什么保险可以免责

对于保险的这些误解其实有两方面的原因，一方面是消费者不清楚条款，一方面是保险行业从业者未及时把免责条款标准好并清楚解释。保险免责条款是指保险人在保单中规定的保险人对发生事故造成的损失免于承担赔付保险金义务或其他义务的条款。那么，什么时候保险免责条款生效呢?1、保险人是否对投保人进行说明在我们签的保险合同中，通常都会有一长串的保险免责条款，这个时候，可能因为我们大多数人没有关于这方面专业的知识，觉得这个免责条款太多太过于繁琐，所以就直接跳过不看了，这就导致后期发生了自己认为应该得到理赔，需要获得保险公司的保险赔付金但却得不到的后果。根据《保险法》第18条规定，保险公司必须在和投保人签订合同之前或签订合同之时，必须向投保人详细介绍保险合同中的免责条款。也就是说，在与保险公司签合同的时候，如果保险公司没有进行具体的解释，那么，在以后遭遇到这类包含在保险免责条款中的事故，需要保险公司赔付时，这个保险免责条款是无效的，保险公司是应该予以赔付。2、免责条款本身含义应该明确在保险公司已经履行免责条款提示说明义务后，如投保人提出理赔申请，保险公司拒赔，这时应合理应对，尽快与保险公司取得联系并进行沟通，此时应着重分析保单中免责条款本身含义是否明确。《合同法》第41条中明确说明了保险合同中的免责条款应有相应释义。如果没有明确的释义，比如各个地方的方言不一样，所了解的字面意思也不一样，这个时候，法律是支持投保人一方的，保险公司的免责条款无效，应当进行赔付。

要知道购买保险，一定要认真了解保险的保障内容和相关条款，不过买过保险的人都应该知道，很多保险的条款太长也难理解，那么就是听听保险代理人怎么讲，觉得不错就下单了，也有人认真看了，可是还不是很理解。其中保险中的免责条款也是很多人关心的问题，那么保险免责有哪些免责条款？??霍先生为自己买过一份意外险，某天由于参加了兴趣团队的蹦极运动，却突发设备故障以至意外身亡。事后霍先生买的保险所填的受益人向保险公司要求理赔的时候，就遭到了拒赔，理由是保险合同的免责条款中明确规定不承担高空坠落所导致的意外责任。??所以免责条款的意思是如果被保人是由于保险合同中的免责条款上所记载的条例导致发生风险事故，保险公司是不会承担赔偿责任的。这样很多人肯定觉得这都是“坑”，但其实保险公司之所以设立免责条款，不仅是为了控制风险，更是为了规避道德风险，避免很多心术不正之人图利去钻空子做坏事。??虽然保险都是有免责条款的，但是不同险种的免责情况还是存在着差别的。??意外险??意外险是指因是非本意所导致的意外事故而产生的保险责任，所以通常对于投保人所从事的职业是有一定的要求，一般高危行业都不在意外险的保障范围内，同时也不承担高风险活动的意外责任，还有所有人为因素等导致的意外事故，也在意外险的赔付责任之外。???寿险??寿险是指以人的生死为保险标的保险，责任免除条款大同小异。比如属于道德风险范畴的部分，如故意伤害以及犯罪行为等导致的保险事故肯定是不赔付的，不能与法律精神相违背，这一点基本上是所有保险合同都载明的责任免除。??健康险??健康险主要包括重疾险和医疗保险。重疾险的免责条款，其中一部份的责任免除与寿险是一致的，主要是防止道德风险和法律风险。要注意的是重疾险特有的责任免责，如遗传性疾病先天畸形、变形或染色体异常感染艾滋病毒或已患艾滋是不予赔付的。医疗保险所对应的除外责任是相对较多的，在购买医疗险的过程中一定要多加注意。??一般而言，非疾病所导致的医疗事故，都不在医疗险的赔付范围内，其中对于不同的疾病，其所对应的等待期也是不一样的，如果投保人在等待期内发生保险事故，保险公司也是不赔付的。??由于免责条款是没有统一规定，不同保险公司的保险产品里的免责情况也会有些小差异，所以买保险之前还是一定要看清楚合同中的免责情况，了解清楚多方对比后再择优购买。???总之，如果你不知道要买什么保险，不知道自己适合买保险，可以咨询专业人士帮助自己选择适合自己的保险。在购买保险的时候一定要认真了解免责条款和读懂免责条款，才能避免走入保险的“坑”。

免责条款，是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。在保险里，说人话就是，保险公司不赔的情况。重疾险的免责条款大多数产品都是差不多的，主要是为了防止道德风险以及不可抗力因素导致的情况。各家保险公司的重疾险产品，免责条款都是差不多的，不会有特别坑的情况。

免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。它常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中，作为明确或隐含的意思要约，以获得另一方当事人的承诺，从而使其具有法律效力。在保险合同中，免责条款尤为重要，它规定了保险公司不承担赔付责任的情形，如投保人、被保险人故意行为导致的损失，被保险人未遵循保险合同约定的义务等。免责条款的设定与效力受到多种因素的影响，包括合同双方的意思表示、合同条款的解释以及法律规定等。因此，在签订保险合同时，投保人应仔细阅读并理解免责条款的内容，以避免未来可能产生的纠纷。

投保人要特别注意有些情况下，保险公司可以免除责任，下面为大家解读一下具体有哪些保险免责条款：1、投保人、受益人对被保险人故意伤害或杀害；2、被保险人、投保人或受益人的恶意欺诈行为；3、被保险人自杀、自残、殴斗及违法犯罪行为；4、被保险人服用、吸食、注射毒品或服用影响行为能力的相关药品；5、被保险人酗酒、酒后驾车或无证驾驶；6、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；7、被保险人因疾病、整容、流产或分娩等诊疗过程发生医疗事故；8、被保险人罹患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间；9、战争、军事行为、恐怖行为、暴乱或武装叛乱；10、核爆炸、核辐射或核污染；11、被保险人因遭受非意外伤害而失踪被法院宣告身故者；12、其它不属于保险责任范围内的情形。

甲状腺保险免责，说白了就是保险公司对甲状腺相关的疾病不赔。很多朋友体检查出甲状腺结节，买重疾险的时候就会遇到这个问题。其实甲状腺结节在核保里很常见，一般看超声的TI-RADS分级。如果是1级或2级，问题不大，很多产品能正常买。但如果是3级，有些产品可能会正常承保，有些可能就除外承保了。要是到了4级及以上，大概率就是除外甚至拒保。所谓除外承保，就是保险公司跟你约定，因为甲状腺结节这个既往症，以后万一得了甲状腺癌或者相关疾病，是不赔的，但其他重疾比如心脑血管疾病、其他癌症还是正常赔的。这就是甲状腺保险免责。大家也别太灰心，现在很多重疾险的核保放宽了。比如达尔文12号、完美人生8号，如果只是小结节，可以试试智能核保，回答几个问题，马上就知道能不能买。如果智能核保没过，还可以申请人工核保。像达尔文12号最近核保条件就放宽了，之前因为甲状腺结节买不了的，现在有机会买到。如果结节已经做了手术，病理是良性，半年内复查超声正常，很多产品也是能正常承保的。顺便提一句，甲状腺癌在重疾险中的定义也有变化。现在新规重疾险里，TNM分期为I期的甲状腺癌被归为轻症，赔的比例一般是保额的30%左右。只有比较严重的甲状腺癌才算重疾，直接赔保额。所以保险公司对甲状腺结节的核保会比较谨慎，毕竟高发。如果结节分级比较高，比如4级，或者已经确诊了甲状腺癌，常规重疾险买不了怎么办？可以看看健康告知宽松或者免健康告知的产品：比如大爱无疆易核重疾险，不问结节，符合其他要求就能买。或者超级玛丽（医联有盟版），如果是5年前已经痊愈的癌症，也有机会买。实在不行，还有众民保重疾险这种一年期的免健康告知产品，无论得过什么病都能买。但这里有个坑要注意，能买不等于能赔。它对特定既往症是免责的，比如投保前就有甲状腺结节4级，投保后确诊甲状腺癌，是不赔的。所以买保险前一定要看清楚免责条款，如果被除外了，也要权衡一下，毕竟其他疾病还是保的，总比裸奔强。以上仅供参考，具体以保险条款为准。

隐性免责隐藏在了各个部分的条款和释义中，当然我们说的这个隐藏是加引号的，她只不过没有显性免责那么直观容易看到。隐性免责有的会字体加粗，但有些却并不明显，需要我们擦亮眼睛去发现。它第一个会藏在的地点就是——名词释义中这一点需要从合同底部字体很小的释义中，或者翻到合同最后一页的名词解释里，才能看到。深蓝君找了一个例子，某知名险企的返还型意外险百万任我行，是不保摩托车意外的：这在条款车辆释义的第（5）点中提到，摩托车、拖拉机不在保障范围内。当然并不是说这样条款不好，而是提醒大家不能想当然地以为所有车辆都在保障范围内的。除此之外，关于医院的定义、初次确诊的定义、救护车使用的定义等，合同中有类似的注释标志的，建议都要去翻看下其具体释义或定义，看是否含免责内容。它第二个会藏在的地点是——投保须知里如果细心留意，这一部分是比较容易看到的，比如我们之前提到过某意外险，在投保须知有如下内容：不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高3楼或10米以上。也就是说像山顶观光不幸失足身故这样的情况，是不会得到赔付的。另外在尊享e生医疗险中，也有这样的约定：质子重离子医疗仅适用于14周岁及以上的被保险人。所以买了保险，一定要知道保什么，不保什么，这样才能合理控制自己的预期，以免到时候产生落差。除了前面说到的，名词释义、投保须知，第三个隐藏的地点是具体条款里比如很多住院医疗险，保险责任条款里就包含免责内容，更准确的说是限制责任，对于赔付存在一定的限制。比如某款医疗险，在住院的部分明确写明：在每一保单年度内，因疾病或意外住院的最高给付日数为180日，累计疾病或意外住院超过180日发生的医疗费用，不属于保险责任范围。这里需要提醒大家注意的是，它可能藏在名词释义、投保须知及具体的条款中，在购买时要注意擦亮眼睛。

1、由被保险人的故意行为或过失所造成的损失。2、由发货人的责任所造成的损失。3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质差或数量少所造成的损失。4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。

鑫满意（分红型保险）的免责情况主要包括以下几种情形：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害：如果因为投保人对被保险人的故意杀害或故意伤害导致被保险人身故或全残，保险公司将不承担给付保险金的责任。被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施：如果被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，并因此导致身故或全残，保险公司同样不承担给付保险金的责任。被保险人自保险合同成立或合同效力恢复之日起2年内自杀：如果被保险人在保险合同成立或合同效力恢复之日起的2年内自杀，保险公司将不承担给付保险金的责任。但需要注意的是，如果被保险人自杀时为无民事行为能力人，则此免责条款不适用。被保险人主动吸食或注射毒品：如果被保险人主动吸食或注射毒品，并因此导致身故或全残，保险公司不承担给付保险金的责任。被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车：如果被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，并因此导致身故或全残，保险公司同样不承担给付保险金的责任。在发生上述免责情形之一导致被保险人身故或全残时，保险合同将会终止。对于因第一项情形（投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害）导致的被保险人身故，保险公司将向被保险人的继承人退还合同保险单的现金价值；对于其他免责情形导致的被保险人身故或全残，保险公司将向投保人退还保险合同保险单的现金价值。请注意，以上信息是基于一般性的保险条款和规定，具体的免责条款可能会因不同的保险产品和保险公司的规定而有所不同。在购买保险产品时，请务必仔细阅读保险合同中的免责条款，以了解具体的免责情况。

隐性免责隐藏在了各个部分的条款和释义中，当然我们说的这个隐藏是加引号的，她只不过没有显性免责那么直观容易看到。隐性免责有的会字体加粗，但有些却并不明显，需要我们擦亮眼睛去发现。它第一个会藏在的地点就是——名词释义中这一点需要从合同底部字体很小的释义中，或者翻到合同最后一页的名词解释里，才能看到。深蓝君找了一个例子，某知名险企的返还型意外险百万任我行，是不保摩托车意外的：这在条款车辆释义的第（5）点中提到，摩托车、拖拉机不在保障范围内。当然并不是说这样条款不好，而是提醒大家不能想当然地以为所有车辆都在保障范围内的。除此之外，关于医院的定义、初次确诊的定义、救护车使用的定义等，合同中有类似的注释标志的，建议都要去翻看下其具体释义或定义，看是否含免责内容。它第二个会藏在的地点是——投保须知里如果细心留意，这一部分是比较容易看到的，比如我们之前提到过某意外险，在投保须知有如下内容：不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高3楼或10米以上。也就是说像山顶观光不幸失足身故这样的情况，是不会得到赔付的。另外在尊享e生医疗险中，也有这样的约定：质子重离子医疗仅适用于14周岁及以上的被保险人。所以买了保险，一定要知道保什么，不保什么，这样才能合理控制自己的预期，以免到时候产生落差。除了前面说到的，名词释义、投保须知，第三个隐藏的地点是具体条款里比如很多住院医疗险，保险责任条款里就包含免责内容，更准确的说是限制责任，对于赔付存在一定的限制。比如某款医疗险，在住院的部分明确写明：在每一保单年度内，因疾病或意外住院的最高给付日数为180日，累计疾病或意外住院超过180日发生的医疗费用，不属于保险责任范围。这里需要提醒大家注意的是，它可能藏在名词释义、投保须知及具体的条款中，在购买时要注意擦亮眼睛。