险费的区别有哪些？怎么定保额？”这个问题都有了一定的了解。

虽然我们常说买保险就是买保额，但其实也要根据自己的具体预算来决定，避免因为缴纳保费而给家庭带来过大经济压力的情况。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“保险金额和保险费的区别有哪些？怎么定保额？”的全部内容。

如果对于保险还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。