谁领过教育金

①保障类保险配齐了，比如意外险、重疾险、医疗险已配置足够，而且保额足够高②用于其他高收益的投资渠道，比如房产、股票、基金、国债等③有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益。

可以领，但要同时满足下面两个条件：重新工作一年后才可以领领取失业金的年限最长不超过24个月

同样都可以作为教育金来使用，那小状元教育金和金玉满堂谁更适合呢？以0岁女宝，趸交10万为例：我们具体来看看：谁的现金价值增长速度更快？前期小状元教育金的现金价值增长速度非常快，第3年就超过了已缴保费，而金玉满堂要等到第7年才会超过。如果是想在前3年操作退保，小状元教育金可以做到不亏钱，但如果是买金玉满堂太早退保会直接损失一笔钱。这一点上看，小状元教育金胜出。谁更灵活？小状元教育金只能在18~21岁时固定领钱，到时间保险公司会直接将钱打到账户上，但如果其它时间需要领钱，就只能通过退保的方式。而金玉满堂是用减保的方式来领钱，只要第7年现金价值超过已交保费之后，需要用钱时，可以自己申请减保部分，剩余的部分还可以继续在账户里持续复利增值。从灵活性上来看，金玉满堂胜出。谁领的钱更多？同样是投入10万元，孩子21岁时：小状元教育金累计可领取21.49万。金玉满堂此时的现金价值为20.46万，略低于小状元教育金。但是，金玉满堂的优势在于长期复利增值，如果在这个阶段不需要使用这笔钱，可以留在账户里继续增值。30岁时，这笔钱变成了27.89万；60岁时，这笔钱变成了78.25万；80岁时，这笔钱变成了155.64万；.....中途需要用钱，可以随时减保取出部分，剩下的钱不用管它，留着继续增值就好。

给孩子准备长期的资金，投保人写谁，直接决定这笔钱由谁控制，这个选择比很多人想象的重要。多数情况下，父母做投保人更稳妥。孩子未成年时，本来也需要父母代为投保。父母当投保人，减保、退保、变更保单的权限都在父母手里，这笔钱能真正用在教育这件事上，不会在孩子还不成熟时被随意动用。被保险人写孩子，则能把保单的时间周期拉长。以增额寿为例，孩子年纪小，保单可以陪伴更长的年头，现金价值积累的时间也更久，等孩子到了上学、深造的节点，再按教育节奏逐步取出。还有一个细节容易被忽略。投保人如果是父母，一旦投保人自己发生极端情况，保单可能进入继承处理的程序，结果和原本的意愿有偏差。有些产品支持指定第二投保人，投保前把这类规则了解清楚会更有把握。这些架构上的讲究，自己研究费时费力。深蓝保提供免费预约专属规划师1V1讲解的服务，规划师团队有多年服务经验，经手过大量不同家庭的规划案例，会结合家庭情况把投保人、被保险人、受益人的安排一并设计，孩子的长期资金和大人自己的目标也能兼顾到。

并不能简单的说谁投保谁就是受益人。一般来说，受益人需指定为和被保险人有保险利益关系的人，包括被保险人本人、父母、配偶、子女等（身故受益人不能指定为被保险人本人）。所以说，如果投保人和被保险人符合以上保险利益关系，那么可以作为受益人被指定。不过，即便符合以上保险利益关系，也不一定就会被指定为受益人，被保险人也可以指定其他具有保险利益关系的人作为受益人。此外，如果投保人和被保险人是同一人，其实也就无法被指定为身故受益人了。

在被保险人18-22周岁时，保险公司会将每年的生存金（8%保额）和满期保险金（68%保额）发放至被保险人支付宝账号或银行卡号，被保险人支付宝账号/银行卡号可至18周岁实名认证后填写到保单内，据了解这项功能将后续上线。

在开始规划前，我们需要先量化一下自己的问题：什么时候要用钱，需要多少钱？现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？能承受多大的风险，期望的收益率是多少？这个几个问题是做理财规划的核心问题，也是深蓝君之前强调的，买保险一定要适合自己，需要根据自己的现状进行规划和设计。为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。1.什么时候用钱，需要多少？宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？夫妻俩刚工作不久，在父母的帮助下刚买了房子，手头上没有太多的积蓄，第1年可以拿出2万元，以后每年大概能拿出1万元准备教育金。3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以华夏如意来年金险为例，分10年每年投入1万元，第一年在万能账户额外追加1万元，10年间累计投入11万。我们可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，由于主险附加的万能账户结算利率是不定的，按照保底从低到高来看，每年收益率为：2.8%-4%之间。 

教育金具有很强的储蓄性，教育金的保费是强制必须交的，就可以避免一些家长因为冲动消费而花掉给孩子存的教育钱，这样才能为孩子存下一笔教育金，避免了孩子在受教育时需要钱而拿不出资金的事情发生。此外，教育金还能在孩子成长过程中给予很多保障，比如疾病、意外、医疗等保障。它还有保费豁免的优点，在保障期间，如果投保人发生意外或重大疾病无投保能力时，保险公司可以免除剩下未交的保费，保单继续有效，孩子享受的保障不变。正因为教育金具有很强的储蓄性，所以它最大的缺点，就是流动性差。一旦家里有什么紧急事情急着用钱，到保险公司退保，就会损失一部分已支付保费。此外，教育金也需要长期支付，如果家庭的经济状况不佳，一旦缴费中断，就会让保单失效，这种情况下孩子不能得到相应保障。所以，教育金不适合所有家庭购买，如果你已经为家里的大人和小孩将保障型的保险均已配置齐全，并且还有一笔长期不用的闲钱，就可以考虑给孩子买一份教育金。总之，教育金保险一般是有保障功能的，大家需要根据自己的实际需求和预算情况判断，是否真的需要购买教育金，避免盲目跟风购买。