去年给爸妈配保险的时候专门研究了很久,结论很明确:老人的意外险是第一优先级。意外摔倒、骨折这类情况对老人的打击远大于年轻人,恢复周期长、卧床护理的花费也不小,一份意外险先把这块风险兜住,老人平时出门散步、买菜上下楼,家里人也能安心不少。医疗险方面,建议优先选保证续保期长的产品。老人年纪越大、身体状况越差,能投保的产品会越来越少,保证续保能在较长时间内锁定保障,不用担心中途身体变差或者产品调整就断了保障。挑选的时候留意保证续保的年限,保证续保期满后是需要重新审核的,同等条件下期限越长越踏实。重疾险一般就不建议给老人配置了,这个年纪买重疾险保费高、杠杆低,很容易出现保费倒挂,交出去的总保费和保额差不多甚至更高,这笔钱花得实在不划算。给老人做保障,要把预算集中在发生概率更高的风险上,而不是照搬年轻人四大险种全配齐的那套思路。像我妈今年62岁,最后的配置就是一份意外险加一份保证续保期长的医疗险,一年保费控制在合理范围内,把老人最高发的意外和住院风险都覆盖住了,比盲目囤一堆保单实用太多。给老人配置的核心就一条:把钱花在刀刃上,先覆盖高风险、高发的部分,不追求大而全。