高危职业
原创：深蓝保 2019-12-23
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什么是高危职业
高危职业，指意外风险发生率比较高的职业，比如警察、军人、矿工、大货车司机、高空作业、爆破业等。
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高危职业对买保险有哪些影响
从事高危职业，发生意外风险的概率比普通职业高，所以，保险公司会区别对待，一般将职业类别分为 1-6 类，如果产品仅承保1-3类，那么高危职业人群就不能投保：
低危职业：1类、2类、3类
中等风险：4类
高危职业：5类、6类
超高风险：个别产品还会出现 0类、7类或者S类，这些都属于超高风险职业。
如果从事高危职业，买保险有以下影响：
产品选择少：仅能购买支持4类以上职业的保险产品。
保额限制：虽然有的意外险可以承保高危职业，但会限制保额，比如只能买10万、20万。
保费较贵：买同样保额的意外险，比普通1-3类职业要贵一些。
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高危职业如何买保险
如果从事高危职业，可以挑选以下产品：
可承保高危职业：支持1-5类、1-6类投保，或只除外部分高危职业的产品。
职业类别目前没有统一标准，比如民航飞行员，在有的公司是 4 类，但在有的公司却是 6 类职业；不同险种标准也不同，比如船长，寿险风险等级为 6 类，而医疗险风险等级为 1 类。投保时需仔细看下职业分类表，如果不确定，也可以咨询保险公司，确认符合后再购买。
投保不限职业：有的产品不限制职业，无论从事多危险的职业，都不影响，结合其他的投保要求，符合就能购买。比如部分定期寿险，重疾险。
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换高危职业，要告知保险公司吗
如果投保后更换工作，尤其是从普通职业，变成高危职业，之前买的保险还能赔吗？
具体要看保险条款的约定，大致分两种情况：
要及时通知保险公司：一般意外险条款中有明确规定，职业更换需知会保险公司。
比如防暴警察变成了普通内勤人员，职业风险降低，仍在产品承保范围内，保障是不受影响的。
但反过来就不行，如果变更后的职业超出承保范围，保险公司有权解除合同，如果没有及时通知保险公司，出险也可能拒赔。
未明确提及职业变更：如果条款未约定职业变更情况，只要投保时的职业符合要求，即便换成其他职业，一般影响不大，也能正常理赔。
如果职业跨度较大，担心不确定的风险，也可以咨询保险公司，看是否需要进行对应的信息变更。
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合同条款示例
以e生保（保证续保版2020）健康告知第4条职业情况告知为例：
